銀行收緊房貸優(yōu)惠政策 房貸效益低成雞肋

近一段時(shí)期以來，銀行房貸利率“再現(xiàn)分化”：一些銀行收緊了首套房貸利率八五折優(yōu)惠，一些銀行則將房貸利率提高到9折，甚至上浮至基準(zhǔn)利率的15%至20%，也有小部分銀行逐漸取消房貸業(yè)務(wù)，專攻企業(yè)貸款。

業(yè)內(nèi)人士指出，給予首套房貸一定優(yōu)惠是各國通行的鼓勵(lì)自住型需求的政策，商業(yè)銀行亟須在鞏固業(yè)績與履行社會(huì)責(zé)任中尋找平衡點(diǎn)。

銀行收緊房貸八五折優(yōu)惠

首次置業(yè)的廣州市民黃燦最近“很受傷”。他告訴記者，今年5月份申請(qǐng)的個(gè)人住房貸款總算審批下來了，但令他始料不及的是，原來報(bào)的八五折利率優(yōu)惠沒有拿到。銀行方面稱，由于近期的貸款額度已經(jīng)用完，如果想要獲得貸款，要么繼續(xù)等下去，要么接受基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮15%的利率。

“已經(jīng)簽下的購房合約再也等不起了，我只得咬牙接受。”黃燦說，他也曾向其他銀行咨詢過，發(fā)現(xiàn)情況差不多，有的銀行甚至已經(jīng)不做房貸業(yè)務(wù)。

記者大致梳理了廣州地區(qū)商業(yè)銀行的首套房貸情況，從對(duì)外公布的情況看，以工、農(nóng)、中、建為主的國有大型商業(yè)銀行仍舊執(zhí)行首套房八五折優(yōu)惠利率政策，大部分股份制商業(yè)銀行如郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行等也都提供首套房貸優(yōu)惠政策，但審批期限及審核要求有所提高。

廣州億達(dá)按揭服務(wù)有限公司業(yè)務(wù)管理部總監(jiān)王永嬋介紹，現(xiàn)在大多數(shù)銀行對(duì)首次置業(yè)者的審核環(huán)節(jié)比以往復(fù)雜、挑選更嚴(yán)格。“通常每年從第三季度開始，各家銀行信貸額度均會(huì)比較緊張，因此會(huì)出現(xiàn)挑客戶、價(jià)高者得的情況，對(duì)首套房貸優(yōu)惠政策的執(zhí)行造成一定影響。”王永蟬說。

廣州一家大型連鎖房地產(chǎn)中介公司的信貸員陳生坦言，有些股份制商業(yè)銀行承諾與實(shí)際執(zhí)行不相符，因?yàn)閺慕?jīng)辦的數(shù)據(jù)來看，這些銀行近期成功發(fā)放住房優(yōu)惠貸款的業(yè)務(wù)量是零。

房貸效益低成“雞肋”

記者發(fā)現(xiàn)，不少商業(yè)銀行已經(jīng)越來越不看重個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

銀率網(wǎng)的分析師告訴記者，經(jīng)營個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的收益率非常低。目前，5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率是6.55%，八五折優(yōu)惠后是5.57%；而5年期整存整取的存款利率為4.75%，存貸利差為0.82%，即使不考慮通脹因素，執(zhí)行八五折的房貸利率將面臨不賺錢的風(fēng)險(xiǎn)。

“誰愿意干賠本賺吆喝的事情呢？這就導(dǎo)致部分信貸額度有限的銀行刻意壓縮首套房貸款的利率優(yōu)惠，轉(zhuǎn)而投向利潤更高的企業(yè)貸款和商業(yè)貸款。”該分析師說。

采訪中，不少房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，商業(yè)銀行追逐利潤無可指摘，但絕不可推卸其應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。

滿堂紅置業(yè)有限公司廣州分公司研究部經(jīng)理周峰說，缺乏資金是首次置業(yè)者面臨的最大難題。而給予首套房貸利率優(yōu)惠是國際上通行的慣例，目的在于鼓勵(lì)自住型住房需求，這是事關(guān)民生和社會(huì)穩(wěn)定的大事。

記者獲悉，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)對(duì)銀行來說并非“無利可圖”。不少商業(yè)銀行的信貸員向記者透露，辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的過程中，可以發(fā)掘一些潛在的優(yōu)質(zhì)客戶資源，有助于拓展綜合業(yè)務(wù)。

“不少客戶在我們行辦理了房貸業(yè)務(wù)后，因?yàn)楸舜耸熳R(shí)了，加上自身也有投資理財(cái)需求，后來便在我們行繼續(xù)做商業(yè)貸款、綜合理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。”建設(shè)銀行廣州一家分行的業(yè)務(wù)員小李告訴記者。

購房者應(yīng)提前做好“功課”

王永嬋說，首套房貸利率八五折優(yōu)惠從緊，一方面有銀行審核以及信貸額度等方面的原因；另一方面，客戶應(yīng)提前做好“功課”，以加快審核工作的進(jìn)度。

首先，了解自身財(cái)力情況及資信狀況，量力而行。商業(yè)銀行會(huì)全面評(píng)估購房者的整體資信情況以及購買物業(yè)的價(jià)值，最后決定是否放貸。信貸有杠桿的作用，但絕不是無限放大的，比如客戶現(xiàn)在的月收入5000元，卻向銀行申請(qǐng)?jiān)鹿?0000元的按揭，估計(jì)不會(huì)有銀行愿意冒險(xiǎn)。

其次，提前了解不同銀行的信貸額度情況。王永嬋提示，從現(xiàn)在開始到年底，銀行的信貸額度開始趨緊，有些銀行會(huì)適度壓縮個(gè)人住房貸款規(guī)模，這時(shí)就需要購房者多方打聽，比如通過公開的信息以及咨詢專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)等方式，全面了解不同銀行的信貸執(zhí)行情況，選取尚留有資金額度的銀行辦理業(yè)務(wù)，有助于盡早申請(qǐng)到優(yōu)惠貸款。