山寨小貸公司網(wǎng)站泛濫 看似餡餅實(shí)為陷阱

小額貸款公司已越來(lái)越成為一股新的信貸力量。央行數(shù)據(jù)顯示，2010年底全國(guó)共有小額貸款公司2614家，貸款余額1975億元。2011年底，這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)達(dá)到了4282家和3915億元，而截至到今年6月末又繼續(xù)攀升到了5267家和4893億元。

然而，隨著小貸公司名聲漸起，也招來(lái)了“李鬼”們的冒名頂替。

有專業(yè)貸款平臺(tái)統(tǒng)計(jì)信息顯示，自2011年下半年以來(lái)，在各種網(wǎng)絡(luò)貸款騙局中，假扮正規(guī)小額貸款公司的騙子比例占6成以上。這種借身小貸公司的行騙手段已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)貸款第一騙術(shù)。

《證券日?qǐng)?bào)》記者暗訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)上存在數(shù)量眾多的虛假小貸公司網(wǎng)站，聲稱“無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押”、“布局全國(guó)當(dāng)日放款”等，誘使消費(fèi)者提前支付各種費(fèi)用。小貸行業(yè)資深人士告訴記者，目前小貸公司發(fā)放貸款幾乎都離不開(kāi)抵押及擔(dān)保，而所謂的全國(guó)業(yè)務(wù)更是不可能，各地對(duì)小貸公司的準(zhǔn)入還是比較嚴(yán)格的，并且禁止開(kāi)展異地業(yè)務(wù)。

小貸公司遭遇“網(wǎng)絡(luò)李鬼”

看似餡餅實(shí)為陷阱

自從2010年起，央行每季度都對(duì)全國(guó)小額貸款公司分地區(qū)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，數(shù)據(jù)顯示全國(guó)每年都會(huì)新增約兩千家小貸公司。然而，現(xiàn)實(shí)中正規(guī)小貸公司的大幅增長(zhǎng)還是抵不過(guò)網(wǎng)絡(luò)上“李鬼”們的泛濫。

本報(bào)記者打開(kāi)一家名為“北京崇信農(nóng)投小額貸款股份有限公司”的網(wǎng)站，馬上就彈出了客服對(duì)話窗口。簡(jiǎn)單的交流之后，客服就向記者推薦了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，“額度1-50萬(wàn)，期限1月-5年，月息1%”，并且不要求任何抵押和擔(dān)保，只需把身份證號(hào)碼、姓名、住址及電話發(fā)過(guò)去，審核通過(guò)當(dāng)天即可放款。

記者注意到，該網(wǎng)站沒(méi)有獨(dú)立的域名，而是掛靠在“博客大巴”之下。而真正的北京崇信農(nóng)投小額貸款股份有限公司是由北京市農(nóng)業(yè)投資有限公司發(fā)起設(shè)立，僅在母公司網(wǎng)站有相關(guān)介紹，并沒(méi)有獨(dú)自的網(wǎng)站。

該公司工作人員告訴記者，他們并沒(méi)有建立電子商務(wù)平臺(tái)，所有在網(wǎng)絡(luò)上以崇信農(nóng)投為名做貸款業(yè)務(wù)的都是騙子。

為了達(dá)到以假亂真的目的，冒牌網(wǎng)站上的信息除了聯(lián)系方式，其余均盜用北京崇信農(nóng)投的真實(shí)信息，甚至包括公司地址“天壇東路74號(hào)”。當(dāng)記者向網(wǎng)站客服表示，距離公司地址很近，可否當(dāng)面商談貸款事宜，對(duì)方則以“來(lái)公司辦理程序麻煩，網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)更加便捷”為名進(jìn)行推脫。

北京崇信農(nóng)投被“李鬼”冒名頂替并非個(gè)案，記者在百度上以“小額貸款”為關(guān)鍵詞搜索，出現(xiàn)很多這樣的冒牌公司。搜索結(jié)果的第一條是“中國(guó)小額貸款網(wǎng)”，這家網(wǎng)站匯集了上百家所謂的貸款公司，幾乎都標(biāo)注有“無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押，當(dāng)天放款”等字眼。

記者隨意打開(kāi)了一家名為“金穗小額貸款有限責(zé)任公司”的網(wǎng)站，情況與前面遇到的情況如出一轍。記者按照對(duì)方要求將身份證等信息發(fā)過(guò)去，幾分鐘過(guò)后，網(wǎng)站客服便回復(fù)“公司初步審核通過(guò)，同意貸款給你”。

僅憑身份證號(hào)碼就通過(guò)了信貸審核，看起來(lái)如同天上掉餡餅，然而事實(shí)上卻是一個(gè)陷阱。

貸前付款是騙術(shù)核心

正規(guī)軍奈何冒牌貨

審核通過(guò)之后又生變故，網(wǎng)站客服聲稱無(wú)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，前期審核耗費(fèi)成本，需要預(yù)付第一個(gè)月利息2000元，隨后發(fā)過(guò)來(lái)一串工行賬號(hào)。

記者對(duì)此提出質(zhì)疑，“如果利息打過(guò)去，你們不給貸款呢？”

對(duì)方表示，“我們是正規(guī)的公司，在全國(guó)各地都設(shè)有辦事處，只要預(yù)付利息到賬，北京地區(qū)的辦事員就會(huì)聯(lián)系到你當(dāng)面辦理。”之后還發(fā)過(guò)來(lái)公司全稱“佳縣金穗小額貸款有限責(zé)任公司”及企業(yè)注冊(cè)號(hào)和陜西省工商局的網(wǎng)址鏈接，表示如果不相信可以查詢工商注冊(cè)信息。

記者查詢結(jié)果顯示，確實(shí)存在這樣一家位于陜西省榆林市佳縣的小貸公司。

然而當(dāng)記者隨后又表示，可否提供公司總部座機(jī)號(hào)碼進(jìn)行電話溝通，對(duì)方卻只發(fā)來(lái)一個(gè)歸屬地位于廣州市的手機(jī)號(hào)碼，并一再催促記者盡快預(yù)付利息款。

為了進(jìn)一步證實(shí)該公司的真實(shí)情況，記者通過(guò)榆林市114輾轉(zhuǎn)聯(lián)系到金穗小額貸款公司，工作人員明確告之，金穗只對(duì)本地熟悉的企業(yè)和個(gè)人放貸，絕不通過(guò)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，也請(qǐng)大家不要相信網(wǎng)絡(luò)騙子。

為小額信貸提供專業(yè)化服務(wù)的宜信集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，此類騙術(shù)的核心在于貸前付款，在消費(fèi)者得知通過(guò)審核放松警惕之后，告之要預(yù)付利息、保證金、手續(xù)費(fèi)等以達(dá)到騙取錢財(cái)?shù)哪康?，一旦得手便消失不再?lián)系。騙術(shù)雖不高明，但現(xiàn)實(shí)中卻屢屢得逞，主要是抓住了消費(fèi)者急需用錢的心理，以及缺乏自我保護(hù)意識(shí)和對(duì)金融服務(wù)知識(shí)不了解的弱點(diǎn)。他提醒消費(fèi)者，申請(qǐng)貸款要到公司所在地當(dāng)面辦理，對(duì)于貸前付款的要求一定要多加警惕。

記者從多家小貸公司了解到，貸款審核的最為看重的還是抵押資產(chǎn)質(zhì)量，又或要求有聯(lián)保，而完全無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的貸款風(fēng)險(xiǎn)太高，幾乎不可能審核通過(guò)。對(duì)于屢屢出現(xiàn)的山寨網(wǎng)站，小貸公司也較為困擾，“只有受害者本人到公安機(jī)關(guān)報(bào)案才有可能被受理，畢竟小貸公司也不是受害人。而數(shù)千元的損失對(duì)于每個(gè)受害者，又不足以專門(mén)為此耗費(fèi)精力和成本維權(quán)，最后往往不了了之，讓罪犯逍遙法外。”一名小貸公司工作人員無(wú)奈的表示。

記者了解到，此類冒牌網(wǎng)站建立非常簡(jiǎn)單，每年只需要千元左右的費(fèi)用。即便小貸公司到相關(guān)部門(mén)申訴查封，耗費(fèi)時(shí)間精力不說(shuō)，“李鬼”又會(huì)在別的域名下?lián)Q個(gè)面目“重生”。