尤努斯：“窮人銀行”需另外一套法規(guī)護航

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張茜 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張茜 發(fā)自北京

“鄉(xiāng)村銀行必須要能吸收存款，用當?shù)氐拇婵钪萎數(shù)氐男刨J運營?！庇小案F人的銀行家”之稱的穆罕默德·尤努斯在談到孟加拉鄉(xiāng)村銀行資本來源時強調，“每一個在孟加拉鄉(xiāng)村銀行貸款者都要開一個儲蓄賬戶，每周要有儲蓄進賬。而這些貧困的貸款者所有儲蓄加起來，大概有10億美元?！?/p>

8月13日，在北京的一個論壇上，2006年諾貝爾和平獎獲得者，孟加拉鄉(xiāng)村銀行創(chuàng)始人尤努斯始終強調，鄉(xiāng)村銀行應該有一種永續(xù)的發(fā)展模式，能用吸收到的存款維持發(fā)放貸款，而且要有盈利，能支付員工有競爭力的薪水，“這不是慈善，慈善只是一種暫時性的解決方案?！?/p>

而小額信貸項目在中國始于20世紀90年代初，主要是利用外國資金進行小范圍試點。

中國扶貧基金會小額信貸創(chuàng)始人何道峰在介紹中國扶貧基金小額信貸項目的情況時說，小額信貸項目在中國的境遇跟孟加拉最大的不同是政策限制很多，從1996年開始負責實施由世界銀行資助秦巴扶貧項目中的小額信貸試點，16年來，何道峰的小額信貸項目共發(fā)放了14億貸款，惠及了13萬中國家庭，但時至今日，由于沒有執(zhí)照，此項目仍然屬于“非法經(jīng)營”。

據(jù)中國人民銀行 《2012年上半年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計報告》，截至2012年6月末，全國共有小額貸款公司5267家，貸款余額4892.59億元，上半年新增貸款977億元。

而據(jù)銀監(jiān)會2008簽發(fā)的 《關于小額貸款公司試點的指導意見》，小額貸款公司不能吸收公眾存款，資金來源主要是股東繳納的資本金，捐贈資金以及來自不超過兩家金融機構注資。

尤努斯在談到建立健全小額信貸法律法規(guī)時指出，已有的銀行法規(guī)不能直接運用在鄉(xiāng)村銀行身上。已有的法規(guī)是針對“有錢人的銀行”，而廣大的“窮人銀行”市場需要另外一套健全的法律法規(guī)來保障其順利進行。

尤努斯說，“傳統(tǒng)的銀行法規(guī)是用來建造‘超級油輪’，以航行世界。而小額信貸是一艘小船，你不能用建造超級油輪的架構來建造這艘小船，因為其只能在淺水航行，繁復的法規(guī)會讓小額貸款的效率大打折扣，所以健全的法規(guī)制度亟待建立?！?/p>

對于外界普遍擔憂無抵押和低收入貸款者的信用風險，尤努斯表示孟加拉鄉(xiāng)村銀行的額壞賬率大約在1%。

對此，何道峰則表示，其小額貸款項目運營16年，壞賬率為0.69%。尤努斯強調，小額信貸的風險控制最核心的還是建立良好的法律架構，讓小額貸款能有效運作，而不是依靠所謂的國內國際捐款。只要有良好的制度，小額信貸項目就能產(chǎn)生足夠的經(jīng)費支撐自身運營。