廣州一銀行經理涉嫌參與騙貸 中小企貸款風控受考

每經編輯 每經記者 鄧莉蘋 發(fā)自深圳    

每經記者 鄧莉蘋 發(fā)自深圳

一銀行經理伙同信貸審查員違規(guī)放貸近億元的案件日前被警方偵破。

廣州公安局日前通報稱，某發(fā)展銀行廣州分行中小企業(yè)業(yè)務經營中心總經理王某伙同貸款審查員，通過偽造貸款資料，幫空殼企業(yè)違規(guī)貸款金額達到了7000多萬元，而其本人從中抽取回扣。

華南地區(qū)某銀行中小企業(yè)業(yè)務管理人員對《每日經濟新聞》記者表示，一般來說，伙同貸款審查員發(fā)放貸款操作難度還是比較高，除非中小企業(yè)中心自身能有審批權限，中心老總既管營銷又管審批。

至于上述“發(fā)展銀行”的具體指向，深發(fā)展和廣發(fā)銀行相關人士均表示，其中小企業(yè)業(yè)務部門并不叫上述名稱，應非本行人士；而浦發(fā)銀行公關人士表示還要對相關信息進行了解和核實，截至記者發(fā)稿時，并未收到相關回復。

涉上億銀行貸款

據廣州公安局發(fā)布的信息，此案是從一起合同詐騙案引出的。2011年，廣州市公安局經偵支隊立案偵查廣州某科技有限公司顏某涉嫌合同詐騙一案，發(fā)現顏某還涉嫌利用虛假資料從銀行騙取巨額貸款。

廣州公安局公布的消息顯示，犯罪嫌疑人王某，于2008年至2010年擔任某發(fā)展銀行廣州分行中小企業(yè)業(yè)務經營中心總經理期間，利用審批貸款的職務便利，伙同貸款審查員謝某，通過偽造申請貸款的書證資料，幫助顏某實際控制的兩家空殼公司向該行的多間支行申請獲取到銀行貸款共計7800萬元。

為此，顏某向王某支付了貸款額2%的回扣共計320多萬元。上述貸款中4000多萬元被顏某用于償還相關銀行的貸款，3000多萬元被用于償還其個人高利貸及個人揮霍，給銀行造成巨額損失。

另外，廣州公安局還查出，王某在2009年利用職務之便，以同樣手法為廣東某集團有限公司違規(guī)發(fā)放貸款3000萬元，事后得到“好處費”130多萬元，王某用該筆“好處費”作為首期款，在清遠某樓盤購買了一棟豪華別墅。

既管營銷又管審批？

前述銀行人士表示，銀行一般審批和經營是分開，就算伙同貸款審查員違規(guī)發(fā)放貸款，發(fā)生此類風險還是比較困難的。除非中小企業(yè)中心自己有審批權，中小企業(yè)老總既管營銷又管審批。他同時表示，目前很多銀行中小企業(yè)中心都是這種情況。

目前很多銀行為了支持中小企業(yè)業(yè)務，都將該業(yè)務的審批權進行下放。前述銀行人士表示，一般來說，是由銀行信貸審批部門派駐信貸審查員到中小企業(yè)中心，但是審查員日常業(yè)務管理都是中小企業(yè)業(yè)務中心負責的，“所以很難做到獨立。”

該銀行人士還表示，即使中小企業(yè)業(yè)務中心老總既管營銷也管審批，但是真正要做到上述情況還是很困難的，因為這中間涉及很多環(huán)節(jié)，比如，一般的業(yè)務的發(fā)起應該是支行機構，報給分行，然后由分行進行審批，而不管是中小企業(yè)運營中心還是分行機構，都是屬于管理部門，不是直接接觸業(yè)務的部門。

廣東公安局同時發(fā)布消息表示，目前，案件正在進一步審理中。 （每經記者李玉敏對本文亦有貢獻）

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