新型小微貸款中介浮現(xiàn) 銀行探索小微外貿(mào)企業(yè)融資路徑

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳

對于一些小微企業(yè)來說，想向銀行貸款融資可謂是困難重重。“我們想要在銀行貸到款基本不可能。”此前，一中小企業(yè)主在論壇發(fā)言時曾經(jīng)表示。

“中小企業(yè)點多面廣，我們就和一些專門為中小企業(yè)服務(wù)的中介組織合作，再通過他們，來提供服務(wù)。”中國銀行董事長肖鋼在兩會期間接受媒體采訪時表示。

目前與中行深圳分行合作的平臺有深圳一達(dá)通。

“去年我們做了4億，今年將這個業(yè)務(wù)擴大到了8億。”中行深圳分行中小企業(yè)部相關(guān)人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，而且還在考慮這回總模式是否可以復(fù)制，擴大到類似的企業(yè)當(dāng)中去。

集中優(yōu)勢

“我們的主要客戶基本上是年銷售額50萬美元左右的一些中小企業(yè)。”一達(dá)通副總經(jīng)理肖鋒介紹。

“對于小企業(yè)而言，不是銀行不愿意給。”肖鋒表示，銀行很少對小微外貿(mào)企業(yè)融資，主要是由于缺少對貿(mào)易信息的確認(rèn)，同時銀行做單一的小微企業(yè)的成本也會相對比較高，而通過一達(dá)通這類的平臺就可以解決這個問題。

一達(dá)通是面向中小企業(yè)的進出口流程外包服務(wù)平臺，主要通過互聯(lián)網(wǎng)為中小企業(yè)和個人提供通關(guān)、物流、退稅、外匯、融資等所有外貿(mào)交易所需的進出口環(huán)節(jié)服務(wù)。

肖鋒介紹，因為幫企業(yè)完成進出口各類進出口環(huán)節(jié)，所以對企業(yè)的真實情況掌握得比較清楚；還有就是集中，眾多需要融資的小企業(yè)都可以通過這個平臺進行解決，也解決了金融機構(gòu)面給中小企業(yè)貸款經(jīng)常面臨的問題。

“一個是真實，一個很是集中，可以解決銀行的風(fēng)險和成本問題。”肖鋒表示。

這樣對企業(yè)信息的真實掌握，對風(fēng)險的把控就相對會比較好。“從2008年開始做到現(xiàn)在，我們還沒有出現(xiàn)過一筆壞賬。”肖鋒介紹。“

“去年給他們授信4億，發(fā)現(xiàn)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也比較好，所以今年將額度增加了。”前述中行相關(guān)人士表示。

具體的方式操作方式為，銀行將一達(dá)通做為授信主體，給予一定的額度，銀行和平臺設(shè)計好一定的條件，合乎條件的企業(yè)可以通過一達(dá)通的平臺申請。“當(dāng)然，企業(yè)必須是一達(dá)通平臺做進出口，要不然，如果我們也沒辦法掌握他的信息。”肖鋒表示。

中小企業(yè)貿(mào)易融資的周期一般比較短，一般為3-6個月。“我們?yōu)槠髽I(yè)計算利息的時候，可以精確到按天計算。”肖鋒表示，今年銀行給了他們10多億的額度，可以為更多的中小企業(yè)服務(wù)。

呼吁行業(yè)發(fā)展

“市場太大，問題是做小企業(yè)非常難，所以到目前幾乎還沒有第二家做，所有進出口公司都基本做大企業(yè)。”肖鋒此前表示。

做為第一家做此類業(yè)務(wù)的公司，一達(dá)通最希望的是能夠有后來者能夠參與起來。肖鋒表示，企業(yè)多了，到時候自然會有競爭，這樣對客戶也比較有優(yōu)勢。

“目前與我們合作，為小微企業(yè)服務(wù)的平臺主要是就是一達(dá)通，”前述中行人士表示，但是他們今年也將此類模式進行擴大，除了將一達(dá)通額度增加以外，也在探索此類模式是否可以復(fù)制，希望能夠找到一些類似一達(dá)通這類企業(yè)，能夠看到小微企業(yè)的一些真實的流水信息，然后通過與他們合作為小微企業(yè)服務(wù)。

而肖鋒還比較擔(dān)憂的是，目前政策方面對于他們這類企業(yè)的發(fā)展也有一些制約因素。“這可能就是企業(yè)的創(chuàng)新風(fēng)險吧。”肖鋒感嘆。