防“非法集資” 浙保監(jiān)局排查挪用保險(xiǎn)資金

每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從浙江保監(jiān)局獲悉，針對近期浙江省部分地區(qū)非法集資案件頻發(fā)的情況，浙江保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于在保險(xiǎn)行業(yè)開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》（以下簡稱“《通知》”），全面排查轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員從事、參與非法集資的相關(guān)情況。

《通知》顯示，近年來，受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢變化影響，浙江省部分地區(qū)非法集資活動(dòng)持續(xù)活躍，相關(guān)案件高發(fā)。在此背景下，基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員從事、參與非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)有所增加，保險(xiǎn)業(yè)防控非法集資風(fēng)險(xiǎn)的形勢較為嚴(yán)峻。

“非法集資潮”暗流涌動(dòng)

事實(shí)上，非法集資活動(dòng)不僅僅局限于浙江一地?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者從市場上了解到，目前在部分保險(xiǎn)公司高管之間，類似非法集資的“股權(quán)投資”暗潮涌動(dòng)。所謂“股權(quán)投資”，即以公司或者個(gè)人名義投資某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（銷售）公司股權(quán)，該保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（銷售）公司承諾給予投資者高額回報(bào)。

3月6日，在某大型保險(xiǎn)公司支公司經(jīng)理呂靜（化名）的辦公室，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者看到了一份關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)投資的協(xié)議書。呂靜告訴記者：“現(xiàn)在最低投資額僅為10萬，推薦一名投資者可以有5%的提成。過一段時(shí)間可能最低投資額會(huì)設(shè)置到30萬以上。”記者發(fā)現(xiàn)，該投資協(xié)議上，擬集資的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以赴美上市為由，向投資者承諾了高額回報(bào)。如3年內(nèi)保證投資者最低獲得36%的收益，最高可達(dá)6倍以上收益。而擔(dān)保者為國外一家不知名的公司。

其實(shí)早在去年年底，中國保監(jiān)會(huì)就披露了“環(huán)球愿景保險(xiǎn)聯(lián)盟”涉嫌傳銷行為的公告?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者獲得的資料顯示，目前市場上流行的一些“股權(quán)投資”，類似于“環(huán)球愿景保險(xiǎn)聯(lián)盟”模式：即以各種方式向保險(xiǎn)從業(yè)人員（尤其是高管）廣泛發(fā)送邀請函，邀請其以現(xiàn)金等形式入股成立一家保險(xiǎn)銷售（經(jīng)紀(jì)）公司等，“公司”以赴美上市等為由以“保證”投資者權(quán)益。

而按照國務(wù)院辦公廳《關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知》（國辦發(fā)明電〔2007〕34號）的規(guī)定，非法集資是指企業(yè)、組織和個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

浙保監(jiān)局開啟殺手锏

為了準(zhǔn)確掌握保險(xiǎn)業(yè)非法集資活動(dòng)的集資方式、涉及金額和參與人數(shù)等具體情況，及時(shí)有效查處非法集資案件,切實(shí)提高保險(xiǎn)業(yè)防范和處置非法集資風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平，浙江保監(jiān)局開始了排查保險(xiǎn)業(yè)非法集資的雷霆行動(dòng)。

結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)特點(diǎn)，本次浙江保監(jiān)局排查內(nèi)容包括：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、假借保險(xiǎn)名義或者挪用保險(xiǎn)資金從事非法集資活動(dòng)的情形；高管人員及其他從業(yè)人員利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、假借保險(xiǎn)名義或者挪用保險(xiǎn)資金從事非法集資活動(dòng)的情形；高管人員及其他從業(yè)人員利用民間“會(huì)”、“社”、地下錢莊、假借各類名目的投資從事、參與非法集資活動(dòng)的情形；高管人員及其他從業(yè)人員參與社會(huì)上其他單位和人員組織的非法集資活動(dòng)的情形；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保情況等。

浙江保監(jiān)局表示，將重點(diǎn)排查基層機(jī)構(gòu)是否存在利用保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)單證及投資權(quán)益類單證，或者假冒公司名義、擅自印制各類單證從事、參與非法集資活動(dòng)；重點(diǎn)排查短期內(nèi)生活方式、經(jīng)濟(jì)條件發(fā)生重大變化的高管人員、關(guān)鍵崗位人員和業(yè)務(wù)員是否從事非法集資活動(dòng)；重點(diǎn)排查是否存在機(jī)構(gòu)參與涉嫌非法集資項(xiàng)目的承?；顒?dòng)；對于民間借貸，要指導(dǎo)、督促從業(yè)人員從借貸資金來源、資金去向、回報(bào)比例等方面進(jìn)行梳理，排查是否存在由普通民間借貸轉(zhuǎn)變?yōu)榉欠Y活動(dòng)的情況。

浙江保監(jiān)局要求，各保險(xiǎn)公司浙江分公司、各保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)排查的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)和組織所有員工、營銷人員簽署《保險(xiǎn)從業(yè)人員自覺抵制非法集資活動(dòng)承諾書》。對于未簽署承諾書的從業(yè)人員，各保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)需在提交排查總結(jié)報(bào)告中說明原因。

記者了解到，本次浙江省保險(xiǎn)業(yè)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查工作從3月5日開始，到3月25日為止。排查范圍包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員直接或變相從事、參與非法集資活動(dòng)的情況。