閆冰竹：應(yīng)加大存準(zhǔn)率下調(diào)力度和頻率

全國(guó)政協(xié)委員、北京銀行(601169)董事長(zhǎng)閆冰竹接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，當(dāng)前市場(chǎng)流動(dòng)性仍偏緊，為釋放商業(yè)銀行的放貸空間，存款準(zhǔn)備金率有必要加大下調(diào)的力度和頻率。

他透露，北京銀行定向增發(fā)再融資不超過(guò)118億元的計(jì)劃有望在一季度適當(dāng)時(shí)機(jī)完成。

貨幣政策應(yīng)適度微調(diào)

中國(guó)證券報(bào)：此前央行再次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，貨幣政策是不是已經(jīng)轉(zhuǎn)向適度寬松？今年存款準(zhǔn)備金率是否還存在下調(diào)空間？

閆冰竹：貨幣政策將繼續(xù)保持穩(wěn)健的基調(diào)，但結(jié)合今年實(shí)際情況，可能會(huì)在如下領(lǐng)域做出相應(yīng)調(diào)整：

一是根據(jù)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)和通脹特別是CPI變化情況，繼續(xù)進(jìn)行適時(shí)適度微調(diào)。目前通脹水平已現(xiàn)拐點(diǎn)，但由于經(jīng)濟(jì)回落的幅度加大，有必要適度增加信貸投放支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)；同時(shí)，當(dāng)前市場(chǎng)流動(dòng)性仍偏緊，為釋放商業(yè)銀行的放貸空間，存款準(zhǔn)備金率有必要加大下調(diào)的力度和頻度。

二是適度調(diào)整差別化準(zhǔn)備金率動(dòng)態(tài)調(diào)整政策。即根據(jù)經(jīng)濟(jì)熱度和宏觀(guān)調(diào)整需要，動(dòng)態(tài)調(diào)整差別準(zhǔn)備金系數(shù)，保持銀行信貸投放總額度。

中國(guó)證券報(bào)：今年商業(yè)銀行信貸的具體投向是什么？

閆冰竹：商業(yè)銀行將擴(kuò)大定向?qū)捤傻念I(lǐng)域，加大專(zhuān)項(xiàng)信貸支持力度。針對(duì)特殊領(lǐng)域?qū)嵤┎顒e化寬松政策，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

今年要細(xì)化扶植政策，鼓勵(lì)銀行加大對(duì)“三農(nóng)”、小企業(yè)、科技金融、文化金融、綠色信貸等領(lǐng)域發(fā)展的支持。重點(diǎn)研究小企業(yè)定向?qū)捤烧?，在鼓?lì)發(fā)展小微企業(yè)金融債、不計(jì)算存貸比的基礎(chǔ)上，突破總信貸額度管控限制，實(shí)施小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)單獨(dú)額度管理。此外，建議對(duì)中小銀行實(shí)施差別化政策，突出中小銀行服務(wù)地方、服務(wù)中小企業(yè)特色。

資本補(bǔ)充難度加大

中國(guó)證券報(bào)：新的中國(guó)版巴Ⅲ協(xié)議實(shí)施對(duì)商業(yè)銀行尤其是中小銀行資本充足率的影響有多大?

閆冰竹：國(guó)際金融危機(jī)暴露了金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的脆弱性以及對(duì)“系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)”監(jiān)管的失效，“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的出臺(tái)對(duì)全球銀行業(yè)發(fā)展提出了更高監(jiān)管要求。

相比國(guó)有大型銀行，廣大中小銀行在支持力度、品牌競(jìng)爭(zhēng)能力、資本補(bǔ)充渠道等多方面，都處于弱勢(shì)地位。因此，資本新規(guī)對(duì)中小銀行的影響更明顯，對(duì)中小銀行發(fā)展提出了更高要求。

新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在約束銀行放貸、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也壓縮了資本補(bǔ)充渠道、增加了市場(chǎng)融資成本，而中小銀行作為銀行體系中的中小企業(yè)，資本補(bǔ)充壓力和資本補(bǔ)充難度將進(jìn)一步加大。

中國(guó)證券報(bào)：中小銀行如何進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整以適應(yīng)資本新規(guī)？

閆冰竹：進(jìn)入強(qiáng)資本約束時(shí)代后，以規(guī)模擴(kuò)張和信貸投放為主導(dǎo)的傳統(tǒng)盈利模式將難以為繼。監(jiān)管新規(guī)推動(dòng)中小銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。以資本監(jiān)管新規(guī)為指引，通過(guò)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型確立差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，成為中小銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必由之路。

戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的核心是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶(hù)結(jié)構(gòu)和渠道結(jié)構(gòu)，優(yōu)化組織架構(gòu)、管理機(jī)制、業(yè)務(wù)流程，走出一條專(zhuān)業(yè)化、差異化的新型股份制銀行發(fā)展道路。

信貸質(zhì)量整體可控

中國(guó)證券報(bào)：如何看待今年商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化？銀行貸款不良率是否將進(jìn)入上升周期？

閆冰竹：判斷銀行是否進(jìn)入不良貸款及不良率“雙升”周期，需從宏觀(guān)、微觀(guān)兩個(gè)層面進(jìn)行具體分析。宏觀(guān)層面，目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，宏觀(guān)調(diào)控已取得一定成效，未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍具有良好預(yù)期；微觀(guān)層面，受“大浪淘沙”作用的影響，會(huì)出現(xiàn)局部區(qū)域的、某一時(shí)間段的個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)上升情況。結(jié)合資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)分析，不良貸款絕對(duì)額指標(biāo)會(huì)有所上升，但不良率指標(biāo)應(yīng)該趨于平穩(wěn)。

在整體經(jīng)濟(jì)基本面向好、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理手段得當(dāng)?shù)幕A(chǔ)上，可以說(shuō)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)水平可控，資產(chǎn)質(zhì)量將保持良性、健康發(fā)展。

就北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量情況來(lái)看，2011年在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)的情況下，年末不良貸款余額、不良貸款率較年初繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”。同時(shí)，為進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，北京銀行繼續(xù)采取審慎風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和撥備政策，撥備覆蓋率、貸款撥備率均較年初顯著提升，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

中國(guó)證券報(bào)：有學(xué)者認(rèn)為，今后幾年可能是地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的集中爆發(fā)期，目前北京銀行地方融資平臺(tái)貸款清理工作開(kāi)展情況如何？

閆冰竹：在監(jiān)管部門(mén)的科學(xué)指導(dǎo)和政府部門(mén)的大力支持下，北京銀行采取多種措施積極推進(jìn)融資平臺(tái)貸款清理規(guī)范，在還款方式整改、追加擔(dān)保等方面取得顯著成效。北京銀行通過(guò)三方會(huì)談、現(xiàn)金流測(cè)算、合同整改、貸款增信等工作，落實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制措施；協(xié)助地方政府對(duì)平臺(tái)公司注入資產(chǎn)，增加現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋；加強(qiáng)與政府溝通協(xié)調(diào)，掌握財(cái)政收支情況，制定分期還款計(jì)劃，降低償債風(fēng)險(xiǎn)。截至目前，北京銀行平臺(tái)貸款現(xiàn)金流覆蓋比例達(dá)97%，沒(méi)有展期、延期與不良產(chǎn)生。

全國(guó)政協(xié)委員、北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，商業(yè)銀行將擴(kuò)大定向?qū)捤傻念I(lǐng)域，加大專(zhuān)項(xiàng)信貸支持力度。