擔(dān)保公司并非“代償工具”應(yīng)扮演“銀行風(fēng)控”角色

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

今年年初，多家銀行對合作擔(dān)保公司展開了較大規(guī)模的審查，并悄然抬高了準(zhǔn)入門檻。其中，工行給行內(nèi)各分行下發(fā)了《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險管理辦法》，對合作擔(dān)保公司的股權(quán)、資產(chǎn)等各方面資質(zhì)都做出了明確的規(guī)定。為此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡稱NBD）專訪了中金投集團(tuán)副總裁兼北京華夏興業(yè)擔(dān)保公司總經(jīng)理湯志勇，從擔(dān)保行業(yè)與銀行的現(xiàn)狀切入，詳解兩者之間的關(guān)系。

民營擔(dān)保公司不可替代

NBD：去年底，擔(dān)保公司屢屢暴露出風(fēng)險問題。今年多家銀行為此展開了清查，并抬高了準(zhǔn)入門檻，您覺得此舉對銀行和擔(dān)保行業(yè)的影響將有多大？

湯志勇：從工行對合作擔(dān)保公司的幾條準(zhǔn)入條件可看出，銀行更愿意與政策性擔(dān)保公司合作。這也是銀行目前規(guī)避風(fēng)險的一種傾向。然而，政策性擔(dān)保公司的數(shù)量屈指可數(shù)，僅僅首創(chuàng)、中投保等幾家，相較而言，民營擔(dān)保公司目前在市場上占到了絕對的份額，這是政策性擔(dān)保公司不可能完全替代的。

從某種程度上講，如今的銀行已經(jīng)離不開擔(dān)保公司了，業(yè)務(wù)上對擔(dān)保公司形成了依賴。銀行對擔(dān)保公司的選擇應(yīng)該是本著優(yōu)質(zhì)，而非固定在政策性擔(dān)保公司。

NDB:由于銀行對擔(dān)保公司的門檻提高，這種傾向會不會在今年引發(fā)擔(dān)保行業(yè)的第二次洗牌呢？

湯志勇：可以看到，經(jīng)過去年的調(diào)整，行業(yè)對擔(dān)保公司已經(jīng)有過了一次篩選。即使現(xiàn)在銀行對合作擔(dān)保公司的資本金、股權(quán)有了更高的要求，也只是二次篩選，引起再次行業(yè)洗牌的可能性不大。

此外，按照目前市場容量，北京市每年中小企業(yè)的融資額可達(dá)幾千億，而70%不能通過銀行信貸滿足，中小企業(yè)與銀行合作中間需要一個橋梁——擔(dān)保公司。從融資總量和擔(dān)保公司的數(shù)量上看，擔(dān)保公司并沒有過剩。行業(yè)內(nèi)需要的是一個優(yōu)勝劣汰的過程——篩選出優(yōu)質(zhì)的擔(dān)保公司，才能推動整個行業(yè)的發(fā)展。

擔(dān)保公司并非代償工具

NBD：從銀行和擔(dān)保公司的合作來看，您認(rèn)為前期主要出現(xiàn)了哪些問題呢？

湯志勇：事實(shí)上，不同銀行對擔(dān)保公司的偏好不同。有些銀行對擔(dān)保公司的需求在于客戶，需要擔(dān)保公司擴(kuò)展自身的業(yè)務(wù)渠道；有的銀行需要擔(dān)保公司保證金做存款，把擔(dān)保公司作為帶來存款的一種途徑；還有銀行通過擔(dān)保公司彌補(bǔ)功能上的不足，比如風(fēng)險控制、人力資源等等。

從銀行與擔(dān)保公司關(guān)系的現(xiàn)狀看，不少銀行將擔(dān)保公司作為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的工具，但這是存在問題的。對于銀行而言，擔(dān)保公司的代償僅僅只是一個方面。實(shí)際上，擔(dān)保公司進(jìn)一步確保了銀行人力資源配置及整體功能的實(shí)現(xiàn)，是對銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險審查和控制的有力補(bǔ)充。

NBD：如今，銀行對擔(dān)保公司存在的風(fēng)險非常擔(dān)憂，您覺得如何才能避免這類風(fēng)險呢？

湯志勇：銀行抬高門檻是出于對自身安全保障出發(fā)，這點(diǎn)可以理解。但是，銀行最終需要的還是優(yōu)質(zhì)的擔(dān)保公司，而不是將合作方固定在某一類擔(dān)保公司。從行業(yè)的發(fā)展看，目前幾家銀行的做法是確立一個門檻或標(biāo)準(zhǔn)，但問題在于往往一個板子打下去，也會錯殺一些原本優(yōu)質(zhì)但并不在標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)的擔(dān)保公司。標(biāo)準(zhǔn)可以是共性的，但還是要綜合考慮一些軟實(shí)力因素。

NBD：怎樣篩選出優(yōu)質(zhì)擔(dān)保公司呢？

湯志勇：對于擔(dān)保公司來說，資本實(shí)力無疑是第一位，它決定了擔(dān)保公司獲取銀行資源的能力及代償能力；其次，團(tuán)隊是平臺發(fā)展把握方向的基礎(chǔ)，也是優(yōu)質(zhì)擔(dān)保公司的一個決定性因素；再次，一個優(yōu)質(zhì)擔(dān)保公司應(yīng)該有其業(yè)務(wù)偏好，做專業(yè)服務(wù)，發(fā)揮其在某一方面的專長，而不是大而全；最后，優(yōu)質(zhì)擔(dān)保公司要有較強(qiáng)的風(fēng)控能力；不僅在于對單個項(xiàng)目的風(fēng)險把控，還要對公司運(yùn)營風(fēng)險（業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、行業(yè)分布等方面）有很好的控制思路及措施。 ◎從融資總量和擔(dān)保公司的數(shù)量上看，擔(dān)保公司并沒有過剩。行業(yè)內(nèi)需要的是一個優(yōu)勝劣汰的過程。

◎?qū)嶋H上，擔(dān)保公司進(jìn)一步確保了銀行人力資源配置及整體功能的實(shí)現(xiàn)，是對銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險審查和控制的有力補(bǔ)充。

◎?qū)τ趽?dān)保公司來說，資本實(shí)力無疑是第一位；其次，團(tuán)隊是平臺發(fā)展把握方向的基礎(chǔ)；再次，應(yīng)該有其業(yè)務(wù)偏好，做專業(yè)服務(wù)；最后，要有較強(qiáng)的風(fēng)控能力。