“跑路”升級“跳樓”溫州急救高利貸危局

每經(jīng)記者  徐杰  發(fā)自浙江

    一直被冠以民間資本“晴雨表”的溫州，正經(jīng)歷著一場罕見的民間金融風(fēng)暴。

    9月20日信泰集團(tuán)董事長胡福林的離境出走似乎是一個(gè)標(biāo)志。胡出走第二天，溫州9家企業(yè)主“跑路”。

    接下來的9月27日，溫州某企業(yè)老板沈某被曝從該市順錦大廈22樓跳樓身亡，溫州企業(yè)主所選擇的方式已經(jīng)發(fā)生質(zhì)的變化，從“跑路”升級為“跳樓”。

    “溫州現(xiàn)在碰到的困難甚于2008年金融危機(jī)。”溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長周德文直言。

    昨日（29日），溫州市政府在新聞發(fā)布會(huì)上稱，溫州將采取各種積極措施應(yīng)對企業(yè)倒閉和民間借貸風(fēng)險(xiǎn)。值得一提的是，經(jīng)濟(jì)學(xué)家韓志國昨日上午通過微博透露，“溫州信貸危機(jī)如處置不當(dāng)恐醞釀中國式信貸危機(jī)。”

“民間借貸超出相對安全范圍”

    《溫州日報(bào)》官網(wǎng)甌網(wǎng)刊發(fā)的新聞發(fā)布會(huì)內(nèi)容顯示，企業(yè)總體運(yùn)行良好，但企業(yè)關(guān)停倒閉呈現(xiàn)從年初個(gè)別逐步向群體、由微小向中小型企業(yè)蔓延，并有擴(kuò)大趨勢；企業(yè)關(guān)停倒閉對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的影響還只是局部問題，但潛伏的風(fēng)險(xiǎn)不斷增大。

    發(fā)布會(huì)還透露，民間借貸糾紛案件呈逐步增加的趨勢，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的壓力加大，據(jù)法院部門統(tǒng)計(jì)，截至8月底，全市累計(jì)民間借貸糾紛案件數(shù)同比增加25.73%。1~8月份，該市公安部門立案的涉嫌非法集資案件17起，比去年同期增加3起，涉案金額5.5億多元。其中8月份發(fā)生了3起，涉案金額7339萬元。

    發(fā)布會(huì)消息顯示，溫州民間資本超過6000億元，且每年以14%的速度增長，其中參與民間借貸的資本約1100億元，占全市銀行貸款的20%左右。今年以來，溫州民間借貸綜合利率持續(xù)上揚(yáng)，8月份，溫州民間借貸綜合利率首次突破25%，比年初提高2.08個(gè)百分點(diǎn)，9月份民間借貸綜合利率又升到25.44%，處于階段性高位。

　　  “民間借貸中，往往利息越高，潛伏的風(fēng)險(xiǎn)越大。”溫州市經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)會(huì)長馬津龍認(rèn)為，目前，民間借貸超出了資金鏈條不能拉到很長、沒有多少中間環(huán)節(jié)的相對安全范圍。

    據(jù)了解，截至8月底，溫州全市銀行存款余額7332億元，同比增長12.23%。而在企業(yè)密集、民間資本活躍的龍灣區(qū)，數(shù)據(jù)顯示，該區(qū)8月末全區(qū)金融機(jī)構(gòu)存款余額496.91億元，同比增長25.7%；鹿城區(qū)也出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存款余額增加的現(xiàn)象，城區(qū)金融辦公布的數(shù)據(jù)顯示，截至8月底，該區(qū)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額2270.6億元，同比增長25.0%。

    “這意味著受恐慌因素影響，部分民間資本進(jìn)入銀行儲蓄。”馬津龍認(rèn)為。

確保銀行業(yè)不抽資壓貸

    9月28日，溫州市委、市政府出臺《關(guān)于穩(wěn)定規(guī)范金融秩序  促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的意見》（以下簡稱  《意見》）。各家商業(yè)銀行也紛紛開始與企業(yè)對接，保證溫州企業(yè)資金鏈不斷裂。下一步，溫州將組織25支工作組，每組由一位副縣處級干部帶隊(duì)，進(jìn)駐溫州25家市級銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，協(xié)助銀行業(yè)做好銀企融資對接，確保銀行業(yè)不抽資、不壓貸。

    在信貸資金保障方面，《意見》明確，加大對中小企業(yè)的信貸資金傾斜，確保小企業(yè)貸款增速高于貸款平均增速。從現(xiàn)在起，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要按照企業(yè)信用等級不同，對中小企業(yè)發(fā)放貸款實(shí)行利率優(yōu)惠政策（此次銀行支持企業(yè)是短期政策且貸款新舊有別，原來貸款不能享受現(xiàn)在優(yōu)惠），貸款利率上浮最高不得超過30%；對已出現(xiàn)危機(jī)的企業(yè)，也要盡可能給予資金幫扶，支持重組。

    《意見》稱，對資金確實(shí)困難的企業(yè)，繳納稅費(fèi)時(shí)經(jīng)申請審批后予以展期。要進(jìn)一步規(guī)范行政事業(yè)性收費(fèi)，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

    對于已經(jīng)出走的企業(yè)主，溫州市還表示，敦促其盡快返回，組織處置；對繼續(xù)回避的，公安、勞動(dòng)保障等部門要強(qiáng)勢介入，嚴(yán)查快辦；對惡意久薪，搞“假倒閉”、“假出走”、“假破產(chǎn)”的，要從嚴(yán)從重處理。企業(yè)主管部門、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)要相互配合，必要時(shí)控制相關(guān)人員出境。

    與此同時(shí)，《意見》也對民間借貸作出規(guī)范要求，如加強(qiáng)典當(dāng)商行、擔(dān)保公司、各類投資公司、寄售行、舊物調(diào)劑行等的管理。近期暫緩各類融資性中介機(jī)構(gòu)的審批設(shè)立。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，各類經(jīng)營費(fèi)率、業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)等嚴(yán)格控制在銀行貸款基準(zhǔn)利率的4倍以內(nèi)，防止出現(xiàn)非法金融活動(dòng)。對頂風(fēng)作案、暴力討債等違法犯罪行為予以嚴(yán)厲打擊，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起。

    同時(shí)，支持在商業(yè)銀行基準(zhǔn)貸款利率4倍以內(nèi)的正常民間借貸，對在規(guī)定時(shí)限內(nèi)自行降低民間借貸利率并退出非法收入的利息，不予追究刑事責(zé)任。

專家呼吁削減借貸中間環(huán)節(jié)

    “溫州目前出現(xiàn)的問題不正常，主要是區(qū)域性的。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局最新公布的數(shù)據(jù)，1~8月份，私營企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤8871億元，同比增長45.6%，銀根緊縮，其他地方也存在類似情況，溫州投機(jī)氣氛較濃厚，目前市場波動(dòng)比較大，呈現(xiàn)出現(xiàn)危機(jī)較為嚴(yán)重。

    浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)系教授戴志敏則認(rèn)為，溫州問題現(xiàn)在已經(jīng)暴露出來，溫州企業(yè)投資遍布全國甚至海外，投資產(chǎn)業(yè)多元化，可能會(huì)對整體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一定的影響，目前政府出臺的只是臨時(shí)性政策，關(guān)鍵要靠企業(yè)自己。

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇日前建議說，中國的監(jiān)管體制為了適應(yīng)民間的發(fā)展，也有必要從  “單線多頭”的監(jiān)管向“雙線多頭”式的監(jiān)管轉(zhuǎn)變，應(yīng)該加強(qiáng)地方政府監(jiān)管，在地方政府這一級建立單獨(dú)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，來對區(qū)域內(nèi)的民間借貸行為進(jìn)行監(jiān)管。

    在呼吁政府規(guī)范民間融資的同時(shí)，溫州市市場營銷協(xié)會(huì)常務(wù)會(huì)長、溫州市僑宇通信設(shè)備有限公司董事長徐良溪認(rèn)為，中間環(huán)節(jié)不僅抬高了民間利率，而且擴(kuò)大放貸范圍與風(fēng)險(xiǎn)，可以建立類似上市公司委托貸款的模式，借貸雙方皆有保障，資金通過銀行直接流向借方，這或許也是一次較好的嘗試。

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