銀監(jiān)會:信貸增速過快須抓緊“回頭看”

每經(jīng)記者  李靜瑕  發(fā)自北京

    昨日（3月1日），據(jù)媒體報道，銀監(jiān)會近期舉行的經(jīng)濟(jì)金融工作會議提出，過去兩年的信貸規(guī)模增速過快，已經(jīng)突破了監(jiān)管極限，并要求商業(yè)銀行抓緊“回頭看”，重點審視信用和流動性風(fēng)險。有分析師表示，在“回頭看”的過程中，銀行在今年發(fā)放貸款時會更加謹(jǐn)慎。

    消息稱，在該會議上，銀監(jiān)會再次提示了地方融資平臺貸款以及房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險。

信貸收緊信號明顯

    “今年的信貸規(guī)模，一直都會很緊?！蹦辰鹑跇I(yè)分析師向  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析，銀監(jiān)會讓商業(yè)銀行“回頭看”主要是想讓銀行把控存量貸款的潛在風(fēng)險，對今年的信貸規(guī)模影響，則體現(xiàn)在收緊的過程。

    近日，有消息顯示，2011年工行、建行、農(nóng)行、中行的新增信貸規(guī)模分別為8800億、7500億元、6200億元、6000億元左右。根據(jù)四大行約占總貸款40%的比例，分析人士認(rèn)為，今年全年新增信貸為7.1萬億左右，低于去年7.95萬億的規(guī)模。

    “的確，由于今年沒有信貸總目標(biāo)的制約，現(xiàn)在很多銀行放貸都比較謹(jǐn)慎。拿不準(zhǔn)信貸規(guī)模的銀行，會按照去年90%的規(guī)模來貸款?！币晃汇y行業(yè)內(nèi)分析人員告訴記者。

    在記者的采訪中，多位銀行業(yè)分析師均表示，銀監(jiān)會對于今年風(fēng)險管控的部署，將從指標(biāo)上限制銀行放貸。

    對于2月份新增信貸的預(yù)測，據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，4家機(jī)構(gòu)預(yù)測的平均值為6937.5億元，其中最高預(yù)測值為8500億元，最低預(yù)測值為6000億元。

    “前兩年的信貸今年底或明年初開始就會陸續(xù)到期，其問題也會在這個時候凸顯出來。銀監(jiān)會讓銀行抓緊‘回頭看’，主要還是梳理一些潛在的風(fēng)險?！辈澈ＷC券一位銀行業(yè)分析師表示。

    上述分析師表示，在“回頭看”的過程中，銀行對風(fēng)險管控經(jīng)驗以及風(fēng)險點的總結(jié)，會讓銀行在今年發(fā)放貸款時更加謹(jǐn)慎。

全方位風(fēng)險警示

    “我認(rèn)為今年銀監(jiān)會對銀行業(yè)風(fēng)險作出了全方位的考量。”渤海證券分析師稱。

    根據(jù)媒體此前的報道，銀監(jiān)會再次對地方融資平臺貸款以及房地產(chǎn)貸款作出了進(jìn)一步的風(fēng)險提示。在計算貸款風(fēng)險權(quán)重方面，銀監(jiān)會要求銀行自今年一季度起對于全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和無覆蓋平臺貸款做到100%、140%、250%和300%的撥備。并對到期的平臺貸款不允許展期和貸新還舊。

    有研究表明，對于平臺貸的風(fēng)險主要集中在縣級以下或者經(jīng)濟(jì)并不發(fā)達(dá)的省市，并且以土地作為抵押的貸款。工商銀行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，工商銀行目前的政府融資貸款為8000多億元。并且6個經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省差不多占到65%，而縣級以下的較少。

    在房地產(chǎn)方面，報道顯示，銀監(jiān)會會議上提出“非理性因素正繼續(xù)擴(kuò)大,而信貸風(fēng)險進(jìn)一步積累”。銀監(jiān)會要求銀行在加強房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)風(fēng)險控制的情況下，對房地產(chǎn)貸款進(jìn)行綜合壓力測試，并建立必要的風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制。

    “現(xiàn)在銀行對開發(fā)貸比較謹(jǐn)慎。主要是房地產(chǎn)調(diào)控趨嚴(yán)，如果房價下跌，開發(fā)貸出現(xiàn)風(fēng)險的可能性較大。個人房貸對銀行來說，風(fēng)險暫時倒不是很大?！鄙鲜鲢y行分析師稱。

    而從銀監(jiān)會會議內(nèi)容中可以看到，今年對銀行綜合化運營的風(fēng)險控制也在進(jìn)一步加強。銀監(jiān)會提出要建立綜合化經(jīng)營試點主動退出機(jī)制。并且原則上將不再允許證券、基金、信托、保險及非金融類企業(yè)做銀行集團(tuán)的控股股東。

    據(jù)了解，綜合化經(jīng)營試點主動退出機(jī)制，主要讓試點銀行所投資對象的資本回報率、資產(chǎn)回報率在一定寬限期(五至七年)后，應(yīng)高于或至少達(dá)到商業(yè)銀行良好經(jīng)營的水平，并高于其所在行業(yè)良好經(jīng)營的平均水平，否則要主動退出相關(guān)投資行業(yè)。

    上述渤海證券分析師表示，綜合化經(jīng)營試點主動退出機(jī)制之前已經(jīng)被提及，主要是對于銀行經(jīng)營一些企業(yè)，比如保險、小額貸款公司等，銀行要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。也避免銀行去追逐熱點行業(yè)，加大風(fēng)險管控力度。

分析師：流動性風(fēng)險不顯著

    “銀行的流動性風(fēng)險主要體現(xiàn)在銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)是否匹配以及同業(yè)拆借市場渠道是否順暢這兩個方面?！眹┚层y行業(yè)分析師伍永剛對記者分析。

    伍永剛認(rèn)為，流動性風(fēng)險管控首先是看資產(chǎn)負(fù)債管理水平，銀行需要從短期流動資本與盈利間找到一個平衡點。同時，同業(yè)拆借渠道的通暢也可以防控流動性風(fēng)險。

    銀監(jiān)會規(guī)定，銀行在今年要實施按月度監(jiān)測日均存貸款流動性水平，并加強現(xiàn)金流預(yù)測和限額管理。同時銀監(jiān)會也提示銀行要充分考慮各類風(fēng)險要素之間的關(guān)聯(lián)性，適時開展流動性風(fēng)險的壓力測試。

    之前，也有報道稱，銀監(jiān)會新四大監(jiān)管工具方案已經(jīng)獲得國務(wù)院的批準(zhǔn)。伍永剛稱，報道顯示的資本充足率比原來方案寬松了很多，但是比起《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》略高一點，這對銀行減壓不少。“目前上市銀行中，大行基本上都滿足相關(guān)指標(biāo)，短期來看招行、民生銀行、深發(fā)展面臨再融資壓力，不過今年并不會出現(xiàn)整個行業(yè)的再融資潮。”

    某金融業(yè)分析師分析認(rèn)為，銀監(jiān)會對流動性風(fēng)險的管控，會推低銀行風(fēng)險偏好，有利于銀行業(yè)長期發(fā)展。伍永剛稱，目前來看，我國銀行業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債管理水平還沒有出現(xiàn)問題，而同業(yè)拆借渠道也暢通，因此流動性風(fēng)險并不明顯。

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