保監(jiān)會(huì)開(kāi)“罰單”36家機(jī)構(gòu)被罰989萬(wàn)元

每經(jīng)記者  李聽(tīng)  發(fā)自上海

        “我也沒(méi)想到她膽子這么大。”某壽險(xiǎn)公司主管個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷的支公司周經(jīng)理向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

        原來(lái)，不久前，該支公司的一位營(yíng)銷經(jīng)理利用自己手中的客戶資料和客戶簽名復(fù)印件，偽造了一份客戶投保單，交給公司審核通過(guò)后，公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬扣除了客戶的首期保險(xiǎn)費(fèi)，并制成保險(xiǎn)合同下發(fā)到該營(yíng)銷經(jīng)理手里。之后客戶突然發(fā)現(xiàn)自己銀行卡上莫名其妙少了5萬(wàn)元錢，經(jīng)查詢，才知道這錢已被保險(xiǎn)公司扣掉當(dāng)作首期保費(fèi)了，該客戶遂將該壽險(xiǎn)支公司及營(yíng)銷經(jīng)理投訴至保監(jiān)局。

        上述例子在保險(xiǎn)營(yíng)銷人員中并非個(gè)案，記者從業(yè)內(nèi)人士處獲知，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員面臨著巨大的業(yè)務(wù)壓力，在長(zhǎng)時(shí)間不出單的情況下，部分業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員面臨著保險(xiǎn)公司的考核難關(guān)。

        在種種壓力和誘惑下，部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員鋌而走險(xiǎn)，代簽名等違規(guī)行為層出不窮。此外，部分保險(xiǎn)公司還存在虛構(gòu)業(yè)務(wù)、虛構(gòu)銷售人員等問(wèn)題。

        為此，保監(jiān)會(huì)昨日（10月26日）稱，保監(jiān)會(huì)已就保險(xiǎn)基層機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問(wèn)題向中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、天安保險(xiǎn)股份有限公司、華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、安誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、嘉禾人壽保險(xiǎn)股份有限公司、華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司等14家公司下發(fā)監(jiān)管函，并對(duì)這14家公司違法違規(guī)問(wèn)題較多的36個(gè)機(jī)構(gòu)罰款989萬(wàn)元、警告4家次、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)13項(xiàng)、吊銷1家省級(jí)公司營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)許可證，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了處罰。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)要求，各保險(xiǎn)公司要在11月30日前，向保監(jiān)會(huì)提交關(guān)于落實(shí)整改及責(zé)任追究情況的專門報(bào)告。

創(chuàng)新與合規(guī)并重

        記者發(fā)現(xiàn)，保監(jiān)會(huì)查處的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問(wèn)題，主要集中在通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)銷售人員等手段套取資金，虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)、私刻投保單位印章等，被查處保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與中介機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)關(guān)系不合法、不真實(shí)、不透明的問(wèn)題相當(dāng)嚴(yán)重。

        對(duì)于部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)既“愛(ài)”又“恨”。“愛(ài)”的是這些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員付出了努力，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)；“恨”的是部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員因?yàn)橐患褐?，破壞了這個(gè)行業(yè)的美譽(yù)度。“一個(gè)老鼠壞了一鍋湯。”業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)說(shuō)。

        10月15日，保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)華夏人壽存在公司財(cái)務(wù)資料重大虛假記載、向保監(jiān)會(huì)報(bào)送虛假的自查報(bào)告、編制虛假的薪酬委員會(huì)議案及決議、向保監(jiān)會(huì)報(bào)送虛假的公司治理結(jié)構(gòu)報(bào)告、向保監(jiān)會(huì)報(bào)送虛假的風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款費(fèi)率、未經(jīng)批準(zhǔn)修改公司章程、未按照規(guī)定管理董事和高級(jí)管理人員、聘任不具有從業(yè)資格的人員、債券回購(gòu)超過(guò)監(jiān)管規(guī)定比例上限、部分報(bào)告和報(bào)表內(nèi)容不真實(shí)等違法違規(guī)行為。

        此11項(xiàng)違法違規(guī)行為嚴(yán)重挑戰(zhàn)了監(jiān)管的底線，保監(jiān)會(huì)決定對(duì)華夏人壽給予警告、責(zé)令停止接受團(tuán)體保險(xiǎn)長(zhǎng)期險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年、罰款188萬(wàn)元的行政處罰，并對(duì)包括董事長(zhǎng)孟勇在內(nèi)的9名高級(jí)管理人員處以重罰。

        對(duì)此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)一方面加大了對(duì)合規(guī)保險(xiǎn)公司的支持力度，一方面狠出重拳，打擊嚴(yán)重違法違規(guī)的部分保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)。

        此次保險(xiǎn)監(jiān)管整頓風(fēng)暴，保監(jiān)會(huì)依法警告86名責(zé)任人、罰款85人計(jì)219.2萬(wàn)元、責(zé)令撤換11人、撤銷任職資格7人。

        在保監(jiān)會(huì)發(fā)給14家保險(xiǎn)公司的監(jiān)管函中，分別向上述公司詳細(xì)通報(bào)了其被查基層機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問(wèn)題，并提出了綜合性的整改要求。

        保監(jiān)會(huì)在監(jiān)管函中明確提出，各保險(xiǎn)公司要及時(shí)向各級(jí)機(jī)構(gòu)和全體工作人員通報(bào)本公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處情況，傳達(dá)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范和加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的精神、政策和要求，采取多種方式加強(qiáng)對(duì)中介業(yè)務(wù)相關(guān)的管理、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)人員的法律法規(guī)教育。

        華康保險(xiǎn)代理市場(chǎng)品牌部總經(jīng)理林華慶表示，保險(xiǎn)中介企業(yè)主體眾多，有2000多家公司，在和保險(xiǎn)公司的合作環(huán)節(jié)中，容易存在違規(guī)，保監(jiān)會(huì)收緊監(jiān)管，更有利于規(guī)范市場(chǎng)，建立良好的市場(chǎng)秩序。

        保監(jiān)會(huì)要求，各保險(xiǎn)公司要對(duì)照問(wèn)題，從制度、機(jī)制入手，全面完善中介業(yè)務(wù)管理制度機(jī)制，建立健全內(nèi)控，狠抓制度執(zhí)行、落實(shí)，并要在11月30日前，向保監(jiān)會(huì)提交關(guān)于落實(shí)整改及責(zé)任追究情況的專門報(bào)告。

要求健全中介業(yè)務(wù)管理制度

        在今年上半年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查中，保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)加大了對(duì)上級(jí)公司和各級(jí)責(zé)任人員的責(zé)任追究力度，針對(duì)基層機(jī)構(gòu)查出的違法違規(guī)問(wèn)題，依法對(duì)5家上級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作出處罰，依法對(duì)15名上級(jí)機(jī)構(gòu)管理人員進(jìn)行了責(zé)任追究。

        在此基礎(chǔ)上再次向14家總公司發(fā)出監(jiān)管函，目的是進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的管控意識(shí)和責(zé)任，從制度機(jī)制入手，全面建立健全中介業(yè)務(wù)管理制度，狠抓內(nèi)控執(zhí)行，與中介機(jī)構(gòu)之間建立起合法、真實(shí)、透明的合作關(guān)系。

        林華慶表示，在保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)起到了一定的替代和專業(yè)分工作用。在成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)更多地是通過(guò)中介機(jī)構(gòu)來(lái)銷售的，保險(xiǎn)公司專注于資產(chǎn)管理和保單的服務(wù)，這是一種產(chǎn)銷分離的趨勢(shì)。由中介企業(yè)承擔(dān)起銷售和服務(wù)環(huán)節(jié)，從產(chǎn)業(yè)分工來(lái)說(shuō)更加經(jīng)濟(jì)，有利于發(fā)揮不同企業(yè)定位的專業(yè)職能。

        上海泛華國(guó)盛保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理戎霖表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)銷分流是一個(gè)趨勢(shì)沒(méi)有錯(cuò)，關(guān)鍵是你上哪條船，這條船是不是穩(wěn)得住。現(xiàn)在上海保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有200多家，監(jiān)管機(jī)構(gòu)整頓保險(xiǎn)中介，這對(duì)我們是好事。只有把這些違法違規(guī)的小中介清理了，保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)才能得到更好的發(fā)展。



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