徐毛毛：“供應(yīng)鏈融資”緩解中小企業(yè)資金之渴

　　近年來,我國中小企業(yè)迅速發(fā)展,成為國民經(jīng)濟(jì)的生力軍。但中小企業(yè)在為經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)力量的同時(shí),“融資難”問題卻制約了這些生力軍的快速發(fā)展。

　　對于中小企業(yè)融資難的窘境,北京銀行(601169)中小企業(yè)事業(yè)部副總經(jīng)理徐毛毛近日在接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》專訪時(shí)提出了他們的思路。他表示,在推出的中小企業(yè)融資方案中,北京銀行根據(jù)企業(yè)上下游關(guān)系特點(diǎn)推出“供應(yīng)鏈融資”,為企業(yè)搭建直接融資平臺(tái)的中小企業(yè)集合票據(jù)產(chǎn)品,以及其他中小企業(yè)融資方案。

　　合力解決中小企業(yè)融資難

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者:（以下簡稱NBD）:今年年初,銀監(jiān)會(huì)曾明確提出,要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)信貸投放的增速要確保不低于全部貸款增速,信貸投放的增量要確保不低于上年。對于金融機(jī)構(gòu)的小企業(yè)金融服務(wù),銀監(jiān)會(huì)將在監(jiān)管措施和考核上予以適當(dāng)傾斜。對于中小企業(yè)融資難這一長期存在的問題,您有何看法？

　　徐毛毛:通常而言,中小企業(yè)存在實(shí)力較弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對不足、管理不規(guī)范、企業(yè)信用缺乏、財(cái)務(wù)信息質(zhì)量差且不透明,以及大多處于產(chǎn)業(yè)鏈弱勢地位等問題,使商業(yè)銀行因畏懼中小企業(yè)不良貸款的居高不下而對中小企業(yè)融資持慎重態(tài)度。

　　這些原因?qū)е铝酥行∑髽I(yè)間接融資渠道不暢,加上我國多層次資本市場尚不夠健全,絕大多數(shù)中小企業(yè)難以利用資本市場直接融資,所以中小企業(yè)融資難這一常態(tài)問題難以得到徹底解決。

　　但是,需要特別指出的是,近年來國內(nèi)中小企業(yè)融資難問題日益得到社會(huì)各界的關(guān)注,政府部門相繼出臺(tái)措施加大對中小企業(yè)政策扶持力度。在這種政策環(huán)境下,包括商業(yè)銀行、創(chuàng)投基金、擔(dān)保公司在內(nèi)的各類機(jī)構(gòu)紛紛加大了對中小企業(yè)在直接融資、間接融資領(lǐng)域的扶持力度,使得中小企業(yè)融資難問題得到一定程度的解決,也開啟了社會(huì)各界對于中小企業(yè)支持領(lǐng)域更加深入的探索。

　　創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控并重

　　NBD:今年7月初,銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見》,旨在緩解中小企業(yè)的融資困難。今年,北京銀行在對推動(dòng)中小企業(yè)信貸管理方面有何計(jì)劃與創(chuàng)新？

　　徐毛毛:北京銀行自成立以來即定位于服務(wù)中小企業(yè)。在推出的中小企業(yè)融資方案中,根據(jù)企業(yè)上下游關(guān)系特點(diǎn)推出供應(yīng)鏈融資系列,還有為企業(yè)搭建直接融資平臺(tái)的中小企業(yè)集合票據(jù)產(chǎn)品以及融資顧問、財(cái)務(wù)顧問等。同時(shí),將創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)嵌入營銷線審批理念,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)線前移,提高審批效率。

　　2010年,北京銀行依舊加大對中小企業(yè)扶持力度,在客戶管理、服務(wù)創(chuàng)新、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面深入探索,全面提升中小企業(yè)金融服務(wù)。推進(jìn)小企業(yè)客戶分級管理,與中小企業(yè)主管部門及行業(yè)協(xié)會(huì)等營銷平臺(tái)進(jìn)行合作溝通,搭建小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)。

　　同時(shí),持續(xù)開展中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新,提升綜合化服務(wù)水平,由向企業(yè)提供單一產(chǎn)品向提供綜合化產(chǎn)品組合方案的方向轉(zhuǎn)變,開展中小企業(yè)主動(dòng)授信工作,加大全面金融服務(wù)力度。

　　在完善風(fēng)險(xiǎn)防控方面,不斷優(yōu)化審批流程,提高審批效率,并通過案例匯編總結(jié)小企業(yè)信貸審批經(jīng)驗(yàn),強(qiáng)化小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控。對中小企業(yè)行業(yè)特點(diǎn)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征進(jìn)行深入研究,構(gòu)筑全面風(fēng)險(xiǎn)防線。

　　發(fā)力綠色信貸

　　NBD:在調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)方面,今年北京銀行的信貸投放重點(diǎn)是對哪些行業(yè)的？綠色信貸的投放力度如何？風(fēng)險(xiǎn)控制方面有何創(chuàng)新機(jī)制？

　　徐毛毛:2010年,節(jié)能環(huán)保行業(yè)作為戰(zhàn)略新興行業(yè)之一,被我行列為重點(diǎn)信貸支持方向。我行已要求經(jīng)營單位重點(diǎn)關(guān)注已有成功貸款經(jīng)驗(yàn)的低排放車輛更新、污水處理、余熱發(fā)電、垃圾填埋等細(xì)分產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。通過擔(dān)保創(chuàng)新,進(jìn)行靈活組合設(shè)計(jì),在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,盡可能地緩解節(jié)能減排中小企業(yè)的融資難題。

　　由于節(jié)能減排類企業(yè)多數(shù)從事改造周期長、前期投入大的項(xiàng)目,其擁有的實(shí)物資產(chǎn)又以機(jī)器設(shè)備為主,房產(chǎn)等傳統(tǒng)銀行認(rèn)可擔(dān)保方式較為薄弱。針對節(jié)能減排類企業(yè)的上述特點(diǎn),在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,創(chuàng)新機(jī)制理應(yīng)先行。

　　首先是擔(dān)保方式創(chuàng)新,除傳統(tǒng)房產(chǎn)抵押外,引入設(shè)備抵押、未來收益權(quán)質(zhì)押、商標(biāo)、專利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、法人無限連帶責(zé)任等擔(dān)保方式,擴(kuò)大節(jié)能減排類企業(yè)融資空間;其次是第三方增信方面的創(chuàng)新,我行與中國投資擔(dān)保公司合作推出針對節(jié)能服務(wù)公司的EMCo項(xiàng)目貸款,支持節(jié)能服務(wù)公司進(jìn)行的業(yè)務(wù)方節(jié)能改造;與國際金融公司創(chuàng)新推出損失分擔(dān),借助國際金融公司節(jié)能技術(shù)判斷優(yōu)勢及未來損失分擔(dān)機(jī)制,加大對節(jié)能減排企業(yè)特別是中小企業(yè)的支持力度。

　　截至2010年一季度末,我行綠色信貸余額近80億元,主要分布在交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)和制造業(yè)等行業(yè),支持節(jié)能項(xiàng)目涉及余熱余壓利用、地源熱泵、智能節(jié)電器、水蓄冷、燃燒系統(tǒng)節(jié)能等技術(shù)領(lǐng)域,項(xiàng)目遍布全國多個(gè)省市。