今年信貸計劃 還是銀行自己定 銀監(jiān)會“否認”傳言

每經(jīng)記者  聶偉柱  發(fā)自北京

        今年的信貸是否會像去年那樣井噴？管理層有何對策？開年之初，信貸規(guī)模再次成為資本市場關(guān)注的焦點。

        18日，針對“銀監(jiān)會已為國有大行定出今年新增信貸額度”這一傳言，銀監(jiān)會對《每日經(jīng)濟新聞》表示，商業(yè)銀行的信貸計劃由其董事會負責(zé)研究制定。這也即是說，銀監(jiān)會否認了上述向國有大行制定新增貸款額度的傳言。

        不過，在1月15日召開的中國銀監(jiān)會2010年工作會議上，“堅守風(fēng)險底線”仍被多次提及，銀監(jiān)會還就此提出了具體要求。

        “貸款風(fēng)險有一定的時滯性。”一位國有大型商業(yè)銀行人士表示，去年放出去的大量貸款，風(fēng)險可能從今年開始逐漸暴露。

信貸·計劃

由銀行董事會自定

        有媒體1月18日報道稱，銀監(jiān)會已為國有大行定出今年新增信貸額度。報道稱，去年放出1.1萬億元人民幣新增貸款的中國銀行，被要求大幅調(diào)低信貸增量，新的額度不超過6500億元人民幣。

        但在18日，銀監(jiān)會對《每日經(jīng)濟新聞》表示，商業(yè)銀行的信貸計劃由其董事會負責(zé)研究制定。這也即是說，銀監(jiān)會否認了上述向國有大行制定新增貸款額度的傳言。

        央行上周公布的數(shù)據(jù)顯示，去年全年人民幣各項貸款增加9.59萬億元，同比多增4.69萬億元。

        分析人士表示，2009年的天量信貸是非常時期的非常之舉，無論從哪個角度去看，今年的信貸肯定不會有那么高了。

        央行或許也注意到了這點，于12日發(fā)布公告稱，從2010年1月18日起，上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點。一位銀行業(yè)分析師表示，此次提高存款準備金率可能凍結(jié)銀行3000億元資金。在此背景之下，市場上存在著緊縮貨幣信貸的預(yù)期。

信貸·質(zhì)量

守住監(jiān)管指標底線

        18日，銀監(jiān)會對《每日經(jīng)濟新聞》表示，銀監(jiān)會始終要求商業(yè)銀行以資本充足率、撥備覆蓋率、大額風(fēng)險集中度、流動性、杠桿率等審慎監(jiān)管指標為底線，以實體經(jīng)濟有效需求為條件，科學(xué)把握信貸投放的節(jié)奏和質(zhì)量。

        事實上，經(jīng)過去年信貸天量增長之后，商業(yè)銀行的資本充足率普遍下降，受此約束，商業(yè)銀行今年信貸投放在規(guī)模上將會有所顧忌。

        這種情況之下，銀監(jiān)會重申資本充足率、撥備覆蓋率等監(jiān)管指標，對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模本身也是一種間接約束。

        “今年信貸工作的重點在于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。”一位國有大型商業(yè)銀行的人士此前亦對記者表示，產(chǎn)業(yè)和區(qū)域結(jié)構(gòu)調(diào)整力度將在今年有所加大，銀行也應(yīng)該調(diào)整和完善相關(guān)的信貸政策。

        事實上，央行年度工作會議亦強調(diào)，加強政策引導(dǎo)和監(jiān)督，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。落實有保有控的信貸政策，使貸款真正用于實體經(jīng)濟，用到國民經(jīng)濟最重要、最關(guān)鍵的地方。在信貸投放節(jié)奏上，央行表示要切實把握好信貸投放節(jié)奏，盡量使貸款保持均衡，防止季度之間、月度之間異常波動。

        1月15日召開的銀監(jiān)會工作會議也指出，要推動經(jīng)濟和銀行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，在促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整中優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

信貸·風(fēng)險

防大額集中度風(fēng)險

        在2009年實現(xiàn)不良貸款低位“雙降”和風(fēng)險抵御能力高位提升之后，風(fēng)險控制再次成為銀監(jiān)會2010年的工作重點。

        在中國銀監(jiān)會2010年工作會議上，銀監(jiān)會要求，要增強全面風(fēng)險管理能力和可持續(xù)發(fā)展能力。

        “2009年大幅增加的貸款并未完全用于固定資產(chǎn)投資。”農(nóng)業(yè)銀行總行戰(zhàn)略管理部總經(jīng)理胡新智認為，非金融性公司中長期貸款和城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資資金中的國內(nèi)信貸的差額部分，被企業(yè)作為儲備資金留在以后使用，此部分差額約為1.8萬億元。更有分析人士認為，去年在適度寬松的貨幣政策下，信貸資金大量流入樓市和股市，推高了資產(chǎn)價格。

        事實上，為了控制信貸流向，銀監(jiān)會去年制定了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人消費貸款管理辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》（以下簡稱“三個辦法、一個指引”）。

        在此次年度工作會議上，銀監(jiān)會再次強調(diào)，按照中央經(jīng)濟工作會議有關(guān)要求，推動落實“三個辦法、一個指引”，確保信貸資金進入實體經(jīng)濟，滿足有效需求。

        銀監(jiān)會工作會議要求，要堅持強化重點風(fēng)險管控，嚴守風(fēng)險底線。加強信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、案件風(fēng)險監(jiān)管，嚴防風(fēng)險跨業(yè)跨境傳遞；全面評估和有效防范地方融資平臺的風(fēng)險，加強貸款跟蹤檢查，推動發(fā)展銀團貸款模式，切實防范大額集中度風(fēng)險。



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