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加息預期下銀行個貸業(yè)務重心轉(zhuǎn)移

2009-11-27 04:25:00

每經(jīng)記者  黃惠敏  發(fā)自深圳

        按揭貸款是銀行比較重視的業(yè)務,在業(yè)內(nèi)分析師看來,對銀行來說,按揭抵押貸款也是比較安全的業(yè)務。但據(jù)了解,由于房產(chǎn)政策指向的不明確性,目前有些銀行已經(jīng)將業(yè)務重心由個人按揭貸款業(yè)務向其他個貸業(yè)務轉(zhuǎn)移。有分析師認為,這可能會對市場構(gòu)成一定壓力。

業(yè)務重心轉(zhuǎn)移

        央行上??偛抗嫉纳虾?0月信貸數(shù)據(jù)顯示,今年10月,上海中外資銀行個人住房貸款新增91.6億元,同比多增112.1億元,其中新建房貸款和二手房貸款分別增加45.4億元和46.2億元。此外,中外資銀行新增個人消費貸款98.1億元,同比多增115.5億元。

        從貸款類型看,票據(jù)融資占比繼續(xù)下降,中長期貸款投放較多。其中,當月短期貸款減少79.4億元,同比多減66.9億元;中長期貸款增加328億元,同比多增272.7億元,其中基本建設貸款、個人中長期消費貸款和銀團貸款分別增加117.6億元、102.5億元和54.5億元,同比分別多增95.7億元、119.7億元和28.4億元。

        國信證券分析師在研究報告中稱,從過去經(jīng)驗看,上海市信貸變化趨勢大多與全國情況相同,10月份也不例外,基本上呈現(xiàn)如下趨勢:信貸總體回落,短期貸款和票據(jù)融資減少、中長期貸款增加,外匯貸款增長較快;新增個人住房貸款回落;房地產(chǎn)和基礎設施行業(yè)貸款繼續(xù)較快增長,但制造業(yè)貸款出現(xiàn)減少,延續(xù)了三季度的趨勢,這一方面顯示制造業(yè)貸款需求尤其是中長期貸款需求的恢復程度可能不如經(jīng)濟數(shù)據(jù)來得強勁,另一方面顯示銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整在持續(xù)。

        據(jù)了解,目前深圳已經(jīng)有多家銀行將個人貸款業(yè)務的重心由房貸轉(zhuǎn)到收益相對更高的其他個貸業(yè)務上。去年末以來,七折利率優(yōu)惠政策開始實行,今年利差收窄,銀行在房貸業(yè)務上的盈利空間已經(jīng)壓縮不少。將個貸重點轉(zhuǎn)向個人消費類貸款業(yè)務、個人經(jīng)營性貸款等其他業(yè)務上,或許是目前銀行個貸業(yè)務的發(fā)展趨勢。

        西南證券銀行業(yè)分析師付立春在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時稱,深圳作為一個窗口和改革的先行者,有一個風向標的作用。深圳的消費信貸的發(fā)展就比較好,同時,從國外銀行的情況來看,消費貸款、零售貸款在銀行個貸業(yè)務中的占比是比較大的,他認為,在國家鼓勵消費的大環(huán)境下,這一業(yè)務應該有更多的政策扶持,增長空間應該比較廣闊。

        興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委告訴記者,個人抵押貸款向其他零售業(yè)務轉(zhuǎn)移,是一個必然的趨勢。很多銀行已經(jīng)將個人零售業(yè)務視為未來新的業(yè)務增長點之一,即使不是因為房地產(chǎn)的虛高和可能出現(xiàn)的泡沫,這個業(yè)務重心的轉(zhuǎn)移還是會出現(xiàn)的。

或于明年三季度加息

        對于近期一些銀行對房貸政策作出的調(diào)整,記者了解到,有分析認為,這一方面是由于上半年的高速放貸,銀行資本充足率顯著下降,面臨補充資本的壓力;另一方面,臨近年底,銀行放貸壓力減輕;此外,如果房貸利率優(yōu)惠取消,將有利于擴大銀行息差和盈利,因此國信證券銀行業(yè)分析師在此前發(fā)布的一份研究報告中稱,房貸政策在銀行間和地區(qū)間的差異較大,銀行甚至希望收緊房貸。

        但是上述國信證券分析師同時表示,從保增長和保民生的角度看,政府短期內(nèi)很難出臺對住房消費顯著不利的政策,原因之一,是后續(xù)的經(jīng)濟復蘇更依賴于私人消費和民間投資的接力;二是全國房價雖呈上升態(tài)勢,但三季末的絕對價格水平仍低于2007年高點,且一線城市的樓市開始出現(xiàn)滯漲。報告指出,短期內(nèi),房貸政策的不確定性仍將存在,可能會對市場構(gòu)成一定壓力。在國務院層面未出臺新的房貸政策之前,房貸新政難以在央行和銀監(jiān)會層面出臺,這可能需要等待12月中央經(jīng)濟工作會議對明年經(jīng)濟政策的定調(diào)。

        付立春表示,房地產(chǎn)投資是拉動經(jīng)濟增長非常重要的一環(huán)。從整個宏觀經(jīng)濟政策來看,今年寬裕的流動性政策和低利率政策,客觀上促進了房地產(chǎn)開發(fā)和按揭的業(yè)務增長。但他同時指出,明年的情況可能出現(xiàn)一些變化,貨幣政策很可能轉(zhuǎn)向。據(jù)他分析,2010年第三季度,存款貸款利率或同時加息約27個基點,寬裕的流動性可能得到一定程度的限制。付立春進一步分析說,如果是明年第三季度加息,在2011年1月份,大部分銀行都會調(diào)整存量和增量貸款的利率。各銀行在利率優(yōu)惠方面的政策也可能會有所調(diào)整,可能從七折調(diào)為八五折、甚至不打折,首付比例不排除也有相應的變化。這一系列相對緊縮的貨幣政策會降低房地產(chǎn)泡沫生成的比例。此外,明年經(jīng)濟形勢應該更為明朗,對于房地產(chǎn)行業(yè)對經(jīng)濟拉動作用的重視程度可能有所降低,因此,他表示,明年二套房貸應該會收緊,這是一個中短期的趨勢。

        魯政委也表示,明年有可能會加息。他分析認為,2010年的CPI可能會比較溫和,但是2011年就可能到比較高的水平。因此,目前來看,明年很有可能會加息,加息的時間可能是明年6~9月份。同時,明年房貸收縮的可能性是存在的。



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