放貸容易吸儲難 村鎮(zhèn)銀行鬧“錢荒”

每經(jīng)記者  聶偉柱  發(fā)自北京

        “截至目前，我們行存款余額9500萬元，貸款余額超過1億元?！睂幭膮侵沂袨I河村鎮(zhèn)銀行董事長鄒寧生告訴記者，自成立以來，貸款業(yè)務做得很順利，可就是儲蓄狀況遲遲跟不上信貸需求。

        按照監(jiān)管層的要求，銀行類金融機構存貸比不得突破75%的紅線。但出于對“三農(nóng)”的支持，監(jiān)管層對村鎮(zhèn)銀行有所放寬，要求其5年內(nèi)逐步達標。“盡管存貸比的問題不用發(fā)愁，但負債業(yè)務做不大制約了銀行的發(fā)展?！编u寧生表示，當?shù)剞r(nóng)行存款余額為22億元，相比之下居民對村鎮(zhèn)銀行的認可度不高。

村鎮(zhèn)銀行吸儲困難

        吳忠村鎮(zhèn)銀行并不是個案。據(jù)記者調(diào)查了解，存貸比超過75%，可貸資金緊張的村鎮(zhèn)銀行不在少數(shù)。

        “村鎮(zhèn)銀行主要是依靠行長、董事長的客戶資源拉存款?！焙贾菀汇y行業(yè)人士告訴記者。村鎮(zhèn)銀行的行長大部分由當?shù)厮拇笮兄行虚L、農(nóng)信社主任跳槽過去，他們手中掌握一部分客戶資源，存款跟著人走。

        然而個人資源要支撐起一個銀行顯得有些力不從心。此外，目前的村鎮(zhèn)銀行大都只有一兩個網(wǎng)點。雖然冠以村鎮(zhèn)銀行的名稱，但其資金實力、人員數(shù)等與銀行的基層網(wǎng)點相差不多。

        “說白了，還是當?shù)鼐用駥τ诖彐?zhèn)銀行的認可度不高，村鎮(zhèn)銀行只能眼睜睜地看著儲戶流失。”業(yè)內(nèi)人士表示，很多人寧可到農(nóng)信社、四大行排隊存款。村鎮(zhèn)銀行屬于新生事物，居民不認可。

        “村鎮(zhèn)銀行要分兩部分來看?！彼拇ㄣy監(jiān)局合作監(jiān)管部主任文維虎表示，當?shù)攸h政重視、股東支持的村鎮(zhèn)銀行相對而言對公存款占比較大，資金來源問題不算嚴重。但也有一些村鎮(zhèn)銀行成立了好幾年，業(yè)務遲遲無法做大。

        在新型農(nóng)村金融機構中，村鎮(zhèn)銀行是唯一能吸收存款的金融機構。據(jù)了解，除了儲蓄之外，村鎮(zhèn)銀行還可以通過同業(yè)拆借獲得可貸資金。然而，相對于低廉的儲蓄存款利息，拆借利息實在太高。

        “‘三農(nóng)’業(yè)務成本本來就高，如果用同業(yè)拆借資金發(fā)放貸款的話，村鎮(zhèn)銀行利潤會被壓薄到極限。”浙江一村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部人士告訴記者，不到萬不得已，村鎮(zhèn)銀行不會走這一步。

呼吁建立存款保險制度

        從成立之初，村鎮(zhèn)銀行就被賦予了解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構“網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分”的使命。而村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)業(yè)務也主要以“三農(nóng)”貸款為主。村鎮(zhèn)銀行面臨可貸資金不足的問題在很大程度上，限制了其服務  “三農(nóng)”的規(guī)模擴張。

        按照銀監(jiān)會的規(guī)劃，2009年至2011年，全國計劃設立村鎮(zhèn)銀行1027家，而截至2009年6月末，全國村鎮(zhèn)銀行僅有100家。

        “頭三年，當?shù)攸h政的支持十分重要。”文維虎表示，在村鎮(zhèn)銀行缺乏聲譽、打不開局面的情況下，當?shù)卣摻o予支持。

        “首先，村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點有限，競爭不過農(nóng)信社；其次，居民的接受也有個過程?！闭憬承☆~貸款公司總經(jīng)理告訴記者，相信隨著時間的推進，問題會逐漸緩解。

        事實上，不少村鎮(zhèn)銀行也正在努力打破這種僵局。例如，浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行就推出了“柜面通”業(yè)務。通過此業(yè)務，長興村鎮(zhèn)銀行的儲戶可在興業(yè)銀行、中信銀行等浙江省內(nèi)19家銀行免費跨行存取款、轉(zhuǎn)賬和查詢。

        “將錢存入四大行，居民從來不用擔心銀行償付問題?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，居民不敢將錢存入村鎮(zhèn)銀行，在很大程度上就是因為他們擔心自己存款的安全。

        “如果有了存款保險制度，村鎮(zhèn)銀行公信力不足的問題將得到徹底解決。此外存款人的利益也將得到保障?！贬槍Υ藛栴}，社科院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長杜曉山呼吁盡快建立存款保險制度。



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