標(biāo)準(zhǔn)、激勵(lì)缺位 銀行綠色信貸各自為戰(zhàn)

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者  曹順妮  發(fā)自北京

        “綠色信貸”已經(jīng)在國(guó)內(nèi)喊了兩年多時(shí)間，在今年上半年銀行信貸增長(zhǎng)的背景下，各家銀行綠色信貸規(guī)模是多少？占信貸投放比例又是多少？要回答這些問(wèn)題，絕非易事。

        記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前國(guó)內(nèi)綠色信貸“還是政策層面上的東西，因?yàn)槿狈?lì)、考核等相關(guān)實(shí)現(xiàn)機(jī)制，具體的操作還很滯后”。銀監(jiān)會(huì)人士表示，綠色信貸還沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，目前重點(diǎn)依靠銀行內(nèi)部控制機(jī)制來(lái)推動(dòng)綠色信貸執(zhí)行，這造成了銀行綠色信貸“各成一家”的局面。

政策缺乏清晰標(biāo)準(zhǔn)

        工行7月對(duì)外公布，截至今年6月末，該行綠色信貸項(xiàng)目貸款余額已近4000億元，涉及6萬(wàn)多戶企業(yè)，其中環(huán)境保護(hù)、節(jié)能、新能源開(kāi)發(fā)利用、其他節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣四個(gè)領(lǐng)域項(xiàng)目貸款余額均超過(guò)500億元。

        但能像工行一樣拿出上半年綠色信貸確切數(shù)據(jù)的銀行只是少數(shù)。

        建行新聞宣傳處相關(guān)工作人員表示，建行還沒(méi)有公布上半年綠色信貸數(shù)據(jù)，因?yàn)檫@涉及對(duì)貸款投向和企業(yè)項(xiàng)目的考核評(píng)估，是一個(gè)非常復(fù)雜的過(guò)程。銀行沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的部門(mén)去統(tǒng)計(jì)綠色信貸，只能根據(jù)相關(guān)政策一點(diǎn)點(diǎn)計(jì)算出來(lái)。而且，由于國(guó)家并沒(méi)有出臺(tái)統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，因此，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)基本上是“各成一家”，沒(méi)有什么可比性。

        在采訪中記者發(fā)現(xiàn)，除建行外，其余多家銀行也遇到了相同的問(wèn)題。由于綠色信貸的概念寬泛、標(biāo)準(zhǔn)不一，除了數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)外，銀行的具體業(yè)務(wù)也受到了影響。最常見(jiàn)的一種現(xiàn)象是，由于各家銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一，有些項(xiàng)目在這家銀行貸不到款，轉(zhuǎn)身到另外一家卻可以貸到。

        據(jù)了解，綠色信貸政策早在2007年7月30日就已出臺(tái)。當(dāng)時(shí)，環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)三部門(mén)為了遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張，聯(lián)合提出一項(xiàng)全新的信貸政策《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），希望通過(guò)金融杠桿來(lái)解決國(guó)內(nèi)日益艱巨的節(jié)能減排任務(wù)。

        社科院金融研究所銀行業(yè)研究室主任曾剛認(rèn)為，《意見(jiàn)》中缺乏清晰的標(biāo)準(zhǔn)，這給銀行執(zhí)行帶來(lái)了困難?！熬G色信貸要落到實(shí)處，要么依靠政府的強(qiáng)制執(zhí)行，要么建立完善的市場(chǎng)機(jī)制，但當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行的綠色信貸依然處于政策層面階段，沒(méi)有成熟的市場(chǎng)機(jī)制和嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致綠色信貸這個(gè)金融杠桿發(fā)揮的作用有限?！痹鴦傊赋?，綠色信貸涉及眾多環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的專(zhuān)業(yè)問(wèn)題，在缺乏激勵(lì)機(jī)制的情況下，銀行“沒(méi)有動(dòng)力”去執(zhí)行綠色信貸政策。

銀行開(kāi)拓國(guó)際融資模式

        在缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的情況下，國(guó)內(nèi)銀行采用的綠色信貸模式也各不相同。興業(yè)銀行就走上了國(guó)際融資模式。在這種模式下，銀行把涉及綠色信貸的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估交給咨詢?nèi)谫Y機(jī)構(gòu)去打理，這樣就省去了一定的信貸評(píng)估成本。

        與興業(yè)銀行合作的機(jī)構(gòu)是世界銀行下屬機(jī)構(gòu)國(guó)際金融公司的北京代表處。國(guó)際金融公司的數(shù)據(jù)顯示：2009年上半年，興業(yè)銀行與國(guó)際金融公司合作的節(jié)能減排貸款共98筆，貸款金額共37億元人民幣；北京銀行貸款共8筆，貸款金額共1.18億元人民幣；與上海浦東發(fā)展銀行已合作完成1個(gè)備批項(xiàng)目。

        “綠色信貸是國(guó)內(nèi)的叫法，我們主要是按國(guó)際上慣用的節(jié)能減排貸款或碳金融來(lái)定位。”國(guó)際金融公司北京代表處的朱聞琴女士表示，“我們主要向銀行提供企業(yè)擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估這兩大塊支持?！?br/>
        朱聞琴表示，“我們主要向中小企業(yè)提供融資貸款”，為了幫中小企業(yè)爭(zhēng)取到銀行節(jié)能減排貸款，國(guó)際金融公司會(huì)向銀行提供相應(yīng)的節(jié)能減排融資產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、能效項(xiàng)目調(diào)查等技術(shù)支持和融資服務(wù)；同時(shí)，還與興業(yè)銀行、北京銀行等形成了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的一種合作模式。

        據(jù)朱聞琴透露，國(guó)際金融公司與北京銀行合作節(jié)能減排融資項(xiàng)目以來(lái)，北京銀行已經(jīng)提供了總計(jì)1.33億元人民幣的貸款，重點(diǎn)是中小企業(yè)。

        “這種模式主要是借鑒歐洲一些較為成熟的做法，其本質(zhì)還是一種激勵(lì)機(jī)制的體現(xiàn)。”曾剛表示，因?yàn)閲?guó)際金融公司提供的這些融資服務(wù)，主要涉及的是帶有盈利性質(zhì)的節(jié)能減排金融產(chǎn)品，對(duì)企業(yè)和銀行都有一定的回報(bào)。

        但這種借鑒而來(lái)的模式，也并非最成熟的。曾剛表示，“不論國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，碳交易市場(chǎng)都處于起步階段，還在摸索嘗試，大家都在尋找一條對(duì)銀行、企業(yè)都有動(dòng)力的融資模式?！?br/>
支持政策或出臺(tái)

        “因?yàn)樯婕暗募夹g(shù)標(biāo)準(zhǔn)太多，銀行沒(méi)有統(tǒng)一的綠色信貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，也沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)募?lì)機(jī)制，目前綠色信貸更多是靠信貸損失帶來(lái)的危害，促進(jìn)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。”銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部人士介紹，目前國(guó)內(nèi)銀行主要按行業(yè)劃分貸款，行業(yè)中具體哪部分貸款可以定義為  “綠色貸款”，主要參考的還是2007年的《意見(jiàn)》和節(jié)能減排的相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)，因此銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行將重點(diǎn)放在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制上，對(duì)信貸造成的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)一定要有評(píng)估。

        該人士稱，陜西鳳翔東嶺冶煉公司因鉛排放超標(biāo)造成污染被關(guān)閉后，與之相關(guān)的銀行信貸也會(huì)遭受損失?！半S著國(guó)家加大對(duì)污染企業(yè)治理，銀行的放貸行為更加審慎，這也是推動(dòng)銀行更多選擇綠色信貸的原因之一?！?br/>
        據(jù)該人士透露，“目前環(huán)保部正在聯(lián)合財(cái)政部推動(dòng)綠色信貸的財(cái)政優(yōu)惠等支持政策的出臺(tái)?！绷硗猓y監(jiān)會(huì)也就碳減排成立了“碳金融課題組”，目前開(kāi)始加強(qiáng)對(duì)綠色信貸、節(jié)能減排等金融機(jī)制具體措施落實(shí)的研究。

        “另一方面，就是借鑒國(guó)際上一些融資模式，比如開(kāi)發(fā)相關(guān)的節(jié)能減排融資產(chǎn)品。隨著經(jīng)驗(yàn)成熟，這些融資產(chǎn)品為銀行帶來(lái)盈利后，也相當(dāng)于一種激勵(lì)機(jī)制。”銀監(jiān)會(huì)人士稱，統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)不一，并不妨礙銀行在探索綠色融資產(chǎn)品方面的創(chuàng)新。

        “未來(lái)一段時(shí)間，都是綠色信貸的嘗試階段，國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)看到了節(jié)能減排融資產(chǎn)品的前景，正在加強(qiáng)知識(shí)和人才儲(chǔ)備?！痹鴦偙硎尽?br/>


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