上半年多家險企償付能力難達(dá)標(biāo)行業(yè)整合或?qū)⒓铀?

每經(jīng)記者  趙怡原  發(fā)自上海

        根據(jù)有關(guān)媒體報道，今年上半年可能有14家左右的保險公司償付能力不達(dá)標(biāo)，京華山一國際(香港)有限公司保險研究員夏平對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“今年早些時候就曝出上半年可能有數(shù)十家保險公司償付能力不達(dá)標(biāo)，如果是小的保險公司，承保管理和投資能力又較弱的話，償付能力不達(dá)標(biāo)將直接限制其發(fā)展問題?！庇浾咄ㄟ^查詢保監(jiān)會官方網(wǎng)站公布的行政處罰結(jié)果發(fā)現(xiàn)，今年前5個月，保監(jiān)會共開出17張罰單，比去年同期增加了約一倍。而最近3個月開出的罰單中就有不少涉及到保險公司的償付能力問題。

        中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇在接受記者采訪時說，“這14家保險公司都是中小型保險公司，償付能力不足主要是亂投資、理財類產(chǎn)品不合時宜和業(yè)務(wù)增長緩慢等原因所致。在這種情況下，這些公司只能收縮業(yè)務(wù)或注資?！?br/>
三方面原因造成償付能力不足

        目前，國內(nèi)有56家壽險公司和47家非壽險公司。在整個保險市場，排名前5位的壽險公司占有78.5％的市場份額。

        郝演蘇指出，造成償付能力不足的原因主要有三方面。首先是現(xiàn)在新成立的中小型壽險公司“亂投資”，盲目追求規(guī)模擴(kuò)張和并提供高額賠款，早早地把保障未來的償付能力提前透支掉。

        其次是推出不合時宜的理財類產(chǎn)品，由于股東對行業(yè)的理解有差異，導(dǎo)致有些保險公司違背規(guī)律做事，比如做高利率保單。郝演蘇表示，一些保險公司為追求短期高額回報，熱衷于開發(fā)銷售投資型險種，不僅偏離了保險的本質(zhì)，無法滿足人民群眾對保險保障的需求，同時也為保險公司的償付能力不足和資金安全埋下隱患。

        而小保險公司業(yè)務(wù)增長緩慢，再加上個別保險公司在前期經(jīng)營中擴(kuò)張過快，管理粗放，本身就積累了一些風(fēng)險，在經(jīng)營環(huán)境惡化的情況下，就會出現(xiàn)償付能力不足的問題。

        根據(jù)保監(jiān)會的處罰信息，今年3月份，瑞福德健康險公司總精算師劉雯菁主動向監(jiān)管層承認(rèn)其在多個保險產(chǎn)品中少提、漏提準(zhǔn)備金；4月10日，保監(jiān)會對永安財險少提準(zhǔn)備金2.15億元而導(dǎo)致償付能力虛增予以30萬元罰款和撤換精算責(zé)任人彭從友的處罰；4月23日，保監(jiān)會對金盛人壽非法進(jìn)行再保險關(guān)聯(lián)交易處以20萬元罰款。

行業(yè)整合加速

        京華山一國際(香港)有限公司保險研究員夏平表示，上半年十多家保險公司償付能力的不達(dá)標(biāo)可能會導(dǎo)致國內(nèi)保險業(yè)整合的加速，“和很多行業(yè)一樣，保險行業(yè)會有一個不斷整合的過程。”

        太平人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人對此表示，“整合加速是行業(yè)趨勢，但未來如何仍需事實(shí)檢驗。”他指出，像中國太保收購瑞福德，表面看似有利于其保險主業(yè)做大做強(qiáng)，但是短期而言除了得到一張專業(yè)牌照外受益有限。

        值得一提的是，今年1月1日，分類監(jiān)管制度已經(jīng)正式在保險業(yè)實(shí)施。保監(jiān)會表示將會在每年初根據(jù)上一年度審計后的數(shù)據(jù)，對所有保險公司進(jìn)行全面評價分類，對各公司采取監(jiān)管措施。在此基礎(chǔ)上，再根據(jù)每年度的數(shù)據(jù)評估一次，對年度評價結(jié)果和監(jiān)管措施進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。今年上半年，保監(jiān)將根據(jù)保險公司2008年末的數(shù)據(jù)進(jìn)行首次分類評價。這或許預(yù)示著將有更多償付能力不達(dá)標(biāo)的險企被曝光亮相。



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