逾千元“難買”一個(gè)客戶！助貸平臺(tái)借短視頻獲客成本高企，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融如何突圍？

每經(jīng)記者 陳植    每經(jīng)編輯 張益銘

“實(shí)在太貴了。”一位助貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)部門人士向記者感慨說(shuō)。

他所說(shuō)的“貴”，是指助貸平臺(tái)通過(guò)信息流平臺(tái)的獲客費(fèi)用。所謂的信息流平臺(tái)，主要是互聯(lián)網(wǎng)短視頻平臺(tái)。

“去年底，我們通過(guò)信息流平臺(tái)的獲客成本一度逼近3000元/人峰值。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)直接在內(nèi)部會(huì)議上下了死命令，要求年內(nèi)務(wù)必將獲客開(kāi)銷降低30%，否則整個(gè)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)年終獎(jiǎng)難以保證。”他告訴記者。

記者從多家消費(fèi)金融平臺(tái)了解到，當(dāng)前消費(fèi)金融行業(yè)的平均獲客成本在1300至2000元/人，由于不同消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)獲客策略不同，他們的獲客成本存在著不小差距。比如每年四季度，個(gè)別消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)為了批量獲客“推高”放款規(guī)模與利息收入，會(huì)向信息流平臺(tái)大幅追加營(yíng)銷投入，導(dǎo)致獲客成本在某個(gè)時(shí)間段突破2000元/人，甚至出現(xiàn)約3000元/人的“極端狀況”。

業(yè)內(nèi)人士表示，未來(lái)行業(yè)將持續(xù)拓寬獲客渠道，降低消費(fèi)信貸利率以推動(dòng)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但壓降獲客成本的博弈會(huì)深刻影響消費(fèi)信貸服務(wù)生態(tài)……

押注新流量入口推動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng) 消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加碼短視頻平臺(tái)“獲客”

隨著民眾日益青睞互聯(lián)網(wǎng)短視頻平臺(tái)獲取信息，越來(lái)越多消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)都將短視頻等信息流平臺(tái)視為新的“流量入口”。

記者注意到，近年以來(lái)，奇富科技、小贏科技、好分期、有錢花等消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)金融產(chǎn)品紛紛入駐抖音等短視頻平臺(tái)，開(kāi)啟新的消費(fèi)金融獲客征途。

入駐抖音號(hào)的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)視頻截圖

記者在抖音平臺(tái)打開(kāi)多個(gè)消費(fèi)金融產(chǎn)品服務(wù)視頻發(fā)現(xiàn)，這些視頻往往都突出“免息使用一段時(shí)間、授信額度高、年化利率低、貸款資金快速到賬、分期還款次數(shù)多和只需身份證與手機(jī)號(hào)就能申請(qǐng)額度”等特點(diǎn)，吸引急需資金周轉(zhuǎn)的視頻平臺(tái)用戶迅速申請(qǐng)線上消費(fèi)貸款。

“尤其在消費(fèi)金融進(jìn)入存量客群競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境下，新的流量入口就意味著新的客群與業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)空間。這對(duì)于已上市、或打算上市的助貸平臺(tái)與持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)而言，都具有極大的吸引力。”一位助貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人指出。

需要注意的是，短視頻平臺(tái)的流量效應(yīng)，也帶動(dòng)短視頻平臺(tái)旗下消費(fèi)金融業(yè)務(wù)規(guī)模迅猛發(fā)展。

入駐抖音號(hào)的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)視頻截圖

據(jù)媒體報(bào)道，2023年底，一家國(guó)內(nèi)大型短視頻平臺(tái)旗下消費(fèi)金融平臺(tái)的放貸余額約在3500億元，但在2023年初，這個(gè)數(shù)值不足千億元。

如此的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度，更吸引眾多消費(fèi)金融公司“趨之若鶩”。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告（2024）》顯示，2023年所有消費(fèi)金融公司均借助線上第三方引流方式獲客。其中，25家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的線上第三方引流投放超過(guò)50%，較2022年新增3家；半數(shù)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)表示線上第三方投放渠道占比較2022年同比上升。

“為了推動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)模與用戶數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)，即便獲客成本持續(xù)攀升，我們?nèi)栽诓粩嘧芳佣桃曨l等信息流平臺(tái)的獲客投放。”前述助貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人告訴記者，去年年中，信息流平臺(tái)的獲客占比一度超過(guò)75%。

記者多方了解到，對(duì)信息流平臺(tái)獲客的依賴度日益增加，也引起部分消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的“警覺(jué)”。為了分散獲客渠道與壓降獲客成本，近年部分消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)一直在嘗試增加自主獲客占比。

比如，近年來(lái)，海爾消費(fèi)金融持續(xù)專注自營(yíng)能力建設(shè)，聚焦場(chǎng)景金融業(yè)務(wù)，滿足新市民及年輕群體在教育、醫(yī)美、家電等場(chǎng)景的金融需求。目前，海爾消費(fèi)金融簽約逾1.1萬(wàn)家合作商戶，累計(jì)服務(wù)逾300萬(wàn)用戶。

目前，部分持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的自營(yíng)業(yè)務(wù)已取得一定成效。

招聯(lián)消費(fèi)金融的數(shù)據(jù)顯示，2023年6月底，招聯(lián)消金的自營(yíng)獲客及股東協(xié)同渠道貸款余額占比約為77%。馬上消費(fèi)金融的數(shù)據(jù)顯示，截至去年6月底，自營(yíng)渠道獲客貸款占比達(dá)到76.97%。

但是，不是所有持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)與助貸機(jī)構(gòu)在自主獲客方面都能取得業(yè)務(wù)突破。

《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告（2024）》披露的數(shù)據(jù)還顯示，大部分消費(fèi)金融公司線上自營(yíng)渠道占比呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)。2023年，有27家消費(fèi)金融公司通過(guò)線上自主投放展業(yè)，其中3家自主投放比例超過(guò)50%；但有25家消費(fèi)金融公司自營(yíng)渠道低于20%。

上述持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)向記者指出，近年他們也在加大自主獲客渠道建設(shè)，一方面與場(chǎng)景方開(kāi)展引流合作，在相關(guān)場(chǎng)景嵌入消費(fèi)貸款產(chǎn)品服務(wù)；另一方面自建線上電商平臺(tái)，作為自主引流的重要支撐。

但是，這些舉措并未能達(dá)到預(yù)期效果。究其原因，一是流量遲遲“不見(jiàn)起色”，盡管他們時(shí)常推出優(yōu)惠消費(fèi)活動(dòng)令自有線上電商平臺(tái)流量一度有所回升，但活動(dòng)結(jié)束后流量又迅速回落，后來(lái)他們發(fā)現(xiàn)，在優(yōu)惠消費(fèi)活動(dòng)期間，新增流量主要來(lái)自羊毛黨；二是企業(yè)也缺乏相應(yīng)的電商運(yùn)營(yíng)與流量管理人才，難以構(gòu)建持續(xù)性的自主獲客能力。最終，他們只能又回到短視頻等信息流平臺(tái)“獲客”。畢竟，相比其他第三方引流渠道，短視頻平臺(tái)在批量獲客與推動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)模顯著增長(zhǎng)方面的效果相對(duì)更高。

記者了解到，盡管眾多消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)仍在努力拓展自主獲客業(yè)務(wù)，但短視頻平臺(tái)的獲客占比依然居高不下，普遍占據(jù)“半壁江山”。

短視頻平臺(tái)獲客成本節(jié)節(jié)攀升 消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)“節(jié)流”壓力驟增

過(guò)度依賴短視頻等信息流平臺(tái)獲客，正給消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)新的“難以承受之重”。首當(dāng)其沖的，是獲客成本節(jié)節(jié)攀升。

目前，短視頻平臺(tái)向金融機(jī)構(gòu)提供獲客服務(wù)所收取的費(fèi)用，主要分成兩個(gè)方面：一是相關(guān)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品服務(wù)廣告投放收費(fèi)；二是潛在信貸客戶推介給消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)，即短視頻平臺(tái)基于自身流量?jī)?yōu)勢(shì)，通過(guò)數(shù)據(jù)分析，將具有潛在信貸需求的不同類型用戶推介給不同的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，一旦消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)完成風(fēng)控授信并發(fā)放貸款，短視頻平臺(tái)可以收取一定比例的服務(wù)費(fèi)用。

前述助貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)部門人士向記者指出，由于越來(lái)越多助貸平臺(tái)與持牌消費(fèi)金融平臺(tái)對(duì)信息流平臺(tái)獲客的高度依賴，加之信息流平臺(tái)的競(jìng)價(jià)策略，導(dǎo)致這兩項(xiàng)獲客支出持續(xù)飆漲。比如，在某些獲客量相對(duì)較高的時(shí)間段，短視頻平臺(tái)會(huì)根據(jù)各家金融機(jī)構(gòu)的報(bào)價(jià)，優(yōu)先向潛在客群推送出價(jià)最高的金融機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)視頻。為了獲取這些客戶資源，不少金融機(jī)構(gòu)只能持續(xù)抬高報(bào)價(jià)，導(dǎo)致獲客成本一直水漲船高。

“去年四季度，為了批量獲客沖規(guī)模利潤(rùn)，我們四處打聽(tīng)同行的報(bào)價(jià)，在此基礎(chǔ)上加價(jià)，獲取在某些時(shí)間段的信貸服務(wù)視頻優(yōu)先推送權(quán)益。”他指出。這導(dǎo)致相關(guān)獲客成本持續(xù)上漲，一度逼近3000元/人峰值。

一家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)部門人士向記者透露，2020年期間，來(lái)自短視頻信息流平臺(tái)的人均獲客成本（通過(guò)授信且發(fā)放貸款的人群）約在1300元，但到了2022年，這個(gè)數(shù)值達(dá)到1600元，到了2024年年中，這個(gè)數(shù)值進(jìn)一步漲至2100元。

前述持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)告訴記者，為了降低信息流平臺(tái)的獲客成本，他們正嘗試加大自主獲客力度，包括與線下消費(fèi)場(chǎng)景直接合作引流等。但經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的嘗試，企業(yè)自主獲客的效果也不明顯，人均獲客成本依然超過(guò)1700元，比2022年的獲客成本仍高出至少400元。

記者注意到，隨著獲客成本增加，令部分助貸平臺(tái)的銷售與營(yíng)銷費(fèi)用“水漲船高”。信也科技發(fā)布的去年財(cái)報(bào)顯示，去年企業(yè)銷售和營(yíng)銷費(fèi)用達(dá)到20.14億元人民幣，較2023年的18.874億元有所增加，原因是企業(yè)更積極主動(dòng)地爭(zhēng)取客戶，重點(diǎn)關(guān)注中國(guó)和國(guó)際市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)借款人。與此對(duì)應(yīng)的是，截至2024年底，信也科技的國(guó)內(nèi)累計(jì)借款人超過(guò)2680萬(wàn)，全年交易額達(dá)到1961億元，同比增長(zhǎng)5.2%。

為了盡可能不讓獲客成本“非理性”飆漲，不少助貸平臺(tái)與持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)采取兩種應(yīng)對(duì)策略：一是與信息流平臺(tái)簽訂相對(duì)長(zhǎng)期的合作協(xié)議，以一個(gè)略高于行業(yè)水準(zhǔn)的報(bào)價(jià)，獲得消費(fèi)信貸服務(wù)視頻的優(yōu)先推送權(quán)益，以便信貸產(chǎn)品信息能更廣泛地觸達(dá)目標(biāo)客群；二是隨行就市地制定獲客報(bào)價(jià)策略，但這要求金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)對(duì)市場(chǎng)報(bào)價(jià)、獲客成本波動(dòng)趨勢(shì)有著精準(zhǔn)的研判與預(yù)測(cè)能力，從而令金融機(jī)構(gòu)能抓到一些低價(jià)推送消費(fèi)信貸產(chǎn)品服務(wù)視頻的機(jī)會(huì)。

“以往，我們還能找到一些其他金融機(jī)構(gòu)尚未關(guān)注到的獲客時(shí)間段，以較低價(jià)格推送消費(fèi)信貸服務(wù)視頻實(shí)現(xiàn)批量獲客，從而有效降低獲客成本。但現(xiàn)在隨著金融機(jī)構(gòu)日益依賴信息流平臺(tái)獲客，加之各種獲客策略日益同質(zhì)化，我們很難找到新的低成本獲客窗口期。”前述助貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)部門人士向記者指出，過(guò)去兩年，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)信息流平臺(tái)獲客的成本普遍都在“漲漲漲”。

此前，為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模與用戶數(shù)量，他所在助貸平臺(tái)的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此并不“在意”。但隨著企業(yè)降本增效迫切性上升，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)已難以忍受約3000元/人的信息流平臺(tái)獲客成本，直接要求整個(gè)經(jīng)營(yíng)部門必須將獲客開(kāi)銷壓縮30%。

“這背后是用戶逾期率有所上升，令助貸平臺(tái)的盈利壓力相應(yīng)增加。于是公司領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)始寄希望于壓縮獲客成本，從而壓低單個(gè)客戶的消費(fèi)信貸服務(wù)成本投入，使企業(yè)能繼續(xù)保持較強(qiáng)的盈利能力。”他向記者解釋說(shuō)。

記者注意到，部分助貸平臺(tái)也相繼“控制”營(yíng)銷開(kāi)支。

奇富科技去年的財(cái)報(bào)顯示，其銷售及營(yíng)銷開(kāi)支為5.239億元人民幣，較2023年同期的5.516億元人民幣有所減少，原因是獲客效率提升。

記者多方了解到，如今眾多消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)都在努力壓縮其他運(yùn)營(yíng)成本，以此“對(duì)沖”獲客成本持續(xù)攀升的壓力。比如，他們一方面將更多擔(dān)保型重資產(chǎn)助貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向純導(dǎo)流型的輕資產(chǎn)助貸業(yè)務(wù)，降低資本占用，以騰挪更多資金用于獲客開(kāi)銷；另一方面，通過(guò)加大發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品與金融債實(shí)現(xiàn)低息募資，通過(guò)降低融資成本，從而拿出更多運(yùn)營(yíng)資金支持獲客開(kāi)銷。

三大舉措壓降獲客成本 金融機(jī)構(gòu)相互引流合作興起

面對(duì)居高不下的短視頻信息流平臺(tái)獲客成本，越來(lái)越多助貸平臺(tái)與持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)正在紛紛醞釀拓寬獲客渠道以“降本”。

上述助貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)部門人士向記者透露，在公司領(lǐng)導(dǎo)要求將獲客開(kāi)銷壓降30%后，他們內(nèi)部重新調(diào)整了獲客方式，一是增加短信推送力度，提升自主直接獲客的占比；二是與母嬰、旅游等網(wǎng)站簽訂引流合作協(xié)議，在支付界面嵌入消費(fèi)信貸產(chǎn)品服務(wù)，增加第三方垂直類消費(fèi)場(chǎng)景的獲客比重；三是與其他助貸平臺(tái)、持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展相互導(dǎo)流合作。

畢竟，在通過(guò)信息流平臺(tái)獲客后，不是每個(gè)用戶都能符合金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)控要求與準(zhǔn)入門檻，于是未能獲得信貸的用戶，就成為他們的“閑置客戶資源”。部分助貸平臺(tái)與持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始考慮將這些“閑置客戶資源”導(dǎo)流給其他金融機(jī)構(gòu)，若后者愿意提供貸款服務(wù)，前者就能賺取相應(yīng)的“獲客收入”。

“事實(shí)上，助貸平臺(tái)之間、助貸平臺(tái)與持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)之間的相互引流導(dǎo)流合作，具有較大的發(fā)展空間。因?yàn)楦骷医鹑跈C(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)控特點(diǎn)與客戶偏好各有不同，通過(guò)彼此的相互引流，一方面能給客戶找到合適的消費(fèi)信貸產(chǎn)品服務(wù)，提升消費(fèi)信貸的可及性；另一方面也能讓金融機(jī)構(gòu)多收三五斗，減輕整體獲客開(kāi)銷負(fù)擔(dān)。”這位助貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)部門人士向記者直言。經(jīng)過(guò)2個(gè)多月的嘗試，目前他們的獲客結(jié)構(gòu)已出現(xiàn)顯著變化：原先信息流平臺(tái)的獲客占比超過(guò)70%，如今這個(gè)數(shù)值降至約60%；通過(guò)母嬰、旅游等網(wǎng)站的獲客占比增加至少7個(gè)百分點(diǎn)；短信推送的自主直接獲客占比也增加約3個(gè)百分點(diǎn)。

但是，此舉能否達(dá)到公司領(lǐng)導(dǎo)要求的獲客開(kāi)銷壓縮30%的目標(biāo)，他心里仍然沒(méi)底。目前，他們的獲客平均成本仍接近2500元/人，若要達(dá)到低于2000元/人的理想目標(biāo)值，他們?nèi)孕柽M(jìn)一步壓降信息流平臺(tái)獲客占比，同時(shí)增加其他自主獲客渠道的比重。

前述持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)告訴記者，為了降低信息流平臺(tái)獲客成本，他們也在嘗試與同行開(kāi)展相互的導(dǎo)流合作。目前，其他持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)與助貸平臺(tái)給出的導(dǎo)流報(bào)價(jià)（能通過(guò)他們授信風(fēng)控審核與貸款發(fā)放的客戶）較信息流平臺(tái)低了約300至500元/人。

他直言，當(dāng)前這項(xiàng)業(yè)務(wù)的一大挑戰(zhàn)，就是如何做好合規(guī)性操作。為了規(guī)避個(gè)人信息違規(guī)轉(zhuǎn)讓問(wèn)題，他們會(huì)在用戶申請(qǐng)消費(fèi)貸款環(huán)節(jié)，與用戶簽訂相應(yīng)的個(gè)人信息使用協(xié)議，以便幫助他們向其他金融機(jī)構(gòu)推介，令相關(guān)導(dǎo)流引流工作更加合規(guī)。

這位持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)向記者透露，由于他所在的持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也要求將獲客成本降至1500元/人以內(nèi)，目前他們內(nèi)部測(cè)算過(guò)，若金融機(jī)構(gòu)之間相互引流合作所帶來(lái)的獲客占比能再增加10個(gè)百分點(diǎn)，他們將有較高把握完成這項(xiàng)要求。

“目前，不少貸款申請(qǐng)被否的用戶也希望能推介給其他金融機(jī)構(gòu)，因?yàn)檫@有助于他們接觸到更合適的消費(fèi)信貸產(chǎn)品與消費(fèi)信貸利率，有著更高幾率獲取消費(fèi)貸款解決日常生活的一些資金周轉(zhuǎn)需求。”他直言。

嘗試全新放貸策略盡快收回獲客成本 遭遇貸后管理成本高企挑戰(zhàn)

記者多方了解到，為了盡早收回相對(duì)較高的獲客成本，部分助貸平臺(tái)正在嘗試新的放貸策略。

前述助貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)部門人士向記者透露，以往，他們的放貸策略是“頭輕腳重”，即首筆信貸發(fā)放金額最多只有數(shù)千元，當(dāng)借款人按期還款后，再逐步增加放貸金額，直到單筆放款額超過(guò)萬(wàn)元；如今，他們的放貸策略更像是“頭重腳輕”，即首筆信貸發(fā)放金額就超過(guò)萬(wàn)元，當(dāng)借款人按期償還部分利息本金后，再繼續(xù)給予后續(xù)放貸資金，但單筆放款額是逐次遞減，直到單筆放款額僅有3000至4000元。

據(jù)他介紹，此舉有兩大好處，一是首筆信貸放款額較大，能創(chuàng)造更多的貸款利息收入，有助于提升平臺(tái)的整體盈利能力與業(yè)績(jī)表現(xiàn)；二是較高的首筆信貸放款金額，也能吸引更多用戶選擇他們，能帶動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張。尤其在去年底通過(guò)信息流平臺(tái)的獲客成本一度接近3000元/人后，業(yè)務(wù)部門驟然感到年化24%利率已無(wú)法實(shí)現(xiàn)“收支平衡”，必須在利息收入方面“做文章”——盡可能多收取一些貸款利息“覆蓋”過(guò)高的獲客成本。

“我們內(nèi)部測(cè)算過(guò)，若按照頭輕腳重的放貸策略，我們需要向單個(gè)客戶循環(huán)放款2至3次，才能收回這位客戶的整體運(yùn)營(yíng)成本（包括獲客成本），但通過(guò)頭重腳輕的放貸策略，只需循環(huán)放款2次，我們基本就能收回這個(gè)客戶的整體運(yùn)營(yíng)成本。”他直言。這對(duì)亟需收回高昂獲客成本的助貸平臺(tái)而言，無(wú)疑具備較大的吸引力。

但是，這種做法也具有明顯的“雙刃劍效應(yīng)”。

“由于首筆信貸放款額大增，用戶的還款能力隨之面臨較大的考驗(yàn)。如今我們特別擔(dān)心用戶的還款逾期風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)增加，導(dǎo)致平臺(tái)壞賬風(fēng)險(xiǎn)大幅抬高。”這位助貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)部門人士告訴記者。就近期信貸還款數(shù)據(jù)分析，這項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視——由于還款逾期率有所抬頭，其工作的助貸平臺(tái)的單個(gè)用戶平均貸后管理成本迅速上升，幾乎與獲客成本相差不多。

這也意味著助貸平臺(tái)的獲客成本等客戶整體運(yùn)營(yíng)成本回收周期再度被拉長(zhǎng)。

去年起，部分助貸平臺(tái)與持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)還適度調(diào)高部分客群的消費(fèi)信貸利率，作為規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)與盡早回收獲客成本的一大舉措。

“期間，我們也提供相應(yīng)的客戶磋商機(jī)制，若信貸用戶遭遇一些日常生活的不可抗力因素，可以申請(qǐng)貸款利率減免，我們?cè)诤藢?shí)客戶相關(guān)狀況后，也會(huì)給予相應(yīng)的貸款利率調(diào)整處理與更靈活的還款方式。”前述持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)告訴記者。

未來(lái)，在國(guó)家積極發(fā)展消費(fèi)金融助力提振消費(fèi)的趨勢(shì)下，助貸平臺(tái)與持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)仍需持續(xù)降低消費(fèi)信貸利率以激發(fā)民眾的更大消費(fèi)潛力——持續(xù)壓降獲客成本將會(huì)成為消費(fèi)信貸利率得以降低的重要步驟。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝