有假保代在網(wǎng)上“釣魚”，有真保代在線下“殺熟”！買保險如何避坑？這份反收割指南請收好

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

伴隨經(jīng)濟(jì)社會的蓬勃發(fā)展，非法金融活動悄然滋生，以多樣且隱蔽的形式侵害著消費(fèi)者的財產(chǎn)安全，破壞著金融秩序。

保通社注意到，近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，一些不法分子也開始利用網(wǎng)絡(luò)平臺的便利性，冒充保險代理人實施詐騙行為，給消費(fèi)者帶來了嚴(yán)重的財產(chǎn)損失。

監(jiān)管提示，保險的核心功能是風(fēng)險保障，廣大金融消費(fèi)者需警惕高息誘惑與“穩(wěn)賺不賠”等虛假宣傳，通過官方渠道核查保單真?zhèn)?，留存宣傳資料、合同及轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)，在發(fā)現(xiàn)保險代理人違法違規(guī)行為時，立即向金融監(jiān)管部門或公安機(jī)關(guān)等有關(guān)部門舉報。

承諾高額回報？假！

張女士就是在互聯(lián)網(wǎng)上被騙的。某日，張女士在某網(wǎng)絡(luò)平臺的一則車輛保險介紹帖下發(fā)布了保險需求評論，隨后，一位自稱保險代理人的李某添加她為好友，并熱情地向其推薦車輛保險產(chǎn)品，還承諾若張女士通過他投保，除能享有正常保險保障外，還能夠獲得高額回報。

張女士被高額回報所吸引，在李某的指導(dǎo)下，填寫了投保信息鏈接，并按提示進(jìn)行了轉(zhuǎn)賬操作。然而，在后續(xù)的幾個月里，張女士并未收到所謂的高額回報，當(dāng)她嘗試聯(lián)系李某時，卻發(fā)現(xiàn)李某已經(jīng)失聯(lián)，于是聯(lián)系保險公司，想要弄清楚自己投保的真實狀況以及沒有收到回報的原因。

然而，保險公司明確告知張女士，他們并沒有名為李某的保險代理人，且并未查到張女士的投保記錄。此時，張女士才恍然大悟，意識到自己很可能遭遇了詐騙，對自己隨意輕信他人懊悔不已。

在本案例中，詐騙分子李某利用張女士對保險的需求，通過高額回報誘惑，精心設(shè)計騙局，騙取張女士的信任和錢財。而張女士自身缺乏風(fēng)險防范意識，沒有對李某的身份進(jìn)行核實，也未認(rèn)真對待保險合同這一重要文件，輕易相信陌生人的承諾，盲目轉(zhuǎn)賬，最終自己遭受了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

《中華人民共和國刑法》第一百九十八條規(guī)定，進(jìn)行保險詐騙活動，包括投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的、編造虛假的事故原因或夸大損失程度等行為，騙取保險金的，將依法追究刑事責(zé)任。

本案中，李某虛構(gòu)保險代理人身份，以高額回報為誘餌，騙取張女士的資金，其行為符合保險詐騙罪的構(gòu)成要件。

保險代理人就可信嗎？不是！

張女士遇到的是冒充保險代理人行騙的騙局，現(xiàn)實生活中，也不乏真的保險代理人在做局詐騙。

李先生就遭遇了這樣的騙局。由于要購買保險，李先生跟保險代理人A逐漸熟悉起來，也通過A投保了幾份保險產(chǎn)品，當(dāng)A得知李先生手機(jī)賬戶上還有些閑錢，便先后向其推薦了兩款理財產(chǎn)品。“A說這倆項目是一個大老板的，為期一年，利率8%，我總共投了27萬元，打到他指定的銀行賬戶上。”李先生說，現(xiàn)在銀行存款利息低，加上也相信A的保險代理身份，自己就動心了。

由于協(xié)議期限是一年，到期后A又建議李先生繼續(xù)再放一年，其中一個項目開始每月給大約1000元利息，但幾個月之后，李先生發(fā)現(xiàn)利息沒了，詢問A幾次之后，A就避而不見了。“兩個項目投了27萬元，快兩年只收到了大概7000元利息，其余的都被騙了。”

而這種也并非個例，據(jù)悉，這些保險代理人通常會用三種方式誘騙和欺騙消費(fèi)者：以高額年化收益為誘餌，或以委托理財為由，承諾高額利息回報，非法吸收公眾存款；通過公開宣傳方式招攬客戶，偽造其他公司合同協(xié)議并與客戶簽訂虛假理財協(xié)議，承諾保本付息，進(jìn)行集資詐騙活動；向客戶推薦虛構(gòu)的保險公司線下理財產(chǎn)品，并假冒公司名義與客戶簽訂虛假合同，或者以高額利息為誘餌等方式取得客戶信任，騙取客戶錢款。

認(rèn)準(zhǔn)身份、看準(zhǔn)產(chǎn)品、不盲信

在上述案例中，消費(fèi)者均存在對保險代理人過度相信的情況。需要指出的是，雖然現(xiàn)在保險理念已較為普及，保險公司在篩選代理人方面也有著一定的考核，但是保險消費(fèi)者仍需要仔細(xì)甄別保險代理人的身份和其推薦的產(chǎn)品。

在此，保通社提示廣大保險消費(fèi)者：

1.慎對異常回報的誘惑，不貪便宜才是正道。面對不切實際的高額回報承諾，應(yīng)保持高度警惕，即便這是保險代理人推薦的。記住，天下沒有免費(fèi)的午餐，異常高的收益往往伴隨著極高的風(fēng)險，甚至是詐騙陷阱。

2.從正規(guī)渠道購買，看清支付頁面。當(dāng)有保險服務(wù)需求時，務(wù)必優(yōu)先選擇正規(guī)且信譽(yù)良好的保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢與辦理業(yè)務(wù)，或通過保險公司營業(yè)網(wǎng)點、銀行代理、電話銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險等渠道購買。切勿輕信來源不明的信息，謹(jǐn)防陷入金融詐騙陷阱。在支付時，投保人本人實名制繳費(fèi)，保險付款賬戶信息需與投保人一致，任何以預(yù)存返現(xiàn)或優(yōu)惠為噱頭，甚至要求客戶通過匯款至他人賬戶代替交保費(fèi)的行為都應(yīng)警惕并拒絕，以免遭受損失。

3.務(wù)必核實保險代理人的真實身份，可以通過撥打保險公司官方客服電話等方式進(jìn)行查詢確認(rèn)。在簽署任何保險合同前，仔細(xì)閱讀合同條款是保護(hù)自身權(quán)益的關(guān)鍵步驟。這不僅包括對保險責(zé)任、賠付范圍的了解，還應(yīng)特別注意除外條款、免責(zé)事項以及合同變更、解除的相關(guān)規(guī)定，確保自己明白并同意所有條款內(nèi)容后再做決定。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝