“車險好投保”上線兩天，車均保費(fèi)約2595元，有新能源車主保費(fèi)省了幾千塊??網(wǎng)約車等營運(yùn)車輛投保情況引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 馬子卿    

1月24日，金融監(jiān)管總局聯(lián)合工信部、交通運(yùn)輸部和商務(wù)部發(fā)布《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），為了解決高賠付風(fēng)險新能源汽車“投保難”問題，“車險好投保”已于2025年1月25日10時正式上線，首批有10家大中型財險公司接入。

截至1月26日17時，平臺注冊用戶10639位，保險公司完成承保1070單、保費(fèi)合計277.72萬元。以此計算平均保費(fèi)2595元。

“這幾天在其他渠道投保報價都是6000多元，上去（車險好投保平臺）才4000多元，省了2000塊，可以過個好年了。”有車主在社交平臺上興奮留言。一位比亞迪秦Plus車主在受訪時對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，其于1月25日在“車險好投保”平臺買到了“交強(qiáng)險+商業(yè)險”，合計報價3400元；不過，也有部分車主反饋未投保成功。

“車險好投保”車均保費(fèi)約2595元，有新能源車主保費(fèi)省了幾千塊

1月25日上午10點(diǎn)，引導(dǎo)建立高賠付風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制并上線運(yùn)行的“車險好投保”平臺正式上線，記者以投保的方式親身體驗(yàn)了該平臺的服務(wù)，總體感覺流程很順暢。如果車主信息、行駛證等資料均在手邊的話，大約需要3分鐘就能得到對應(yīng)的保單報價。

平臺上線近2日以來，有上萬名用戶注冊“車險好投保”，保險公司完成承保1070單、保費(fèi)合計277.72萬元。以此計算車均保費(fèi)2595元。

比亞迪秦Plus車主童先生（化名）告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，由于其在2022年曾出過險，導(dǎo)致連續(xù)三年保費(fèi)都有影響，今年是影響期的最后一年。但其近期咨詢了很多保險公司，仍然被定在高風(fēng)險，系數(shù)很高。保費(fèi)報價要么高達(dá)七八千元，要么就是直接被拒保；雖然此前承保的保險公司便宜一些，但報價也要4000多元。

了解到“車險好投保”平臺上線后，童先生第一時間注冊、投保，在試了好幾家保險公司的報價后，童先生最終選擇了最便宜的一家投保，交強(qiáng)險保費(fèi)760元，商業(yè)險保費(fèi)2600多元，合計3400多元。“可以自己任意選擇保險公司，投保過程非常順利。”談及平臺使用體驗(yàn)，童先生如是說。

“車險好投保”平臺另一家保險公司報價情況

“此前保費(fèi)高是因?yàn)閺?qiáng)制綁定了很多保險，比如會附加18萬元的座位險、400萬元的三者險，還有外部電網(wǎng)故障損失險。”童先生無奈表示，去年自己增購了一輛新能源車，還被要求購買了房屋裝修險。甚至找親友買保險，套餐少了也出不了單。不用捆綁附加險投保，童先生在平臺上最終選擇了三者險（100萬元），車損險（10.7萬元），還有交強(qiáng)險，保費(fèi)省了幾千元。

包括童先生在內(nèi)的不少新能源車主，最近兩天也在社交平臺上紛紛留言，表示對于投保結(jié)果“很滿意了”。有網(wǎng)友稱，自己的情況也是如此，上平臺報價才四千多元，比其他渠道六千多元的報價省了2000元，不過因?yàn)樽约厚{駛證不在身邊，暫時還沒有支付。

對于“車險好投保”平臺，金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示：“要用中國特色方式，統(tǒng)籌行業(yè)力量，引導(dǎo)財險公司主動擔(dān)當(dāng)作為，從根本上解決高賠付風(fēng)險新能源汽車‘投保難’問題的重要舉措，體現(xiàn)了金融工作的政治性、人民性。任何新能源車主在常規(guī)渠道投保遇到困難時，可選擇通過此平臺鏈接保險公司投保，且保險公司不得拒保。財險行業(yè)將為高賠付風(fēng)險的新能源汽車提供線上化的便利投保窗口，有效實(shí)現(xiàn)愿保盡保。”

去年新能源車險承保虧損57億元，車險與車輛使用性質(zhì)“錯配”問題亟待解決

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，也有部分車主反饋投保過程不太順暢。一位陜西的新能源車主在受訪時告訴記者，自己在1月25日上午11點(diǎn)多上線投保，選擇了某財險投保，但當(dāng)天訂單處于“處理中”狀態(tài)，沒有相關(guān)人員聯(lián)系。此后，這位車主于26日更換了另一家保險公司投保，報價給出了五千多元的價格，最終這位車主也在平臺上出單了。有業(yè)內(nèi)人士建議，這種情況可以聯(lián)系保險公司客服反饋情況。

圖片來源：“車險好投保”平臺

截至目前，還有車主暫未投保成功，從受訪時透露的情況來看，主要是一些營運(yùn)車輛、注冊過網(wǎng)約車的車主。

一位電動貨車車主告訴記者，自己在平臺上選擇了150萬元的三者險等，商業(yè)險給出了不到3000元的報價，但頁面顯示“使用性質(zhì)、車牌號需要保持一致”“具體保費(fèi)以營業(yè)廳為準(zhǔn)”。

2024年，新能源車險承保虧損57億元，共承保車系2795個，賠付率超過100%的高賠付率車系有137個。對于新能源車階段性出現(xiàn)賠付率高現(xiàn)象，精算師協(xié)會和中國銀保信有關(guān)負(fù)責(zé)人提到，部分車險價格與車輛使用性質(zhì)錯配。

“新能源汽車在投保時，存在兼職網(wǎng)約車按家用車投保、兼職營運(yùn)貨車按非營運(yùn)貨車投保等情況，但非營運(yùn)車輛保險平均價格僅為營運(yùn)車輛的一半左右，導(dǎo)致保險價格與車輛使用性質(zhì)存在錯配，保費(fèi)充足度不夠。一些車型在家用車狀態(tài)下，其賠付率本屬于正常水平，但由于這些車型中有不少用于網(wǎng)約車，卻以家用車性質(zhì)投保，交的保費(fèi)少了，導(dǎo)致這些車型整體賠付率高于100%。”上述負(fù)責(zé)人稱。

上述貨車車主也表示，電動貨車自燃危險高，自己可以不買車損險，但是對于三者險保障的需求非常迫切，就怕萬一有交通事故。之前按營運(yùn)投保的報價，商業(yè)險的部分三者險（300萬元）報價是六千多元，還有車上人員責(zé)任險（司機(jī)）、車上人員責(zé)任險（乘客）、車上貨物責(zé)任險合計保費(fèi)近八千元，這位車主表示，只有按全部的報價才能買上，但這個價格對他而言“高得離譜”。

對于注冊過順風(fēng)車的車主如何降低保費(fèi)？記者注意到，《指導(dǎo)意見》也提出了一些創(chuàng)新方向，如研究推出“基本+變動”新能源車險組合產(chǎn)品，支持新能源網(wǎng)約車根據(jù)實(shí)際運(yùn)營情況靈活投保。

業(yè)內(nèi)：要推動建立保險和汽車行業(yè)的數(shù)據(jù)合規(guī)共享機(jī)制

在業(yè)內(nèi)看來，目前新能源車險市場存在客戶投保困難、保費(fèi)貴、但保險公司仍虧損的情況，這并非簡單降低費(fèi)率所能解決。

圖片來源：精算師協(xié)會和中國銀保信

“新能源汽車智能化、一體化程度較高，智能設(shè)備和配件局部損壞通常需要成套維修更換，對維修經(jīng)濟(jì)性的考慮還有所不足。多數(shù)新能源汽車企業(yè)和動力電池企業(yè)采用維修授權(quán)模式，不同企業(yè)維修體系之間相對封閉，社會化程度較低，零配件和維修工時價格偏高。”精算師協(xié)會和中國銀保信有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這反映了新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈在前后端還不協(xié)調(diào)，需要保險行業(yè)和汽車產(chǎn)業(yè)協(xié)同聯(lián)動解決。

“4S店當(dāng)年定損偏高。”童先生在受訪時也表示，本身定損也存在問題，定損和實(shí)際維修可能相差較大。上述負(fù)責(zé)人稱，新能源汽車維修使用成本的降低還需要一個過程?？梢酝ㄟ^產(chǎn)業(yè)鏈合作，來推動降低新能源車險運(yùn)行成本，具體將從以下方面著手：

首先，降低維修成本。統(tǒng)一新能源汽車維修理賠標(biāo)準(zhǔn)，合理開放維修體系，提高社會化程度和零配件通用性，推動降低零配件和維修工時價格。

其次，優(yōu)化車輛設(shè)計制造。積極發(fā)揮保險數(shù)據(jù)價值，開展跨行業(yè)車輛安全性和維修經(jīng)濟(jì)性研究，支持新能源汽車企業(yè)優(yōu)化生產(chǎn)設(shè)計，增強(qiáng)維修經(jīng)濟(jì)性，提升產(chǎn)品競爭力和客戶滿意度。

第三，加強(qiáng)跨行業(yè)數(shù)據(jù)共享。推動建立保險行業(yè)和汽車產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)合規(guī)共享機(jī)制，充分發(fā)揮新能源汽車海量數(shù)據(jù)和豐富應(yīng)用場景優(yōu)勢，提高新能源車險定價精準(zhǔn)性，提升保險風(fēng)險管理和服務(wù)水平，使保險價格和賠付風(fēng)險更加匹配，助力降低新能源車險運(yùn)行成本。

最后，引導(dǎo)消費(fèi)者培養(yǎng)良好用車習(xí)慣。加強(qiáng)汽車企業(yè)和保險公司的聯(lián)動，通過駕乘操作規(guī)范、現(xiàn)場培訓(xùn)等方式，引導(dǎo)消費(fèi)者提升對新能源車結(jié)構(gòu)原理等的認(rèn)識，改善駕駛行為和用車方式，推動降低出險率。

數(shù)據(jù)顯示，2024年新能源汽車中營運(yùn)車占比較燃油車高10個百分點(diǎn)，使用強(qiáng)度偏大；新能源車主相對年輕，35歲以下車主占比較燃油車高14個百分點(diǎn)，車主駕齡相對較短；新能源汽車提速快、噪音小，行駛過程中外界不易察覺，相對容易出險。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 賀娟娟 攝