江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批籌建 去年多地省聯(lián)社改革成果落地

每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 張益銘

江蘇的省聯(lián)社改革進(jìn)一步取得進(jìn)展。近日，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行的籌建工作獲得國家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)。這意味著，全國第6家省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行距離正式開業(yè)已經(jīng)并不遙遠(yuǎn)。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，2024年已有多地的省聯(lián)社改革成果落地，四川農(nóng)商聯(lián)合銀行、廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行、海南農(nóng)商銀行紛紛掛牌開業(yè)。

江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批籌建

近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布公告稱，同意籌建江蘇農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司（以下簡稱“江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行”），要求籌建工作小組應(yīng)在6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。

其實(shí)早在2024年9月，江蘇省聯(lián)社召開社員大會(huì)，審議通過了《江蘇農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司籌建工作方案》等相關(guān)提案，決定在江蘇省聯(lián)社基礎(chǔ)上，組建江蘇農(nóng)村農(nóng)商聯(lián)合銀行，成立江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行籌建工作小組。

同時(shí)，江蘇省聯(lián)社社員的股金依據(jù)社員大會(huì)通過的《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社原社員股金處置方案》處置；江蘇省聯(lián)社自清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行開業(yè)日的經(jīng)營損益由原江蘇省聯(lián)社社員共同承擔(dān)或享有；江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行開業(yè)之日，原江蘇省聯(lián)社的全部債權(quán)債務(wù)由江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行承繼。

官網(wǎng)介紹，截至2023年末，全省農(nóng)商行系統(tǒng)共有60家農(nóng)商行、3368個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、1.3萬個(gè)農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)和5.4萬余名員工，是省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中網(wǎng)點(diǎn)覆蓋最廣、服務(wù)客群最多、經(jīng)營規(guī)模最大的金融機(jī)構(gòu)。至2023年末，全省農(nóng)商行系統(tǒng)資產(chǎn)總額4.4萬億元，存、貸款余額分別為3.51萬億元和2.85萬億元，均居省內(nèi)銀行同業(yè)首位。

江蘇的省聯(lián)社改革廣受業(yè)內(nèi)關(guān)注，除了因?yàn)榻K省目前是A股上市農(nóng)商銀行最多的省份，也是因?yàn)槠涫÷?lián)社改革具有一定的歷史意義。2001年9月，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，江蘇省聯(lián)社正式成立，也是彼時(shí)國內(nèi)農(nóng)信系統(tǒng)的第一家省聯(lián)社。

據(jù)悉，2003年農(nóng)信社改革試點(diǎn)后，省聯(lián)社主要擔(dān)負(fù)起組織協(xié)調(diào)省內(nèi)農(nóng)信社的重要職責(zé)，同時(shí)幫助轄區(qū)內(nèi)農(nóng)信社甩掉歷史包袱，改善資產(chǎn)質(zhì)量。那么當(dāng)前為什么還要進(jìn)行省聯(lián)社改革？據(jù)了解，隨著全國大多數(shù)農(nóng)信社改制為農(nóng)商行之后，當(dāng)前省聯(lián)社模式的“行政化”管理與農(nóng)商行的“商業(yè)化”之間越來越難匹配，成為爭議的焦點(diǎn)之一。因此，本輪省聯(lián)社改革的目標(biāo)在于，淡化行政色彩、強(qiáng)化服務(wù)職能。

省聯(lián)社改革路徑逐漸明晰

近年來，省聯(lián)社改革明顯提速，僅2024年就已有多個(gè)改革成果正式落地。

2024年1月，四川農(nóng)商聯(lián)合銀行正式掛牌營業(yè)。據(jù)介紹，四川農(nóng)商聯(lián)合銀行是在四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社基礎(chǔ)上改制組建的，這項(xiàng)改革部署歷經(jīng)三年多謀劃推進(jìn)最終落地見效。同時(shí)，四川也成為西部首個(gè)、全國第4個(gè)創(chuàng)立農(nóng)商聯(lián)合銀行的省份。新組建的四川農(nóng)商聯(lián)合銀行，將承繼四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社對全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)的管理職能，開展金融監(jiān)管部門許可的經(jīng)營活動(dòng)，堅(jiān)守支農(nóng)支小市場定位。

2024年2月，廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行揭牌開業(yè)。資料顯示，該行是全國第5家獲批籌建的省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行。同時(shí)，該行的組建也是廣西壯族自治區(qū)深化農(nóng)信社改革的重要內(nèi)容。

2024年5月，海南農(nóng)商銀行迎來掛牌，成為全省統(tǒng)一法人模式的省級(jí)農(nóng)商銀行。據(jù)悉，新組建的海南農(nóng)商銀行承繼海南省聯(lián)社及全省19家市縣行社原有業(yè)務(wù)、資產(chǎn)，以及債權(quán)債務(wù)等權(quán)利義務(wù)。

中國人民銀行近期發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2024）》提出，“分省分類”推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，按照市場化、法治化原則，支持各省（區(qū)）結(jié)合實(shí)際情況探索改革模式和路徑。目前，浙江、遼寧、山西、河南、廣西、海南、四川、江西等?。▍^(qū)）改革方案已獲批，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行、遼寧農(nóng)商銀行、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行、廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行、海南農(nóng)商銀行、四川農(nóng)商聯(lián)合銀行已掛牌成立。

記者了解到，在本輪省聯(lián)社改革中，因地制宜、一省一策是一項(xiàng)重要原則。從全國大多數(shù)省份的改革方案來看，采取農(nóng)商聯(lián)合銀行與統(tǒng)一法人模式是本輪省聯(lián)社改革模式的主流。

所謂的組建農(nóng)商聯(lián)合銀行，按出資模式可以進(jìn)一步細(xì)分為兩種模式。一種是“上參下”模式，即由地方財(cái)政、國企出資設(shè)立省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行、廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行、四川農(nóng)商聯(lián)合銀行等采取的就是這種模式；另一種是“下參上”模式，即由省內(nèi)農(nóng)信機(jī)構(gòu)共同出資，典型代表是浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行。

所謂的成立統(tǒng)一法人的農(nóng)商銀行，即將省內(nèi)農(nóng)信機(jī)構(gòu)合并成立單一法人機(jī)構(gòu)，但不意味著區(qū)域內(nèi)僅保留一家法人機(jī)構(gòu)。目前，遼寧農(nóng)商銀行、海南農(nóng)商銀行就是這種模式的代表。

另外，改制為農(nóng)商銀行控股公司和轉(zhuǎn)型為金融服務(wù)公司，也是被業(yè)內(nèi)廣泛討論的兩種省聯(lián)社改革模式。據(jù)了解，所謂的改制為農(nóng)商銀行控股公司，即設(shè)置“母銀行”增持區(qū)域內(nèi)中小銀行股份，以大股東身份參與下級(jí)銀行經(jīng)營管理，部分區(qū)域出現(xiàn)了“母銀行”和省聯(lián)社并存的情況。所謂的轉(zhuǎn)型為金融服務(wù)公司，即淡化省聯(lián)社在人事、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)等方面行政管理職能，強(qiáng)調(diào)服務(wù)屬性，部分強(qiáng)勢成員可能劃歸地方政府，受當(dāng)?shù)卣С帧?/p>

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