個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施 友邦北京已為超8萬名市民提供養(yǎng)老保障

近日，人力資源社會(huì)保障部等五部門共同印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》。通知明確表示，自2024年12月15日起，在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，均可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施范圍從36個(gè)先行城市（地區(qū)）同步擴(kuò)大到全國(guó)。

早在個(gè)人養(yǎng)老金政策號(hào)令發(fā)出之后，友邦人壽就積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，洞察到“個(gè)人養(yǎng)老金制度”為保險(xiǎn)業(yè)參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)帶來的契機(jī)和發(fā)展空間，從政策研究、戰(zhàn)略部署、產(chǎn)品開發(fā)、渠道動(dòng)員等多方面形成合力，將“個(gè)人養(yǎng)老金”的推廣作為一項(xiàng)戰(zhàn)略工作重點(diǎn)推進(jìn)。友邦人壽也因此成為保險(xiǎn)行業(yè)中推廣個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)成效最為顯著的主體之一。

截至2024年10月，友邦人壽個(gè)人養(yǎng)老金客戶已超20萬人，個(gè)人養(yǎng)老金新單總保費(fèi)突破24億，平均每天服務(wù)客戶365位，累計(jì)服務(wù)企業(yè)超15000家。

面對(duì)此次全面推行，友邦人壽保險(xiǎn)有限公司北京分公司（以下簡(jiǎn)稱“友邦北京”）也持續(xù)為北京地區(qū)的老百姓筑牢養(yǎng)老第三支柱建設(shè)，截至2024年11月，友邦北京已為超8萬名北京市民提供個(gè)人養(yǎng)老金保障，累計(jì)保額超過140億元，獲得市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可，努力推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度在北京地區(qū)的全面實(shí)施。

以客戶驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新 滿足養(yǎng)老多層次需求

據(jù)北京市民政局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2023年底，北京市常住老年人共有494.8萬人，占常住人口的22.6%，預(yù)計(jì)到2031年，北京將進(jìn)入重度老齡化社會(huì)。

在人口老齡化程度不斷加深、人口結(jié)構(gòu)不斷變化的背景之下，個(gè)人養(yǎng)老金作為我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計(jì)，個(gè)人養(yǎng)老金制度的施行，意義不僅僅在于給予個(gè)人“稅收優(yōu)惠”，更重要的是從制度層面上指引商業(yè)機(jī)構(gòu)積極參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)，更以此釋放政策信號(hào)：倡導(dǎo)個(gè)人應(yīng)盡早、主動(dòng)地規(guī)劃未來高質(zhì)量的老年生活，提前思考、布局“享老”。

自國(guó)家開展個(gè)人養(yǎng)老金稅優(yōu)政策試點(diǎn)以來，友邦人壽快速推出專屬稅優(yōu)產(chǎn)品，利用在養(yǎng)老保險(xiǎn)上的豐富經(jīng)驗(yàn)，積極投入此項(xiàng)工作中。2023年4月，友邦人壽首次推出兩款個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，并在當(dāng)年8月便進(jìn)行了升級(jí)，進(jìn)一步在保障權(quán)益中契合客戶需求場(chǎng)景：

——“優(yōu)享年年”產(chǎn)品主要為養(yǎng)老人群在退休后提供長(zhǎng)期的確定年金滿足補(bǔ)充養(yǎng)老的資金需求，還涵蓋身故等保障。¹

——“優(yōu)享未來”產(chǎn)品主要為養(yǎng)老人群在退休后提供一次性給付的滿期金滿足其退休一次領(lǐng)取的養(yǎng)老資金需求，還涵蓋身故/全殘保障。²

截至2024年9月底，友邦人壽個(gè)人養(yǎng)老金客戶的預(yù)期累計(jì)生存利益近600億元。平均稅率按20%預(yù)估，友邦人壽個(gè)人養(yǎng)老金客戶的預(yù)期累計(jì)節(jié)稅金額約70億元。

個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)域的階段性成果，也形成了友邦對(duì)客戶整體養(yǎng)老規(guī)劃的全面推動(dòng)，持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新滿足養(yǎng)老多層次需求。如2024年7月，友邦人壽推出公司首款稅優(yōu)健康長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)品《友邦優(yōu)享長(zhǎng)伴終身護(hù)理保險(xiǎn)》[本產(chǎn)品的護(hù)理保險(xiǎn)金和疾病身故保險(xiǎn)金，本公司僅給付一項(xiàng)，并以一次為限，且以最先發(fā)生者予以給付。

]。這是繼個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品后，友邦推出的又一稅優(yōu)產(chǎn)品。一系列創(chuàng)新產(chǎn)品不僅提供了穩(wěn)定的回報(bào)，還涵蓋了身故、全殘等多重保障，為客戶提供了全方位的享老、保障型產(chǎn)品矩陣，打造享老資金保障良性循環(huán)。

以宣傳、推廣“個(gè)人養(yǎng)老金”為起點(diǎn)，以助力個(gè)人和家庭主動(dòng)進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃為目標(biāo)，友邦人壽的壽險(xiǎn)客戶經(jīng)營(yíng)也在持續(xù)開花結(jié)果。

作為推動(dòng)個(gè)養(yǎng)、宣傳個(gè)養(yǎng)的中堅(jiān)力量，友邦人壽高素質(zhì)的卓越營(yíng)銷員團(tuán)隊(duì)進(jìn)街道、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)醫(yī)院、進(jìn)機(jī)關(guān)……充分發(fā)揮人才優(yōu)勢(shì)和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，面對(duì)面為客戶宣傳個(gè)人養(yǎng)老金政策，解答疑惑，并協(xié)同公司內(nèi)部專業(yè)的稅務(wù)專家、法務(wù)專家，為客戶提供專業(yè)咨詢。個(gè)人所得稅匯算清繳開始后，友邦的卓越營(yíng)銷員團(tuán)隊(duì)持續(xù)開展個(gè)稅申報(bào)指南公益宣講，幫助大家及時(shí)、準(zhǔn)確完成申報(bào)，并借此契機(jī)讓更多人了解個(gè)人養(yǎng)老金制度及產(chǎn)品。面對(duì)消費(fèi)者的疑問，友邦人壽專業(yè)的營(yíng)銷員不僅能很好地予以解答，還能精準(zhǔn)把握不同客戶的多元化養(yǎng)老需求，通過專業(yè)化、顧問式的營(yíng)銷模式，為客戶提供量身定制的養(yǎng)老規(guī)劃方案，從需求分析、資金預(yù)估到保障配置等全方位進(jìn)行考慮，包括積極推薦客戶購買補(bǔ)充養(yǎng)老金產(chǎn)品、保障類產(chǎn)品并同時(shí)配備養(yǎng)老服務(wù)?？梢哉f，友邦人壽專業(yè)的營(yíng)銷員團(tuán)隊(duì)是其在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)取得卓越表現(xiàn)的關(guān)鍵要素。

康養(yǎng)生態(tài)圈建設(shè)持續(xù)深入 積極書寫?zhàn)B老金融“大文章”

隨著積極應(yīng)對(duì)人口老齡化上升為國(guó)家戰(zhàn)略，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)入局者眾，然后對(duì)于目前尚處在初級(jí)階段的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)來說，最顯著的痛點(diǎn)之一就是缺乏兼具長(zhǎng)期性和整體性的理解和規(guī)劃。友邦認(rèn)為“個(gè)人養(yǎng)老金”是保險(xiǎn)企業(yè)鏈接客戶的“新觸點(diǎn)”，應(yīng)由此出發(fā)，幫助客戶主動(dòng)規(guī)劃養(yǎng)老，建立全面的、綜合的養(yǎng)老解決方案。

面對(duì)居民財(cái)富積累和人口結(jié)構(gòu)變化的新形勢(shì)，以及銀發(fā)時(shí)代賦予險(xiǎn)企的重要使命，友邦人壽充分發(fā)揮“客戶驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)革新”優(yōu)勢(shì)，早在2021年就發(fā)布了“全旅程、全方位、廣覆蓋”的康養(yǎng)產(chǎn)品和服務(wù)解決方案，創(chuàng)新推出“康養(yǎng)管家”服務(wù)，并持續(xù)升級(jí)其“康養(yǎng)生態(tài)圈”，致力于為每一個(gè)中國(guó)家庭定制無憂養(yǎng)老計(jì)劃。2023年10月，友邦人壽宣布“養(yǎng)老生態(tài)圈”再次創(chuàng)新升級(jí)，在現(xiàn)有“居家養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)協(xié)助”三大板塊基礎(chǔ)上推出全新“旅居養(yǎng)老”板塊、并基于原板塊中高頻使用服務(wù)項(xiàng)優(yōu)化推出“康養(yǎng)PLUS”會(huì)員權(quán)益，同時(shí)在“醫(yī)養(yǎng)協(xié)助”板塊中新增住院就醫(yī)協(xié)調(diào)和康護(hù)管家協(xié)調(diào)。

友邦人壽將“個(gè)人養(yǎng)老金”的推動(dòng)置于自身整體的養(yǎng)老戰(zhàn)略之中，與其“輕資產(chǎn)+重服務(wù)”的“養(yǎng)老生態(tài)圈”有機(jī)融合，形成整體解決方案。通過“高品質(zhì)自建服務(wù)團(tuán)隊(duì)+多元合作伙伴”模式，友邦人壽立足“鏈接”“選擇”“品質(zhì)”三大核心要素，廣泛整合康養(yǎng)資源，構(gòu)建了覆蓋居家養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)協(xié)助及旅居養(yǎng)老的全方位“康養(yǎng)生態(tài)圈”。目前，友邦人壽已簽約九大類合作康養(yǎng)機(jī)構(gòu)累計(jì)超450家，可提供逾25項(xiàng)服務(wù)，約20.5萬客戶已享有康養(yǎng)管家服務(wù)權(quán)益。

養(yǎng)老，不僅是國(guó)事也是家事。養(yǎng)老事業(yè)的積極推進(jìn)，需要政策、機(jī)構(gòu)、個(gè)人和社會(huì)的共同努力。友邦北京總經(jīng)理郭杰聲表示：伴隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的全面實(shí)施，友邦人壽積極響應(yīng)養(yǎng)老金融這篇“大文章”的政策號(hào)召，持續(xù)以客戶驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)革新，通過不斷探索創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式，加大養(yǎng)老市場(chǎng)投入，書寫?zhàn)B老金融“大文章”，為構(gòu)建和完善國(guó)家多層次養(yǎng)老保障體系貢獻(xiàn)力量，助力北京地區(qū)的市民共同擁抱健康長(zhǎng)久好生活！

¹本產(chǎn)品在保險(xiǎn)期間內(nèi)，若被保險(xiǎn)人身故，則本合同終止，本公司將不再給付年金。

²本產(chǎn)品的身故保險(xiǎn)金、全殘保險(xiǎn)金和滿期金，本公司僅給付一項(xiàng)，并以一次為限，且以最先發(fā)生者予以給付。