每日經(jīng)濟(jì)新聞 2024-12-24 22:12:28
12月20日,宜賓市商業(yè)銀行通過港交所聆訊,距離在香港主板上市僅一步之遙。該行有望成為繼成都銀行、瀘州銀行后,四川省第三家成功登陸資本市場的城商行。自2006年注冊成立以來,宜賓市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模已突破千億大關(guān)。
每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 馬子卿
港交所官網(wǎng)信息顯示,宜賓市商業(yè)銀行已于12月20日通過港交所聆訊,距離在香港主板上市僅一步之遙。宜賓市商業(yè)銀行有望成為繼成都銀行、瀘州銀行后,四川省第三家成功登陸資本市場的城商行。
據(jù)悉,宜賓市商業(yè)銀行于2006年注冊成立,目前資產(chǎn)規(guī)模已突破千億大關(guān)。五糧液(SZ000858,股價(jià)143.48元,市值5569億元)位列該行第一大股東。
宜賓市商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)位于四川省宜賓市。截至2024年6月30日,該行的總客戶存款(不包括應(yīng)計(jì)利息)、總客戶貸款及墊款分別為785.07億元、548.2億元。
2021年—2023年,公司的總資產(chǎn)分別為684.9億元、804.13億元、934.44億元,截至2024年6月30日,公司總資產(chǎn)為1001.93億元,較上年末增長7.2%。2021年—2023年,公司營業(yè)收入分別為16.21億元、18.67億元、21.7億元,截至2024年6月30日,公司營業(yè)收入為10.78億元,同比保持穩(wěn)定。
宜賓市商業(yè)銀行表示,過往業(yè)績持續(xù)增長主要?dú)w功于發(fā)展戰(zhàn)略和具有區(qū)域特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)組合,包括服務(wù)白酒產(chǎn)業(yè)、綠色能源產(chǎn)業(yè)及科技型企業(yè)的專業(yè)支行,以及向五糧液集團(tuán)的供應(yīng)鏈、分銷商及零售商提供銀行承兌匯票服務(wù)。
據(jù)招股書披露,宜賓市商業(yè)銀行以重點(diǎn)客戶為業(yè)務(wù)發(fā)展支點(diǎn),聚焦重點(diǎn)客戶產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上的上下游合作伙伴,打造了“1+N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式,為相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。例如,截至2024年6月30日,該行向五糧液集團(tuán)上下游合作伙伴(包括其供應(yīng)商以及產(chǎn)品分銷商及零售商)發(fā)放的貸款及墊款總額達(dá)25.62億元,占該行客戶貸款及墊款總額的4.7%。
據(jù)悉,該公司的核心業(yè)務(wù)線包括公司銀行、零售銀行及金融市場,專業(yè)滿足不同客戶群的獨(dú)特金融需求而量身定制。截至2024年6月30日,公司銀行業(yè)務(wù)占比70.4%,零售銀行占比21.8%,金融市場占比7.8%。
2021年—2023年,公司的凈利潤分別為3.28億元、4.32億元、4.77億元,截至2024年6月30日,公司凈利潤為2.62億元,同比增長2.9%。公司表示,業(yè)績增長主要?dú)w因于理財(cái)資產(chǎn)回報(bào)增加、金融投資收益凈額增加以及預(yù)期信用損失減少。
截至2024年6月30日,宜賓市商業(yè)銀行客戶貸款及墊款總額較年初增長6.7%,達(dá)到548.20億元;不良貸款率及撥備覆蓋率分別為1.72%及254.97%,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。此外,通過實(shí)施“大零售銀行”理念,該行開發(fā)了多元化零售產(chǎn)品和服務(wù),截至6月30日,總客戶存款(不包括應(yīng)計(jì)利息)達(dá)到785.07億元,個(gè)人存款客戶數(shù)達(dá)到87.52萬戶。
宜賓市商業(yè)銀行的大部分貸款發(fā)放于小微企業(yè)。截至2024年6月30日,公司小微企業(yè)貸款316.18億元,占公司貸款總額的75.4%。就公司貸款而言,LPR調(diào)整主要影響新發(fā)放的公司貸款的利率。由于新公司貸款利率下調(diào),公司必須審慎管理貸款策略,以保持利潤率,同時(shí)在較低利率環(huán)境下維持競爭力。
在談及風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí),宜賓市商業(yè)銀行表示,與較大型的企業(yè)相比,小微企業(yè)和個(gè)體工商戶可能更容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)變化所影響,經(jīng)濟(jì)衰退、政策變化及市場波動(dòng)可能會(huì)對他們的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性造成負(fù)面影響,導(dǎo)致違約率上升。此外,信息不足或會(huì)導(dǎo)致作出不佳的貸款決定,增加貸款違約及財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
宜賓市商業(yè)銀行經(jīng)營的分支行網(wǎng)絡(luò)包括40家機(jī)構(gòu),39家分支行及一家總行,公司在內(nèi)江和宜賓建立及經(jīng)營兩家村鎮(zhèn)銀行,宜賓市商業(yè)銀行持有內(nèi)江興隆村鎮(zhèn)銀行51%的股權(quán),對宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行持有53.15%的股權(quán)。
2024年1月18日,中國證監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于宜賓市商業(yè)銀行赴港發(fā)行上市備案通知書。備案信息顯示,該行擬發(fā)行不超過14.95億股上市普通股,并在香港聯(lián)合交易所上市。
封面圖片來源:每經(jīng)記者 張建 攝
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