探索“保險+科技+服務(wù)”風(fēng)險減量新模式 平安產(chǎn)險助推公共安全治理模式向事前預(yù)防轉(zhuǎn)型

開展風(fēng)險減量服務(wù)已成為保險業(yè)推動轉(zhuǎn)型變革、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的共識和方向。2023年初，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》，明確財險業(yè)開展風(fēng)險減量服務(wù)應(yīng)以減少風(fēng)險隱患、降低重大風(fēng)險損害為目的。

12月12日，由中國災(zāi)害防御協(xié)會、中國平安聯(lián)合主辦的“平安守護(hù)·防患未‘燃’”2024年基層應(yīng)急能力提升公益活動在南京舉行?；顒由希袊桨财煜缕桨伯a(chǎn)險與中國災(zāi)害防御協(xié)會聯(lián)合發(fā)布《城市重點消防安全與火災(zāi)防控指引》系列科普叢書，匯聚了行業(yè)協(xié)會、高校、科研機(jī)構(gòu)等對城市消防安全的多年研究，結(jié)合平安產(chǎn)險的30余年承保經(jīng)驗、風(fēng)控研究等多維實踐，深入剖析城市火災(zāi)的災(zāi)害與成因，解讀防控知識。

平安產(chǎn)險還與中央財經(jīng)大學(xué)、北京師范大學(xué)等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布《科技賦能風(fēng)險減量服務(wù)白皮書》，收錄了自然災(zāi)害、安全生產(chǎn)、社會安全和新興風(fēng)險等領(lǐng)域的國內(nèi)外經(jīng)驗及平安產(chǎn)險實踐，為中國填補了風(fēng)險減量行業(yè)研究的空白。

平安集團(tuán)黨委副書記、副總經(jīng)理黃寶新表示，近年來中國平安積極運用大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等科技創(chuàng)新手段，探索“保險+科技+服務(wù)”風(fēng)險減量新模式，深化與行業(yè)協(xié)會、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)的合作，助推公共安全治理模式向事前預(yù)防轉(zhuǎn)型，以實際行動助力維護(hù)國家安全和社會穩(wěn)定、保障人民生命財產(chǎn)安全。

隨著全球變暖導(dǎo)致極端災(zāi)害高發(fā)，平安重點加大科技風(fēng)險減量的投入和應(yīng)用，自主研發(fā)統(tǒng)一風(fēng)險減量服務(wù)平臺---鷹眼系統(tǒng)，截至2024年11月，在自然災(zāi)害方面，預(yù)警臺風(fēng)、暴雨等重大災(zāi)害39.9萬場，發(fā)出預(yù)警信息99.8億次，覆蓋6657萬個人及企業(yè)客戶；有效幫助企業(yè)和個人提升防災(zāi)減災(zāi)應(yīng)急能力，平安積極踐行企業(yè)社會責(zé)任，發(fā)揮風(fēng)險減量器、經(jīng)濟(jì)減震器、社會穩(wěn)定器作用。

探索風(fēng)險減量，筑牢基層防災(zāi)減災(zāi)防護(hù)網(wǎng)

此次活動上，來自中國災(zāi)害防御協(xié)會、中國保險行業(yè)協(xié)會、中華社會救助基金會，江蘇省應(yīng)急管理廳、江蘇省消防救援總隊、國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局、江蘇省保險行業(yè)協(xié)會、南京市應(yīng)急管理局、揚州市應(yīng)急管理局，中央財經(jīng)大學(xué)、北京師范大學(xué)、南京大學(xué)、南京信息工程大學(xué)等政府機(jī)構(gòu)、專家學(xué)者及企業(yè)代表出席，共同探討新形勢下基層應(yīng)急能力提升、創(chuàng)新保險風(fēng)險減量服務(wù)和舉措。

中國災(zāi)害防御協(xié)會會長鄭國光表示，基層是防范化解災(zāi)害風(fēng)險的“最初一公里”和應(yīng)對處置各類突發(fā)災(zāi)害事件的“第一道防線”。進(jìn)一步提升防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)能力，是全社會的共同責(zé)任。中國災(zāi)害防御協(xié)會堅持以人民為中心，廣泛動員社會力量，助力提高國家綜合防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)和應(yīng)急處置能力。中國平安近年來廣泛運用大數(shù)據(jù)、人工智能、衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)，積極為客戶和社會提供實用性很強(qiáng)的災(zāi)害保險和風(fēng)險減量服務(wù)，有效助力提升全社會防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)能力。

中國保險行業(yè)協(xié)會黨委委員、副會長王玉祥表示，中國保險行業(yè)協(xié)會高度重視風(fēng)險減量工作，積極主動團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)并動員引導(dǎo)行業(yè)，推動風(fēng)險減量服務(wù)、助力防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)，未來協(xié)會將強(qiáng)化專業(yè)合作交流，促進(jìn)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)工作新發(fā)展。

據(jù)介紹，此次“基層應(yīng)急能力提升公益活動平安行”活動，旨在通過深化政產(chǎn)學(xué)研合作，營造一個全社會共同關(guān)注、共同參與的防災(zāi)減災(zāi)氛圍。

南京市安責(zé)險共保體于2020年10月開始運作，按照“政策引導(dǎo)、政府推動、市場運作、突出公益”的原則，采取政保企合作模式共同服務(wù)于南京市安全生產(chǎn)責(zé)任保險項目。五年來為企業(yè)開展風(fēng)險排查、安全培訓(xùn)、應(yīng)急演練、安全宣傳片制作推廣、應(yīng)急物資贈送等風(fēng)控服務(wù)，總投入1300余萬元。南京高危企業(yè)共保體投保率85%，鼓勵企業(yè)200余家，風(fēng)控服務(wù)覆蓋率90%以上。

作為首席承保人，平安產(chǎn)險在做好基礎(chǔ)服務(wù)的同時，積極開展與南京高校、應(yīng)急管理學(xué)會等機(jī)構(gòu)的合作，共同推進(jìn)安全管理方案研究，推動安全管理新技術(shù)和設(shè)備的應(yīng)用。為投保企業(yè)贈送新型風(fēng)險防控設(shè)備，通過技術(shù)手段及時發(fā)現(xiàn)及時處理風(fēng)險。減少事故發(fā)生、降低事故損失一直是南京安責(zé)險服務(wù)的重要部分。此次通過優(yōu)選方案和產(chǎn)品，為投保企業(yè)贈送應(yīng)急物資，協(xié)助企業(yè)運用科技手段全面管控風(fēng)險，重點關(guān)注冬季防火等安全隱患，希望和企業(yè)攜手并進(jìn)、共同努力，從根源上避免安全事故的發(fā)生，守護(hù)企業(yè)安全。

30年沉淀，打造“科技+服務(wù)+保險”模式

作為經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器，保險業(yè)在自然災(zāi)害的風(fēng)險防范與經(jīng)濟(jì)補償方面發(fā)揮著不可替代的作用。

《科技賦能風(fēng)險減量服務(wù)白皮書》顯示，在當(dāng)前全球氣候變暖和極端災(zāi)害頻繁發(fā)生的情況下，保險公司在防災(zāi)、減災(zāi)、救災(zāi)方面的工作面臨著更高的要求和挑戰(zhàn)。作為一家經(jīng)營風(fēng)險的險企，平安產(chǎn)險積極應(yīng)對氣候變化帶來的挑戰(zhàn)，通過加強(qiáng)自然災(zāi)害研究和應(yīng)用，不斷提升自然災(zāi)害風(fēng)險的識別、預(yù)警和防控能力。公司在構(gòu)建和完善防災(zāi)、減災(zāi)、救災(zāi)的“三位一體”社會綜合防治體系方面展現(xiàn)了堅定的決心。

平安產(chǎn)險于1995年率先成立專業(yè)化風(fēng)控團(tuán)隊，經(jīng)過30多年的發(fā)展，已建成一支從總部到分支機(jī)構(gòu)總?cè)藬?shù)過萬的風(fēng)控隊伍，并于2016年國內(nèi)行業(yè)第一個通過了ISO9001認(rèn)證，目前已打造出一套“線上+線下”的風(fēng)險減量服務(wù)產(chǎn)品體系。

近年來，隨著全球變暖導(dǎo)致極端災(zāi)害高發(fā)，平安重點加大科技風(fēng)險減量的投入和應(yīng)用，自主研發(fā)統(tǒng)一風(fēng)險減量服務(wù)平臺---鷹眼系統(tǒng)，通過自然科學(xué)、安全技術(shù)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用，建立針對多災(zāi)害的風(fēng)險管理能力，為企業(yè)、農(nóng)戶、車主、政府等客戶提供專業(yè)的風(fēng)險減量服務(wù)，降低承保風(fēng)險的同時實現(xiàn)服務(wù)產(chǎn)品化，最終打造“科技+服務(wù)+保險”的業(yè)務(wù)新模式。

據(jù)了解，“鷹眼系統(tǒng)DRS2.0”構(gòu)建了國內(nèi)領(lǐng)先的自然災(zāi)害地圖，覆蓋暴雨、臺風(fēng)、雪災(zāi)、干旱等十余種自然災(zāi)害模型，打造了災(zāi)害預(yù)警、風(fēng)險篩選等重要功能。

2024年9月6日，11號臺風(fēng)“摩羯”在海南文昌登陸，登陸風(fēng)力17級。登陸前，平安產(chǎn)險迅速響應(yīng)，第一時間成立應(yīng)急小組，啟動防臺預(yù)案，并派遣專家團(tuán)隊前往現(xiàn)場指導(dǎo)災(zāi)前部署和災(zāi)后救援工作。一方面通過鷹眼系統(tǒng)廣泛預(yù)警，運用APP、AI電話、短信等多種方式向客戶發(fā)送預(yù)警信息，覆蓋車、財、農(nóng)各類客戶939.4萬，發(fā)送預(yù)警2439萬次。另一方面篩選出285個重點客戶，動員2354人進(jìn)行線下巡防，同時發(fā)放擋水板、沙袋等防災(zāi)物資4467份，排查隱患149處，有效降低企業(yè)損失。

風(fēng)險減量新模式，助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)

安全生產(chǎn)風(fēng)險管理是企業(yè)運營中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，它不僅能夠預(yù)防事故、保護(hù)員工的生命安全和健康，還能確保企業(yè)資產(chǎn)不受損害，維護(hù)企業(yè)的正常運營和長遠(yuǎn)發(fā)展。

面對嚴(yán)峻而復(fù)雜的安全生產(chǎn)形勢，平安產(chǎn)險構(gòu)建了一套全面的風(fēng)險管理體系，覆蓋了意外事故、人身傷亡以及物聯(lián)網(wǎng)安防等多個關(guān)鍵領(lǐng)域，為企業(yè)提供堅實的后盾，以應(yīng)對安全生產(chǎn)風(fēng)險，促進(jìn)防災(zāi)、減災(zāi)、救災(zāi)工作的開展，并進(jìn)一步完善社會綜合防治體系。同時，平安產(chǎn)險在面向客戶的企業(yè)寶APP上，上線了包括安全培訓(xùn)、隱患排查、物聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控等在內(nèi)的8大服務(wù)，幫助企業(yè)提升安全管理能力。

2024年6月30日，舉世矚目的國家重大工程、粵港澳大灣區(qū)核心交通樞紐—深中通道正式通車。平安財險全面參與深中通道主體工程9個標(biāo)段的建筑工程一切險及第三者責(zé)任險，累計提供風(fēng)險保障約80億元，整體份額近40%，市場份額第一。為確保深中通道順利通車，平安產(chǎn)險充分發(fā)揮“保險+科技+服務(wù)”優(yōu)勢，為深中通道提供全過程、全方位的風(fēng)險減量服務(wù)，助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)。

在科技賦能層面，平安產(chǎn)險依托“鷹眼系統(tǒng)DRS2.0”，提供7*24小時災(zāi)害預(yù)警服務(wù)，為深中通道建設(shè)與運營提供持續(xù)的安全保障。同時，平安產(chǎn)險運用衛(wèi)星遙感監(jiān)控、INSAR等尖端技術(shù)，對深中通道橋梁主體進(jìn)行實時風(fēng)險監(jiān)測，確保運營安全。

在技術(shù)支持層面，平安產(chǎn)險派遣橋梁安全專家團(tuán)隊，定期為深中通道提供風(fēng)險巡防服務(wù)。通過對項目運營期進(jìn)行全面深入的風(fēng)險評估與分析，精準(zhǔn)識別潛在風(fēng)險，有效排除隱患。此外，平安產(chǎn)險聯(lián)合深圳交警，設(shè)立深中通道護(hù)航點，每日派遣兩名護(hù)航專員，對深中通道開展長期護(hù)航服務(wù)，讓車主放心跑出“加速度”。

在物資保障層面，平安產(chǎn)險為深中通道定制了包括新型擋水板、膨脹沙袋和新型滅火器在內(nèi)的一系列防汛、防火物資，確保在任何突發(fā)狀況下，都能夠迅速響應(yīng)，保障工程安全。通過這一系列舉措，平安產(chǎn)險為深中通道的順利通車和長期穩(wěn)定運營提供了有力的保障，為推進(jìn)中國式現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)重要力量。

中國平安表示，公司將秉承“金融為民”初心，把服務(wù)人民群眾、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會穩(wěn)定作為承擔(dān)企業(yè)社會責(zé)任的出發(fā)點和落腳點，努力為客戶、為社會提供優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險減量服務(wù)。同時，中國平安積極開展各種志愿服務(wù)，以“平安守護(hù)者行動”進(jìn)社區(qū)為依托，開展更多“社區(qū)公益閱讀計劃”，以教育公益行動服務(wù)社會基層精神文明建設(shè)，為助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)作出貢獻(xiàn)。