探索“保險+科技+服務”風險減量新模式 平安產險助推公共安全治理模式向事前預防轉型

開展風險減量服務已成為保險業(yè)推動轉型變革、實現(xiàn)高質量發(fā)展的共識和方向。2023年初，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于財產保險業(yè)積極開展風險減量服務的意見》，明確財險業(yè)開展風險減量服務應以減少風險隱患、降低重大風險損害為目的。

12月12日，由中國災害防御協(xié)會、中國平安聯(lián)合主辦的“平安守護·防患未‘燃’”2024年基層應急能力提升公益活動在南京舉行?；顒由希袊桨财煜缕桨伯a險與中國災害防御協(xié)會聯(lián)合發(fā)布《城市重點消防安全與火災防控指引》系列科普叢書，匯聚了行業(yè)協(xié)會、高校、科研機構等對城市消防安全的多年研究，結合平安產險的30余年承保經(jīng)驗、風控研究等多維實踐，深入剖析城市火災的災害與成因，解讀防控知識。

平安產險還與中央財經(jīng)大學、北京師范大學等機構聯(lián)合發(fā)布《科技賦能風險減量服務白皮書》，收錄了自然災害、安全生產、社會安全和新興風險等領域的國內外經(jīng)驗及平安產險實踐，為中國填補了風險減量行業(yè)研究的空白。

平安集團黨委副書記、副總經(jīng)理黃寶新表示，近年來中國平安積極運用大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等科技創(chuàng)新手段，探索“保險+科技+服務”風險減量新模式，深化與行業(yè)協(xié)會、學術機構的合作，助推公共安全治理模式向事前預防轉型，以實際行動助力維護國家安全和社會穩(wěn)定、保障人民生命財產安全。

隨著全球變暖導致極端災害高發(fā)，平安重點加大科技風險減量的投入和應用，自主研發(fā)統(tǒng)一風險減量服務平臺---鷹眼系統(tǒng)，截至2024年11月，在自然災害方面，預警臺風、暴雨等重大災害39.9萬場，發(fā)出預警信息99.8億次，覆蓋6657萬個人及企業(yè)客戶；有效幫助企業(yè)和個人提升防災減災應急能力，平安積極踐行企業(yè)社會責任，發(fā)揮風險減量器、經(jīng)濟減震器、社會穩(wěn)定器作用。

探索風險減量，筑牢基層防災減災防護網(wǎng)

此次活動上，來自中國災害防御協(xié)會、中國保險行業(yè)協(xié)會、中華社會救助基金會，江蘇省應急管理廳、江蘇省消防救援總隊、國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局、江蘇省保險行業(yè)協(xié)會、南京市應急管理局、揚州市應急管理局，中央財經(jīng)大學、北京師范大學、南京大學、南京信息工程大學等政府機構、專家學者及企業(yè)代表出席，共同探討新形勢下基層應急能力提升、創(chuàng)新保險風險減量服務和舉措。

中國災害防御協(xié)會會長鄭國光表示，基層是防范化解災害風險的“最初一公里”和應對處置各類突發(fā)災害事件的“第一道防線”。進一步提升防災減災救災能力，是全社會的共同責任。中國災害防御協(xié)會堅持以人民為中心，廣泛動員社會力量，助力提高國家綜合防災減災救災和應急處置能力。中國平安近年來廣泛運用大數(shù)據(jù)、人工智能、衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)等先進技術，積極為客戶和社會提供實用性很強的災害保險和風險減量服務，有效助力提升全社會防災減災救災能力。

中國保險行業(yè)協(xié)會黨委委員、副會長王玉祥表示，中國保險行業(yè)協(xié)會高度重視風險減量工作，積極主動團結帶領并動員引導行業(yè)，推動風險減量服務、助力防災減災救災，未來協(xié)會將強化專業(yè)合作交流，促進防災減災救災工作新發(fā)展。

據(jù)介紹，此次“基層應急能力提升公益活動平安行”活動，旨在通過深化政產學研合作，營造一個全社會共同關注、共同參與的防災減災氛圍。

南京市安責險共保體于2020年10月開始運作，按照“政策引導、政府推動、市場運作、突出公益”的原則，采取政保企合作模式共同服務于南京市安全生產責任保險項目。五年來為企業(yè)開展風險排查、安全培訓、應急演練、安全宣傳片制作推廣、應急物資贈送等風控服務，總投入1300余萬元。南京高危企業(yè)共保體投保率85%，鼓勵企業(yè)200余家，風控服務覆蓋率90%以上。

作為首席承保人，平安產險在做好基礎服務的同時，積極開展與南京高校、應急管理學會等機構的合作，共同推進安全管理方案研究，推動安全管理新技術和設備的應用。為投保企業(yè)贈送新型風險防控設備，通過技術手段及時發(fā)現(xiàn)及時處理風險。減少事故發(fā)生、降低事故損失一直是南京安責險服務的重要部分。此次通過優(yōu)選方案和產品，為投保企業(yè)贈送應急物資，協(xié)助企業(yè)運用科技手段全面管控風險，重點關注冬季防火等安全隱患，希望和企業(yè)攜手并進、共同努力，從根源上避免安全事故的發(fā)生，守護企業(yè)安全。

30年沉淀，打造“科技+服務+保險”模式

作為經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器，保險業(yè)在自然災害的風險防范與經(jīng)濟補償方面發(fā)揮著不可替代的作用。

《科技賦能風險減量服務白皮書》顯示，在當前全球氣候變暖和極端災害頻繁發(fā)生的情況下，保險公司在防災、減災、救災方面的工作面臨著更高的要求和挑戰(zhàn)。作為一家經(jīng)營風險的險企，平安產險積極應對氣候變化帶來的挑戰(zhàn)，通過加強自然災害研究和應用，不斷提升自然災害風險的識別、預警和防控能力。公司在構建和完善防災、減災、救災的“三位一體”社會綜合防治體系方面展現(xiàn)了堅定的決心。

平安產險于1995年率先成立專業(yè)化風控團隊，經(jīng)過30多年的發(fā)展，已建成一支從總部到分支機構總人數(shù)過萬的風控隊伍，并于2016年國內行業(yè)第一個通過了ISO9001認證，目前已打造出一套“線上+線下”的風險減量服務產品體系。

近年來，隨著全球變暖導致極端災害高發(fā)，平安重點加大科技風險減量的投入和應用，自主研發(fā)統(tǒng)一風險減量服務平臺---鷹眼系統(tǒng)，通過自然科學、安全技術和大數(shù)據(jù)應用，建立針對多災害的風險管理能力，為企業(yè)、農戶、車主、政府等客戶提供專業(yè)的風險減量服務，降低承保風險的同時實現(xiàn)服務產品化，最終打造“科技+服務+保險”的業(yè)務新模式。

據(jù)了解，“鷹眼系統(tǒng)DRS2.0”構建了國內領先的自然災害地圖，覆蓋暴雨、臺風、雪災、干旱等十余種自然災害模型，打造了災害預警、風險篩選等重要功能。

2024年9月6日，11號臺風“摩羯”在海南文昌登陸，登陸風力17級。登陸前，平安產險迅速響應，第一時間成立應急小組，啟動防臺預案，并派遣專家團隊前往現(xiàn)場指導災前部署和災后救援工作。一方面通過鷹眼系統(tǒng)廣泛預警，運用APP、AI電話、短信等多種方式向客戶發(fā)送預警信息，覆蓋車、財、農各類客戶939.4萬，發(fā)送預警2439萬次。另一方面篩選出285個重點客戶，動員2354人進行線下巡防，同時發(fā)放擋水板、沙袋等防災物資4467份，排查隱患149處，有效降低企業(yè)損失。

風險減量新模式，助力中國式現(xiàn)代化建設

安全生產風險管理是企業(yè)運營中的關鍵環(huán)節(jié)，它不僅能夠預防事故、保護員工的生命安全和健康，還能確保企業(yè)資產不受損害，維護企業(yè)的正常運營和長遠發(fā)展。

面對嚴峻而復雜的安全生產形勢，平安產險構建了一套全面的風險管理體系，覆蓋了意外事故、人身傷亡以及物聯(lián)網(wǎng)安防等多個關鍵領域，為企業(yè)提供堅實的后盾，以應對安全生產風險，促進防災、減災、救災工作的開展，并進一步完善社會綜合防治體系。同時，平安產險在面向客戶的企業(yè)寶APP上，上線了包括安全培訓、隱患排查、物聯(lián)網(wǎng)風控等在內的8大服務，幫助企業(yè)提升安全管理能力。

2024年6月30日，舉世矚目的國家重大工程、粵港澳大灣區(qū)核心交通樞紐—深中通道正式通車。平安財險全面參與深中通道主體工程9個標段的建筑工程一切險及第三者責任險，累計提供風險保障約80億元，整體份額近40%，市場份額第一。為確保深中通道順利通車，平安產險充分發(fā)揮“保險+科技+服務”優(yōu)勢，為深中通道提供全過程、全方位的風險減量服務，助力中國式現(xiàn)代化建設。

在科技賦能層面，平安產險依托“鷹眼系統(tǒng)DRS2.0”，提供7*24小時災害預警服務，為深中通道建設與運營提供持續(xù)的安全保障。同時，平安產險運用衛(wèi)星遙感監(jiān)控、INSAR等尖端技術，對深中通道橋梁主體進行實時風險監(jiān)測，確保運營安全。

在技術支持層面，平安產險派遣橋梁安全專家團隊，定期為深中通道提供風險巡防服務。通過對項目運營期進行全面深入的風險評估與分析，精準識別潛在風險，有效排除隱患。此外，平安產險聯(lián)合深圳交警，設立深中通道護航點，每日派遣兩名護航專員，對深中通道開展長期護航服務，讓車主放心跑出“加速度”。

在物資保障層面，平安產險為深中通道定制了包括新型擋水板、膨脹沙袋和新型滅火器在內的一系列防汛、防火物資，確保在任何突發(fā)狀況下，都能夠迅速響應，保障工程安全。通過這一系列舉措，平安產險為深中通道的順利通車和長期穩(wěn)定運營提供了有力的保障，為推進中國式現(xiàn)代化建設貢獻重要力量。

中國平安表示，公司將秉承“金融為民”初心，把服務人民群眾、服務實體經(jīng)濟、服務社會穩(wěn)定作為承擔企業(yè)社會責任的出發(fā)點和落腳點，努力為客戶、為社會提供優(yōu)質的風險減量服務。同時，中國平安積極開展各種志愿服務，以“平安守護者行動”進社區(qū)為依托，開展更多“社區(qū)公益閱讀計劃”，以教育公益行動服務社會基層精神文明建設，為助力中國式現(xiàn)代化建設作出貢獻。