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對話北京農(nóng)商銀行黨委書記、董事長關(guān)文杰:挖掘數(shù)字價值,要將數(shù)據(jù)真正轉(zhuǎn)變成生產(chǎn)要素并形成生產(chǎn)力

每日經(jīng)濟新聞 2024-12-09 13:22:51

日前,北京農(nóng)商銀行黨委書記、董事長關(guān)文杰在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示,產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融,是一個協(xié)同、系統(tǒng)、開放與共享的觀念,以數(shù)字信息為基礎(chǔ),應(yīng)用數(shù)字化技術(shù),以整個產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的整體價值為依托形成數(shù)字擔(dān)保,為鏈上所有企業(yè)提供不依賴于核心企業(yè)的去中心化金融服務(wù)。

每經(jīng)記者 張宏    每經(jīng)編輯 馬子卿    

世界正在發(fā)生影響未來的深刻變化。在科技創(chuàng)新的加持之下,世界變局范圍之宏闊、程度之深刻、影響之久遠,前所未見,并在政治、經(jīng)濟、文化、科技創(chuàng)新、生態(tài)環(huán)境、國與國關(guān)系等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)生著影響人類未來共同命運的趨勢性變化。

黨的二十屆三中全會提出,要加快形成同新質(zhì)生產(chǎn)力更相適應(yīng)的生產(chǎn)關(guān)系。對商業(yè)銀行而言,如何擁抱變化、與新業(yè)態(tài)新形式發(fā)展相適應(yīng)是永恒的話題。

2024年,《每日經(jīng)濟新聞》迎來風(fēng)華正茂的20歲,特別啟動“智見未來——全球高端人物專訪系列”。日前,北京農(nóng)商銀行黨委書記、董事長關(guān)文杰接受了《每日經(jīng)濟新聞》記者(以下簡稱“NBD”)專訪,對商業(yè)銀行如何更好地服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力、扎實做好“五篇大文章”,數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)、農(nóng)金體系未來如何發(fā)展,北京農(nóng)商行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的戰(zhàn)略布局等話題發(fā)表看法,智見未來。

挖掘數(shù)字價值,要將數(shù)據(jù)真正轉(zhuǎn)變成生產(chǎn)要素并形成生產(chǎn)力

NBD:黨的二十屆三中全會提出,要加快形成同新質(zhì)生產(chǎn)力更相適應(yīng)的生產(chǎn)關(guān)系。對商業(yè)銀行而言,為更好地適應(yīng)、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力,需要做出哪些改變?

關(guān)文杰:發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點,已經(jīng)在實踐中形成并展示出對高質(zhì)量發(fā)展的強勁推動力、支撐力,加快培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力勢在必行,我們要準確把握其時代價值及核心要義,堅持以高質(zhì)量金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

首先,要深刻把握其實踐要求。我們必須深刻理解新質(zhì)生產(chǎn)力的重要特征、基本內(nèi)涵和核心標志,用以指導(dǎo)高質(zhì)量發(fā)展實踐。同時,要在創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈“四鏈融合”過程中,把握新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展導(dǎo)向,加快形成與其相適應(yīng)的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融體系,推動科技、產(chǎn)業(yè)、金融形成良性循環(huán)。

其次,要做好創(chuàng)新這篇大文章??萍紕?chuàng)新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能。一方面,要聚焦傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)調(diào)整升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展中的金融需求,創(chuàng)新完善金融產(chǎn)品和服務(wù),圍繞國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)重點任務(wù)、中關(guān)村科創(chuàng)金融改革措施,研究探索科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展新模式。

另一方面,要堅持科技創(chuàng)新驅(qū)動,系統(tǒng)全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型,打造新型勞動者隊伍,用好新型生產(chǎn)工具,推進市場發(fā)展模式、組織推動模式、客戶發(fā)展模式、作業(yè)模式創(chuàng)新,在適應(yīng)改革發(fā)展浪潮中培育自身先進生產(chǎn)力。

再次,要用好改革這個關(guān)鍵一招。加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力,既是發(fā)展命題,也是改革命題。立足當(dāng)前,進一步全面深化改革,加快塑造與新質(zhì)生產(chǎn)力相適應(yīng)的新型生產(chǎn)關(guān)系,是我們推動高質(zhì)量發(fā)展的重大課題。要時刻緊跟黨和國家大政方針,強化戰(zhàn)略引領(lǐng),系統(tǒng)性推動公司治理體系、組織架構(gòu)體系、發(fā)展機制、發(fā)展模式、人才發(fā)展體系、核心管理主干體系等全面優(yōu)化升級,著力打造戰(zhàn)略執(zhí)行力超強的商業(yè)銀行,增強核心競爭力,推動實現(xiàn)新的增長和價值創(chuàng)造,為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展不斷注入金融動能。

NBD:黨的二十屆三中全會強調(diào),要打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。在數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)中,商業(yè)銀行能夠在哪些環(huán)節(jié)發(fā)揮作用?可能孕育出哪些新的合作形態(tài)?

關(guān)文杰:在加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟背景下,商業(yè)銀行通過布局產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融,能夠有效促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合,助力打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。通過多年經(jīng)營積累,銀行在金融服務(wù)經(jīng)驗、客戶關(guān)系維護、人才隊伍建設(shè)等方面打下了良好基礎(chǔ),以核心客戶為媒介,深度挖掘企業(yè)間廣泛的數(shù)據(jù)信息,參與到核心企業(yè)及其上下游的經(jīng)營和交易中去,通過供應(yīng)鏈鏈條延伸流轉(zhuǎn),實現(xiàn)公司、普惠、貿(mào)易、零售等多條線業(yè)務(wù)全打通,為客戶提供一攬子科技和金融服務(wù),最終形成連通產(chǎn)業(yè)客戶、政府、金融機構(gòu)等多方的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)圈。

產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融,是一個協(xié)同、系統(tǒng)、開放與共享的觀念,以數(shù)字信息為基礎(chǔ),應(yīng)用數(shù)字化技術(shù),以整個產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的整體價值為依托形成數(shù)字擔(dān)保,為鏈上所有企業(yè)提供不依賴于核心企業(yè)的去中心化金融服務(wù)。按照積累數(shù)字資產(chǎn)、挖掘數(shù)字價值、創(chuàng)設(shè)數(shù)字信用、形成數(shù)字擔(dān)保四個數(shù)字層次迭代推進。

首先,積累數(shù)字資產(chǎn),即依托產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系,通過交易積累數(shù)據(jù),足夠量級的交易數(shù)據(jù)和足夠維度的外部數(shù)據(jù)共同形成數(shù)字資產(chǎn);其次,挖掘數(shù)字價值,是指將數(shù)據(jù)真正轉(zhuǎn)變成生產(chǎn)要素并形成生產(chǎn)力,這個過程能同時解決銀企雙方的痛點和難點;再次,創(chuàng)設(shè)數(shù)字信用,基于數(shù)字資產(chǎn)創(chuàng)設(shè)數(shù)字信用是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)技術(shù)代際躍升的基礎(chǔ),主要依靠企業(yè)間穩(wěn)定的交易關(guān)系數(shù)據(jù);最后,形成數(shù)字擔(dān)保,基于交易關(guān)系的數(shù)字信用被創(chuàng)設(shè)出來后,數(shù)字擔(dān)保也應(yīng)運而生。

具體合作形態(tài)來看,政府協(xié)同方面,以政府為主導(dǎo)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)平臺、寬維驗證數(shù)據(jù)平臺,打破“數(shù)據(jù)孤島”,加強銀政數(shù)據(jù)共建共享聯(lián)通;監(jiān)管協(xié)同方面,加強指導(dǎo)和融入產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展,監(jiān)管部門在重視風(fēng)險控制的同時,深入分析創(chuàng)新與風(fēng)險控制的利弊,鼓勵通過創(chuàng)新升級風(fēng)控手段更好地服務(wù)實體經(jīng)濟;產(chǎn)業(yè)協(xié)同方面,通過共建、共生、共贏和產(chǎn)融一體化模式,實現(xiàn)數(shù)據(jù)智能驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新,為產(chǎn)業(yè)客戶提供高效率、無感化的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù),引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展;同業(yè)協(xié)同方面,在產(chǎn)品共創(chuàng)、模型共建、聯(lián)合運營、智能風(fēng)控等場景方面,做好業(yè)務(wù)技術(shù)和數(shù)據(jù)領(lǐng)域的深入?yún)f(xié)同,開啟優(yōu)勢互補、資源共享、價值共創(chuàng)的新篇章。

未來,加快產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融融入開放銀行生態(tài),是我們積極踐行“育先機”的重要體現(xiàn)。對于信息化水平較高、數(shù)據(jù)積累較好的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈生態(tài)圈,我們可以通過融入產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈生態(tài)體系,為上下游客戶提供全鏈式智能化的數(shù)字金融服務(wù);對于信息化水平較低、線上化體系不夠完備的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈,我們可以利用數(shù)字化領(lǐng)域的實踐經(jīng)驗,根據(jù)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展需要和數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融發(fā)展需要,幫助優(yōu)化企業(yè)管理信息系統(tǒng),提升整個產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈生態(tài)的數(shù)字化水平。

NBD:北京農(nóng)商銀行今年設(shè)立了數(shù)據(jù)信息部,可否介紹一下北京農(nóng)商銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的戰(zhàn)略布局及推進情況?

關(guān)文杰:順應(yīng)“網(wǎng)絡(luò)強國”“數(shù)字中國”建設(shè)大勢,我們加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,推進業(yè)務(wù)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)、科技技術(shù)“三技術(shù)”組合下的商業(yè)模式創(chuàng)新,來促進生態(tài)要素、科學(xué)技術(shù)、生產(chǎn)方式、業(yè)務(wù)與商業(yè)模式、工作流程、價值創(chuàng)造的全方位變更。全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,以“創(chuàng)首都區(qū)域特色、建一流數(shù)字銀行”為愿景,錨定精準營銷、智慧經(jīng)營與運用、智能風(fēng)控、監(jiān)管合規(guī)審計四大戰(zhàn)略方向,建強十一個一級能力,建設(shè)企業(yè)級架構(gòu)支撐體系和數(shù)字化治理支撐體系。

目前,全行已經(jīng)形成自上而下的規(guī)劃治理層、業(yè)務(wù)應(yīng)用層、技術(shù)服務(wù)層三層“金字塔式”架構(gòu)體系,多措并舉推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。今年以來,在規(guī)劃治理層,我們成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組、數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作推進辦公室,制定了全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動方案和數(shù)字化人才行動方案,同時啟動科技條線的組織架構(gòu)調(diào)整工作,設(shè)立金融科技部,系統(tǒng)地推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的落地執(zhí)行。在業(yè)務(wù)應(yīng)用層,我們圍繞“治用并舉、以用促治”,拓寬數(shù)據(jù)信息部門的工作內(nèi)涵和外延,發(fā)布數(shù)據(jù)應(yīng)用能力白皮書、數(shù)字科技基礎(chǔ)能力白皮書,啟動了管理駕駛艙、企業(yè)級指標庫建設(shè),推動數(shù)據(jù)管理由分散割裂向統(tǒng)籌融合轉(zhuǎn)變。在技術(shù)應(yīng)用層,我們發(fā)布了信息安全技術(shù)工具箱手冊,實施項目全流程管控,初步形成了數(shù)字化運維支撐底座,推進實現(xiàn)以一流的底座、平臺技術(shù)支撐一流的應(yīng)用服務(wù)。

農(nóng)金體系的頭部機構(gòu)有責(zé)任對中小機構(gòu)進行支持和幫助

NBD:農(nóng)商銀行扎根地方,在你看來,農(nóng)商銀行具備哪些獨特優(yōu)勢?正在面對哪些挑戰(zhàn)?農(nóng)商銀行可以如何結(jié)合自身優(yōu)勢謀求更好發(fā)展?

關(guān)文杰:從公開數(shù)據(jù)來看,目前農(nóng)金機構(gòu)總資產(chǎn)超57萬億元,機構(gòu)數(shù)量超2000家,服務(wù)網(wǎng)點遍布全國城鄉(xiāng)各地,無論是資產(chǎn)規(guī)模還是機構(gòu)數(shù)量,都位居全國前列,是加快金融強國建設(shè)的重要組成部分。農(nóng)金機構(gòu)從成立之時起就與地方發(fā)展同呼吸共命運,這讓我們發(fā)展并確立了自己的獨特優(yōu)勢,包括扎根地方、長期經(jīng)營、關(guān)聯(lián)緊密、決策靈活等特點,如果能夠系統(tǒng)解決制約發(fā)展的一些因素和問題,發(fā)展前景將不可估量。

第一個是風(fēng)控技術(shù)問題。在農(nóng)金體系中,除了體量較大的頭部機構(gòu),多數(shù)中小銀行機構(gòu)在風(fēng)控技術(shù)方面實力仍十分有限。因此,一方面,國家體系、大型商業(yè)銀行和有實力的機構(gòu)可以在風(fēng)控和科技方面對農(nóng)金機構(gòu)給予支持;另一方面,農(nóng)金體系內(nèi)的頭部機構(gòu)也有責(zé)任對中小機構(gòu)進行支持和幫助,協(xié)調(diào)提升風(fēng)險管理能力和水平。

第二個是數(shù)字科技問題。目前農(nóng)金體系科技投入普遍有限,即便是頭部機構(gòu)的科技投入規(guī)模與先進銀行相比仍存較大差距,同時存在嚴重的重復(fù)投入問題,特別是在通用項目、通用模型、通用平臺、通用技術(shù)等方面。因此,可以通過科技聯(lián)合體的方式聚合投入,通過聚合作用和杠桿作用,產(chǎn)生十倍甚至二十倍的效用,從而使得整個農(nóng)金體系在通用科技方面,由過去的“投不起”“投得少”變?yōu)?ldquo;投得起”,甚至“投前沿”,從根本上解決農(nóng)金體系在數(shù)字科技方面的不足。

為了更好地實現(xiàn)“創(chuàng)新”“協(xié)調(diào)”“綠色”“開放”“共享”這五大發(fā)展理念,特別是“開放”和“共享”,北京農(nóng)商銀行于近期提出了打造農(nóng)金體系聯(lián)合發(fā)展共同體的倡議,希望攜手各地農(nóng)金機構(gòu),秉承“開放融通匯聚合力”的發(fā)展理念,搭建協(xié)同發(fā)展框架、凝聚聯(lián)合競爭合力、共享科技創(chuàng)新成果,全面提升農(nóng)金體系的發(fā)展層級和獲客量級,推動行業(yè)整體的發(fā)展和進步,有力支撐農(nóng)金體系構(gòu)建特色化差異化發(fā)展之路。

NBD:黨的二十屆三中全會提出,積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融,加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。你認為這將為商業(yè)銀行的信貸服務(wù)提出哪些新的要求?

關(guān)文杰:做好“五篇大文章”,首先要全面梳理解決方法論問題,重塑和轉(zhuǎn)變我們的發(fā)展模式,重構(gòu)商業(yè)銀行兩大核心競爭力:一個是對客戶資金交易的持續(xù)跟蹤服務(wù)能力,二是對客戶機會業(yè)務(wù)的全面覆蓋服務(wù)能力。我們要依托金融科技數(shù)字技術(shù),推動科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融的融合發(fā)展,真正提高銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平。

在科技金融方面,我們要堅持以科技為支撐,推動科技和綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域交叉聯(lián)動,深入發(fā)展園區(qū)生態(tài)、基金生態(tài)、平臺生態(tài)、交易所生態(tài)、客戶生態(tài)營銷服務(wù),優(yōu)化科技金融信貸管理機制,推動科技金融專營組織機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展,加強科技金融人才隊伍建設(shè),加速形成科技金融服務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展新局面。

在綠色金融方面,我們要重點關(guān)注“綠色產(chǎn)業(yè)、綠色服務(wù)、綠色投資”三個維度,圍繞重點及潛力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展核心,與鄉(xiāng)村振興、普惠金融、養(yǎng)老金融、科技金融等重點領(lǐng)域有機結(jié)合,延伸綠色金融生態(tài)鏈,提升“存貸債結(jié)”一體化服務(wù)能力,加大綠色投資支持力度,加強與綠色金融研究所交流合作,探索綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新,共同提升綠色金融服務(wù)水平。

在普惠金融方面,我們要積極融入大中小企業(yè)融通發(fā)展生態(tài),拓寬供應(yīng)鏈延鏈、補鏈、強鏈服務(wù)場景,運用數(shù)字化技術(shù)分析中小微企業(yè)的交易流,驗證交易和銷售收入的穩(wěn)定性,從而穿透整個經(jīng)營的穩(wěn)定性,再通過數(shù)字化評級,向中小微企業(yè)發(fā)放貸款,同步實現(xiàn)規(guī)模增長、客戶增加、收益提升與風(fēng)險管控等多重目標。

在養(yǎng)老金融方面,我們要進一步強化對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持,完善“老年友好型”金融消費環(huán)境,體系化健全養(yǎng)老金融專屬品牌、產(chǎn)品和權(quán)益,積極推進金融服務(wù)“適老化”升級,形成服務(wù)的生態(tài)化,打造“養(yǎng)老金融服務(wù)、養(yǎng)老金融生態(tài)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融”三位一體的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

在數(shù)字金融方面,我們要跟蹤數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展趨勢,充分運用數(shù)字金融科技,優(yōu)化服務(wù)模式、提升用戶體驗、增進運營效率、防范金融風(fēng)險、塑造金融生態(tài),推動數(shù)字金融與科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融融合發(fā)展,持續(xù)提升全行數(shù)字金融綜合化服務(wù)水平。

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