劍指電詐！ 四部門懲戒新規(guī)12月1日起施行

每經(jīng)記者 陳植    每經(jīng)編輯 馬子卿    

日前，為了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪與建立健全聯(lián)合懲戒制度，公安部會(huì)同國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》（以下簡(jiǎn)稱《懲戒辦法》），將于12月1日起正式施行。

公安部刑事偵查局副局長(zhǎng)鄭翔在11月26日公安部舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示，《懲戒辦法》共18條，主要包括懲戒原則、懲戒對(duì)象、懲戒措施、分級(jí)懲戒、懲戒程序、申訴核查等6個(gè)方面內(nèi)容?！稇徒滢k法》是保障《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》貫徹實(shí)施的重要配套文件，是進(jìn)一步推動(dòng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪打擊治理工作向縱深發(fā)展的重要舉措。

隨著相關(guān)部門加強(qiáng)針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)犯罪的懲戒力度，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這將強(qiáng)力打擊電信詐騙分子及其合作方。一位助貸機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門人士向記者直言：“目前，我們每天仍要喚醒多位遭遇電信詐騙的貸款申請(qǐng)人。”

上述風(fēng)控人士表示，“一方面，電信詐騙手段不斷翻新。比如，‘黃金購(gòu)買+郵寄’騙局近期令部分民眾防不勝防；另一方面，民眾平時(shí)接觸的反詐知識(shí)類型也有一定影響。”他指出，金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)推廣反詐知識(shí)，幫助民眾增強(qiáng)反詐意識(shí)，迅速識(shí)別各種新型詐騙手法；還要不斷優(yōu)化信貸流程機(jī)制與技術(shù)手段，增強(qiáng)事前風(fēng)險(xiǎn)提示、事中勸阻攔截能力，借助延遲放款、短信提示等功能協(xié)助民眾在貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)及時(shí)認(rèn)清騙局，迅速規(guī)避受騙風(fēng)險(xiǎn)。

有效保障民眾財(cái)產(chǎn)安全

12月1日起實(shí)施的《懲戒辦法》規(guī)定，因?qū)嵤╇娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)犯罪被追究刑事責(zé)任的人，適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒措施，懲戒期限為3年；經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定具有非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬號(hào)、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等行為的單位、個(gè)人或相關(guān)組織者，適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒以及納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，懲戒期限為2年。

《懲戒辦法》還要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)限制懲戒對(duì)象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能，停止其名下支付賬戶業(yè)務(wù)，暫停為其新開立支付賬戶、實(shí)名數(shù)字人民幣錢包；將有關(guān)懲戒對(duì)象納入“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”嚴(yán)重失信主體名單，共享至全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，并通過“信用中國(guó)”網(wǎng)站對(duì)嚴(yán)重失信主體信息進(jìn)行公示，將有關(guān)懲戒對(duì)象信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)等。

一位業(yè)內(nèi)人士指出，之所以對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪者采取上述懲戒舉措，主要是基于兩點(diǎn)考量。一是在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪過程，存在龐大的黑灰產(chǎn)從業(yè)者，他們通過出租出售電話卡與銀行賬戶、販賣個(gè)人信息、推廣引流、程序開發(fā)、洗錢等手段，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動(dòng)提供幫助；二是詐騙犯罪團(tuán)伙還通過購(gòu)買、租用、借用等方式獲取他人名下的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等作案工具實(shí)施詐騙。

因此，通過對(duì)這類涉及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙關(guān)聯(lián)犯罪組織或個(gè)人等實(shí)施一定的懲戒舉措，將對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈形成更大的威懾力，進(jìn)一步抬高電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子的“犯罪成本”與實(shí)施詐騙難度，更有效地保障民眾的財(cái)產(chǎn)安全。

鄭翔表示，《懲戒辦法》從落實(shí)實(shí)名制、完善信用體系建設(shè)、保護(hù)公民信息等角度出發(fā)，對(duì)“卡農(nóng)”“號(hào)商”等涉詐黑灰產(chǎn)從業(yè)者給予適當(dāng)懲戒，有效鏟除涉詐黑灰產(chǎn)滋生的土壤，進(jìn)而從根本上堵塞管理漏洞，不斷強(qiáng)化源頭治理、綜合治理。下一步，公安部將會(huì)同有關(guān)部門依法開展聯(lián)合懲戒，進(jìn)一步加大對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪的全鏈條打擊，堅(jiān)決斬?cái)嚯娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的供應(yīng)鏈、生態(tài)鏈，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪及其關(guān)聯(lián)違法犯罪高發(fā)勢(shì)頭，切實(shí)維護(hù)人民群眾合法權(quán)益。

記者獲悉，公安機(jī)關(guān)提醒廣大群眾，不要非法買賣、出租、出借、假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)，不要參與幫助詐騙分子架設(shè)呼叫轉(zhuǎn)接設(shè)備、推廣引流、轉(zhuǎn)移涉詐資金等違法犯罪行為，防范被不法分子利用開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。

構(gòu)筑社會(huì)聯(lián)防共治機(jī)制

近年來，五花八門的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為無處不在，令廣大群眾的財(cái)產(chǎn)安全時(shí)刻面臨威脅。“還唄App”調(diào)研報(bào)告顯示，當(dāng)前受訪者遭遇“先交錢才能借錢”虛假借貸騙局的狀況最多。還唄相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，為了避免更多借款人掉入“先交錢才能借錢”虛假借貸騙局，他們正持續(xù)提醒用戶“激活額度不收取任何費(fèi)用”。

上述報(bào)告顯示，78%受訪用戶表示自己若遇到詐騙，會(huì)第一時(shí)間選擇報(bào)警，18%用戶表示自己會(huì)通過其他方式解決，僅有4%用戶表示“自認(rèn)倒霉”。此外，前述風(fēng)控部門人士也向記者表示，越來越多受騙民眾還會(huì)迅速找到助貸平臺(tái)等金融機(jī)構(gòu)，要求金融機(jī)構(gòu)以最快速度攔截貸款資金發(fā)放與相關(guān)轉(zhuǎn)賬行為。

他告訴記者：“目前，針對(duì)一些可能遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的貸款申請(qǐng),例如，系統(tǒng)通過AI面審系統(tǒng)識(shí)別出借款人神情異常焦慮，或表現(xiàn)出特別迫切想盡快拿到貸款的舉動(dòng)，就會(huì)及時(shí)轉(zhuǎn)入人工操作。在反復(fù)提醒確認(rèn)借款人是否遭遇電信網(wǎng)絡(luò)騙局的同時(shí)，還會(huì)在必要時(shí)采取延時(shí)放款舉措，給予借款人一定時(shí)間清醒過來識(shí)別騙局。”

在這個(gè)過程中，金融機(jī)構(gòu)之間的信息實(shí)時(shí)共享顯得尤其關(guān)鍵。為了實(shí)現(xiàn)詐騙金額“最大化”，不法分子往往會(huì)誘騙教唆受騙者同時(shí)前往多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，若其中一家平臺(tái)能迅速識(shí)別借款人遭遇潛在的電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)，并將相關(guān)信息在合規(guī)操作前提下，“第一時(shí)間”分享給其他金融機(jī)構(gòu)，其他金融機(jī)構(gòu)就會(huì)倍加警惕，集體采取延時(shí)放款、短信反復(fù)提示詐騙風(fēng)險(xiǎn)，人工介入喚醒借款人識(shí)別騙局等舉措，大幅減輕借款人的受騙資金損失。

而上述風(fēng)控部門人士指出，與網(wǎng)絡(luò)電信詐騙分子的斗爭(zhēng)，仍是一個(gè)長(zhǎng)期過程。一方面，金融機(jī)構(gòu)要積極提供電信網(wǎng)絡(luò)詐騙組織實(shí)施詐騙的相關(guān)線索，協(xié)助相關(guān)部門從嚴(yán)打擊網(wǎng)絡(luò)電信詐騙分子與黑灰產(chǎn)組織；另一方面，還要及時(shí)向民眾普及各類新型網(wǎng)絡(luò)電信詐騙套路實(shí)施步驟與相應(yīng)防范策略，持續(xù)增強(qiáng)反詐科普知識(shí)傳播覆蓋面與民眾觸達(dá)率，合力構(gòu)筑更強(qiáng)的社會(huì)聯(lián)防共治機(jī)制。