每日經(jīng)濟新聞 2024-11-28 19:01:34
◎在楊俊看來,財富管理行業(yè)未來將向著數(shù)智化和國際化快速發(fā)展,而中資銀行與外資銀行在財富管理業(yè)務(wù)上各有優(yōu)勢。隨著市場競爭格局日益多元化,只有真正以投資者利益為中心,著眼于自身專業(yè)能力的提升,才能抓住這一領(lǐng)域的發(fā)展機遇。
每經(jīng)記者 李玉雯 每經(jīng)編輯 張益銘
利率下行周期中,財富管理市場正在發(fā)生新變化。“低利率時期,個人資產(chǎn)配置會更看重風(fēng)險分散和多元化投資。”富邦華一銀行財富管理部聯(lián)席總經(jīng)理楊俊接受《每日經(jīng)濟新聞》專訪時說道。
他認(rèn)為,面對當(dāng)前市場情況,適當(dāng)增配海外資產(chǎn),通過全球資產(chǎn)配置可以幫助投資者減少單一資產(chǎn)或市場的波動影響,進而實現(xiàn)收益和回報的穩(wěn)定性。
這對于以跨境業(yè)務(wù)見長的外資銀行而言,既是優(yōu)勢,也是機遇所在。事實上,隨著居民財富積累以及理財意識提升,中國財富管理市場被眾多中外金融機構(gòu)視為一片“藍(lán)海”。據(jù)麥肯錫測算,到2032年中國居民個人金融資產(chǎn)將達到571萬億元。
“有機遇必有競爭。”在楊俊看來,財富管理行業(yè)未來將向著數(shù)智化和國際化快速發(fā)展,而中資銀行與外資銀行在財富管理業(yè)務(wù)上各有優(yōu)勢。隨著市場競爭格局日益多元化,只有真正以投資者利益為中心,著眼于自身專業(yè)能力的提升,才能抓住這一領(lǐng)域的發(fā)展機遇。
富邦華一銀行財富管理部聯(lián)席總經(jīng)理 楊俊 受訪者供圖
憑借輕資本、弱周期等特點,財富管理業(yè)務(wù)被不少商業(yè)銀行視為經(jīng)營發(fā)展的“護城河”。楊俊向記者解釋道,財富管理是輕資本消耗的業(yè)務(wù),不占用銀行核心資本,同時能提升中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模,在當(dāng)前行業(yè)整體息差收窄的環(huán)境下已成為銀行的第二增長曲線,吸引眾多機構(gòu)加碼布局。
從外資銀行的視角來看,中國財富管理市場是一片機遇與挑戰(zhàn)并存的藍(lán)海。隨著中國金融業(yè)對外開放持續(xù)深化,銀行保險領(lǐng)域外資金融機構(gòu)準(zhǔn)入進一步擴大,同時近年來高凈值人群數(shù)量以及可投資資產(chǎn)規(guī)模不斷增長,財富管理市場潛力巨大,這些都為外資銀行開展財富管理業(yè)務(wù)提供了良好的發(fā)展空間和機遇。
而有機遇必有競爭,本土金融機構(gòu)同樣在積極布局財富管理市場,在楊俊看來,外資銀行在全球化布局和國際資源上有較強的優(yōu)勢,能夠通過境外資源網(wǎng)絡(luò)解決高凈值人士跨境理財需求,提供專業(yè)化境外投資產(chǎn)品和服務(wù)。而中資銀行在本地市場有著深厚的客戶基礎(chǔ)和豐富的數(shù)據(jù)資源,外資銀行需要深入了解并適應(yīng)本地市場的文化、法律和商業(yè)環(huán)境,加強與本土金融機構(gòu)的合作與交流,將國際視野與本土經(jīng)驗相結(jié)合。
楊俊提到,隨著居民理財意識不斷增強,資產(chǎn)配置逐漸向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移,多元化財富管理需求顯著上升,銀行通過提供精準(zhǔn)、便捷的財富管理服務(wù),不僅可以增強與客戶的聯(lián)結(jié),也有助于提升自身綜合金融服務(wù)能力。
“當(dāng)下,財富管理市場的競爭格局日益多元化,銀行機構(gòu)只有真正以投資者利益為中心,著眼于自身專業(yè)能力的提升,才能抓住財富管理機遇,不斷做大做強。”楊俊說道。
近年來,市場利率水平不斷下行,為經(jīng)濟回升向好提供了更加適宜的金融環(huán)境,同時也催生了財富管理市場的新變化。
“在低利率環(huán)境下,市場投資者從收益預(yù)期調(diào)整、資產(chǎn)供給、投資策略等角度對資產(chǎn)配置提出了更高的要求,個人資產(chǎn)配置會更看重風(fēng)險分散和多元化投資。”楊俊對記者表示。
他提到,在低利率時代,“存款搬家”導(dǎo)致大量資金在尋找更好的資產(chǎn);而與此同時,市場整體投資回報率下降,回報較高且穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)更加稀缺。結(jié)合發(fā)達國家的歷史經(jīng)驗來看,在低利率時代前期,市場風(fēng)險偏好較低,資產(chǎn)配置主要采取防御策略,可更多關(guān)注黃金和債券市場表現(xiàn)。
“市場的不確定性是客觀存在的,金融機構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)客戶擁抱不確定性,在不確定性中尋找相對的確定性。”楊俊認(rèn)為,受宏觀經(jīng)濟周期、政策等因素影響,當(dāng)前市場波動性加大,通過全球資產(chǎn)配置可以幫助投資者進一步分散投資風(fēng)險,減少單一資產(chǎn)或市場的影響,進而實現(xiàn)收益和回報的穩(wěn)定性。此外,中國資產(chǎn)與海外資產(chǎn)之間回報相關(guān)性較低,適當(dāng)增配海外資產(chǎn),可以提升投資組合的風(fēng)險回報水平。
銀行為此也在發(fā)力,楊俊以富邦華一銀行舉例說道,該行在鞏固臺籍客群的基礎(chǔ)上,近年來也在積極深耕本地客群,圍繞跨境業(yè)務(wù)進一步完善境內(nèi)外市場配置。去年末該行成立了私人銀行部,依托集團的境外資源,提供更具靈活性的跨境投資品種,拓展服務(wù)廣度和深度,以更好響應(yīng)高凈值客群在境內(nèi)外的資產(chǎn)配置需求。
“中國財富管理市場前景廣闊,財富管理行業(yè)未來將向著國際化和數(shù)智化兩個方向快速發(fā)展。”談及行業(yè)未來發(fā)展趨勢,楊俊認(rèn)為,中國財富管理行業(yè)將積極融入全球金融市場體系,加強與國際資管機構(gòu)的合作與交流,引入國際先進的管理經(jīng)驗和技術(shù)手段。同時,隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)的廣泛應(yīng)用,財富管理行業(yè)正加速數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型,為客戶提供更加便捷、個性化的服務(wù)體驗。
在這樣的行業(yè)趨勢下,銀行機構(gòu)也需要在戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面進一步發(fā)力,從而更好地應(yīng)對市場變化并把握發(fā)展機遇。
楊俊提到,富邦華一銀行依托富邦集團的全球資源網(wǎng)絡(luò),積極聯(lián)動境外金融子公司,未來財富管理業(yè)務(wù)將步入“國際+國內(nèi)”雙視野時代,結(jié)合本地客戶群體的實際需求、投資偏好及合規(guī)考量,為客戶提供豐富多樣的投資產(chǎn)品,進行多元化全球資產(chǎn)配置。
此外,該行去年新核心系統(tǒng)投產(chǎn)后,逐步把科技力量從大規(guī)模基礎(chǔ)建設(shè)轉(zhuǎn)向發(fā)力支持重點業(yè)務(wù)發(fā)展,以客戶為中心建設(shè)SCRM即客戶標(biāo)簽管理、客戶畫像管理,打造數(shù)智化營銷、風(fēng)控、客服體系,賦能多元化財富業(yè)務(wù)場景。
在楊俊看來,未來金融行業(yè)不僅僅是將服務(wù)數(shù)字化,更是將服務(wù)場景化、生態(tài)化,財富管理服務(wù)不再局限于銀行柜臺,而是通過各種線上平臺和應(yīng)用,隨時隨地為客戶提供全方位的財富管理解決方案。
隨著數(shù)智化轉(zhuǎn)型深入推進,銀行的經(jīng)營模式也在發(fā)生變化。楊俊表示,在財富管理領(lǐng)域可以通過大數(shù)據(jù)深度挖掘客戶需求,匹配差異化的交互平臺和精準(zhǔn)營銷,實現(xiàn)客戶體驗的閉環(huán)管理。“數(shù)據(jù)正驅(qū)動著‘客層經(jīng)營’走向精細(xì)化和千人千面的‘客群經(jīng)營’,推動銀行向生態(tài)化、立體化的客群經(jīng)營模式進行升級。”
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