中國跨境支付產(chǎn)品“出?！闭{(diào)查：海外企業(yè)使用意愿與日俱增 合規(guī) 、費(fèi)率、響應(yīng)速度與定制化服務(wù)迎來新挑戰(zhàn)

每經(jīng)記者 陳植    每經(jīng)編輯 張益銘

隨著中國與全球的經(jīng)貿(mào)往來日益緊密，越來越多海外企業(yè)紛紛嘗試使用中國跨境支付產(chǎn)品。

在近日舉行的廣交會(huì)上，不少外國企業(yè)一面尋找價(jià)廉物美的中國商品，一面對中國跨境支付產(chǎn)品有著較高的使用興趣。

一位國內(nèi)跨境支付服務(wù)企業(yè)人士向記者透露，廣交會(huì)期間他們每天要接待數(shù)十家外國企業(yè)的詢問。目前這些外國企業(yè)對中國跨境支付產(chǎn)品的較低費(fèi)率、較高的資金到賬效率、定制化服務(wù)與快速響應(yīng)速度頗有好感。

Global E-Payment跨境支付總經(jīng)理于滋告訴記者，目前嘗試使用中國跨境支付產(chǎn)品的海外企業(yè)主要包括三類，一是在中國的境外采購商，他們生活在義烏、廣東等地，從中國采購大量商品銷往海外客戶，二是共建“一帶一路”國家的當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，三是業(yè)務(wù)覆蓋歐美、東南亞等新興市場的跨國企業(yè)。

在她看來，眾多海外企業(yè)之所以愿意嘗試使用中國跨境支付產(chǎn)品，一方面是能顯著提高與中國企業(yè)的跨境貿(mào)易或跨境電商資金結(jié)算效率，另一方面能有效滿足他們進(jìn)軍新興市場的資金結(jié)算與貨幣兌換等需求。

“這背后，是中國跨境支付產(chǎn)品已在共建‘一帶一路’國家廣泛布局，能提供更具性價(jià)比的跨境資金收付款、貨幣兌換、資金跨境劃轉(zhuǎn)歸集等定制化服務(wù)。”于滋告訴記者。要更好地服務(wù)海外企業(yè)，中國跨境支付產(chǎn)品還需練好內(nèi)功，一是能根據(jù)不同國家企業(yè)的操作習(xí)慣與業(yè)務(wù)流程，提供定制化的跨境資金業(yè)務(wù)操作界面與應(yīng)用服務(wù)，二是進(jìn)一步增強(qiáng)合規(guī)操作，滿足不同國家地區(qū)的金融監(jiān)管、數(shù)據(jù)保護(hù)、繳稅規(guī)定等要求，三是通過科技賦能，進(jìn)一步降低各項(xiàng)跨境資金業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)率。

海外企業(yè)要求中國跨境支付產(chǎn)品提供更多服務(wù)功能

上述國內(nèi)跨境支付服務(wù)企業(yè)人士告訴記者，在廣交會(huì)期間，他們每天都能收到不同國家企業(yè)的咨詢。

通過初步溝通，他發(fā)現(xiàn)這些海外企業(yè)在拓展跨境貿(mào)易與跨境電商業(yè)務(wù)過程中，也遇到此前中國企業(yè)出海所遇到的一系列跨境收付款挑戰(zhàn)，包括離岸賬戶開立難且費(fèi)用高；資金提現(xiàn)材料繁雜；匯率波動(dòng)較大導(dǎo)致匯兌風(fēng)險(xiǎn)激增；當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)缺乏針對小額、碎片化與高頻率的跨境電商貿(mào)易的資金類服務(wù)等。

這令越來越多海外企業(yè)嘗試中國跨境支付產(chǎn)品尋求解決方案。

記者了解到，對生活在中國的海外采購商而言，他們在開立境內(nèi)非居民賬戶時(shí)也遇到不小的挑戰(zhàn)，導(dǎo)致他們境內(nèi)采購到境外銷售的資金結(jié)算也遇到一定的波折。目前，這些海外貿(mào)易商也在積極與境內(nèi)跨境支付服務(wù)商開展合作，尋找相應(yīng)的合規(guī)操作解決方案。

于滋告訴記者，除了傳統(tǒng)的貨幣兌換、資金跨境歸集、跨境貿(mào)易收付款等服務(wù)，隨著海外企業(yè)的跨境業(yè)務(wù)與本地化經(jīng)營需求日益增多，他們對中國跨境支付產(chǎn)品服務(wù)功能也提出新的要求——越來越多海外國家地區(qū)本地企業(yè)會(huì)嘗試使用中國跨境支付產(chǎn)品用于支付廣告、物流等款項(xiàng)。究其原因，他們大量的貨款都通過中國跨境支付產(chǎn)品完成跨境收付款，由后者直接處理他們的廣告、物流付款，可以有效提升資金使用效率。近年，還有部分海外企業(yè)要求中國跨境支付產(chǎn)品提供員工差旅、海外業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)員工薪酬代發(fā)等服務(wù)。

在她看來，這的確對中國跨境支付產(chǎn)品針對海外客群拓展服務(wù)功能提出更高的考驗(yàn)，一方面需根據(jù)不同海外企業(yè)的不同業(yè)務(wù)流程提供定制化的廣告、物流、差旅、部分員工薪酬代發(fā)等付款操作流程，另一方面還需與這些廣告商、物流公司、差旅服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，將支付網(wǎng)絡(luò)連接到他們賬戶。

“每項(xiàng)新增的服務(wù)功能也會(huì)帶來新的合規(guī)操作要求。”于滋向記者指出。

科技賦能“落實(shí)”海外企業(yè)多元化需求

面對海外企業(yè)日益多元化的資金業(yè)務(wù)需求，中國跨境支付產(chǎn)品也在依托科技賦能尋找合適的解決方案。

于滋告訴記者，在為海外企業(yè)構(gòu)建廣告款、物流款項(xiàng)支付業(yè)務(wù)流程過程中，以往支付機(jī)構(gòu)為了滿足當(dāng)?shù)睾细癫僮饕?，?huì)要求廣告公司、物流公司提供相應(yīng)的付款憑證、合同或發(fā)票等資料，但在實(shí)際操作過程中，有些國家地區(qū)的發(fā)票、付款憑證格式千差萬別，若使用人工操作，不但導(dǎo)致支付機(jī)構(gòu)人力成本偏高與資料核對效率較低，還難以滿足企業(yè)快速付款的要求。

針對這種狀況，中國跨境支付產(chǎn)品通過科技賦能進(jìn)行系統(tǒng)集成，一方面引入智能化的OCR技術(shù)，加之大模型技術(shù)的預(yù)訓(xùn)練，能快速精準(zhǔn)識(shí)別不同格式發(fā)票與付款憑證的有效信息，加快付款效率并提供完善的數(shù)據(jù)留痕備案工作；另一方面給企業(yè)提供虛擬卡服務(wù)，以便他們能更快歸集資金用于廣告、物流等款項(xiàng)支付。

記者多方了解到，科技賦能也是眾多海外企業(yè)愿意嘗試中國跨境支付產(chǎn)品的一大重要因素。在跨境資金歸集方面，眾多海外企業(yè)不要求跨境貿(mào)易資金在極短時(shí)間內(nèi)迅速到賬，但要求跨境支付產(chǎn)品能提供這筆資金的最新流向，提升整個(gè)跨境業(yè)務(wù)資金流動(dòng)的透明度。

這背后，是眾多海外企業(yè)習(xí)慣使用SWIFT系統(tǒng)完成資金跨境劃轉(zhuǎn)與貨幣兌換，但在SWIFT環(huán)境下，資金跨境劃轉(zhuǎn)往往需經(jīng)手多個(gè)中間行完成貨幣兌換與資金跨境劃轉(zhuǎn)，在資金流向不透明的情況下，眾多海外企業(yè)根本不知道資金已流向哪家中間行，哪家中間行在核實(shí)資金跨境劃轉(zhuǎn)過程中會(huì)因需要進(jìn)一步核實(shí)貿(mào)易背景，導(dǎo)致這筆資金需要更長時(shí)間的滯留等。

目前，通過科技賦能，多數(shù)中國跨境支付產(chǎn)品可以展現(xiàn)資金跨境劃轉(zhuǎn)的最新流向，以及各家中間行的資金處理最新進(jìn)展等。

“事實(shí)上，當(dāng)前不少國際跨境電商支付服務(wù)商也開發(fā)了類似的服務(wù)功能，但中國跨境支付產(chǎn)品的一大優(yōu)勢，是客戶響應(yīng)速度更快。若海外企業(yè)詢問跨境業(yè)務(wù)資金為何在某家中間行滯留較長時(shí)間，中國跨境支付服務(wù)商會(huì)想辦法迅速聯(lián)系這家中間行，找出原因并通過增加貿(mào)易資料等方式幫助這家中間行完成反洗錢等核查工作，令這筆資金盡快歸集到海外企業(yè)賬戶。”前述國內(nèi)跨境支付服務(wù)企業(yè)人士告訴記者。

于滋告訴記者，隨著社交營銷日益風(fēng)靡，越來越多海外企業(yè)也開始嘗試通過KOL與直播電商服務(wù)商進(jìn)行產(chǎn)品營銷，由此帶來相應(yīng)的銷售提成與合作費(fèi)用支付要求。但在實(shí)際付款過程中，支付服務(wù)商需先滿足不同國家地區(qū)的反洗錢監(jiān)管、企業(yè)繳稅等合規(guī)操作要求。面對這種狀況，部分國際跨境支付商覺得這項(xiàng)操作不是自己拓展當(dāng)?shù)厥袌龅闹饕呗?，便容易放棄這項(xiàng)業(yè)務(wù)，但中國跨境支付產(chǎn)品通過科技賦能，與當(dāng)?shù)睾献鹘鹑跈C(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，將其中的操作痛點(diǎn)堵點(diǎn)逐步解決，為海外企業(yè)開展社交營銷與相關(guān)付款提供便利服務(wù)。

中國跨境支付產(chǎn)品“出海”路徑抉擇

隨著使用中國跨境支付產(chǎn)品的海外企業(yè)日益增多，擺在中國跨境支付服務(wù)商面前的新挑戰(zhàn)，是如何設(shè)定更合適的海外業(yè)務(wù)布局路徑。

記者獲悉，要更好地服務(wù)海外企業(yè)的跨境收付款、貨幣兌換、資金歸集、企業(yè)合作伙伴付款等需求，中國跨境支付服務(wù)商需在海外國家地區(qū)扎根發(fā)展。與此對應(yīng)的是，中國跨境支付服務(wù)商有著兩種操作選擇，一是先在海外市場申請獲取當(dāng)?shù)刂Ц杜普张c各項(xiàng)跨境支付業(yè)務(wù)資質(zhì)，再在當(dāng)?shù)厥袌稣箻I(yè)；二是與當(dāng)?shù)刂Ц稒C(jī)構(gòu)或銀行機(jī)構(gòu)開展合作，先展業(yè)再擇機(jī)申請當(dāng)?shù)刂Ц杜普栈驑I(yè)務(wù)資質(zhì)。

前述國內(nèi)跨境支付服務(wù)企業(yè)人士告訴記者，兩者各有利弊。前者在申請獲取當(dāng)?shù)刂Ц杜普者^程中，自主構(gòu)建了相當(dāng)完備的底層系統(tǒng)，能根據(jù)不同海外企業(yè)的業(yè)務(wù)需求在底層系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，快速響應(yīng)客戶需求；但是，支付牌照的申請獲批時(shí)間相對較長，容易令中國跨境支付服務(wù)商錯(cuò)失業(yè)務(wù)拓展機(jī)會(huì)。

后者有助于中國跨境支付服務(wù)商快速布局海外當(dāng)?shù)厥袌?，但在?shí)際過程中，業(yè)務(wù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)拓展高度依賴當(dāng)?shù)睾献鹘鹑跈C(jī)構(gòu)的底層系統(tǒng)能力，若兩者在系統(tǒng)與技術(shù)搭建方面存在磨合不佳問題，就會(huì)影響到中國跨境支付服務(wù)商在當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)拓展成效。

于滋認(rèn)為，如何布局海外市場，主要取決于中國跨境支付服務(wù)商的出海戰(zhàn)略安排與業(yè)務(wù)合作能力。目前，部分國家地區(qū)為了支持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)開展跨境貿(mào)易，也允許境外支付服務(wù)商“先展業(yè)再申請牌照”，也給后者帶來更多的海外業(yè)務(wù)布局操作靈活性。

在她看來，當(dāng)前海外國家地區(qū)不少當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)也愿意與中國跨境支付服務(wù)商開展合作，究其原因，一是他們希望能引入中國的跨境支付科技，構(gòu)建更強(qiáng)的多幣種兌換結(jié)算與資金跨境收付款歸集服務(wù)能力，二是通過與中國跨境支付服務(wù)商合作，他們也能加大當(dāng)?shù)仄髽I(yè)與中國企業(yè)的跨境貿(mào)易規(guī)模，共同做大市場蛋糕。

上述國內(nèi)跨境支付服務(wù)企業(yè)人士直言，無論如何“出海”，中國跨境支付產(chǎn)品贏得海外企業(yè)青睞的因素依然沒變，仍是較高的資金到賬效率、更低的費(fèi)率、更快的客戶響應(yīng)速度與更強(qiáng)的定制化服務(wù)能力。

為了進(jìn)一步降低跨境支付產(chǎn)品費(fèi)率，目前他們正與境外合作銀行溝通，如何進(jìn)一步優(yōu)化貨幣兌換與資金跨境劃轉(zhuǎn)的手續(xù)費(fèi)。這背后，是美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策變化導(dǎo)致美元與眾多非美貨幣匯率波動(dòng)加大，令海外企業(yè)日益關(guān)注匯率兌換風(fēng)險(xiǎn)與貨幣兌換操作成本。

數(shù)據(jù)顯示，今年以來，美元指數(shù)上漲2.3%。與此對應(yīng)的是，歐元、日元兌美元匯率分別貶值1.7%與5.9%，新興市場貨幣指數(shù)跌幅達(dá)到6.3%。受此影響，部分海外銀行紛紛調(diào)高了貨幣兌換操作費(fèi)用以降低自身的貨幣匯兌風(fēng)險(xiǎn)。

“因此，我們一直與部分海外合作銀行磋商，如何整合各方資源提供不同貨幣的匯率兌換最優(yōu)報(bào)價(jià)，進(jìn)一步降低海外企業(yè)與中國企業(yè)的匯率風(fēng)險(xiǎn)。”他告訴記者。

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