央媒看四川 | 四川彭州市：數字倉單拓寬支農新渠道

作為享譽全國的蔬菜之鄉(xiāng)，四川省彭州市擁有全國唯一一個省部共建的國家級蔬菜市場——四川國際農產品交易中心。2022年全市農產品交易額達600億元，從事蔬菜行業(yè)的農業(yè)經營主體超460家，約有10萬余人從事蔬菜流通活動，據估算蔬菜流通環(huán)節(jié)資金需求缺口在10億元左右。

2022年彭州依托全國動產和權利擔保統(tǒng)一登記系統(tǒng)，構建了基于區(qū)塊鏈技術的“遠程智能監(jiān)控＋農產品電子倉單”金融服務系統(tǒng)——“數字倉融通”，有效整合數據流、資金流、貨物流，打造了全新的融資服務模式，在貸款時效、質押標的、業(yè)務規(guī)模、降低成本等方面均取得了明顯成效。

目前，彭州農產品貸款申請的時間周期從72小時縮短至3小時，融資品類從大蒜擴展到10余種耐儲存農產品及中藥材。截至2023年末，已累計辦理“數字倉融通”業(yè)務111筆，發(fā)放貸款共計1.2億元，撬動社會資金約7億元，受益農戶2萬余戶。

中國倉儲與配送協會相關負責人介紹，全線上的農產品倉單質押融資服務支持“隨借隨售隨還”，通過匹配貸款期限與生產周期，避免不必要的資金占用，有效降低了農戶和農業(yè)企業(yè)的融資成本，正成為可復制、可推廣的數字化金融產品。

“數字倉融通”系統(tǒng)通過物聯網技術，建設了覆蓋所有準入凍庫并與“農貸通”平臺深度嵌合的遠程智能監(jiān)控系統(tǒng)，將分散的凍庫集中在同一平臺進行管理。除了能夠向銀行和保險公司提供農產品質押物出入庫數據和實時監(jiān)控，還進一步降低了金融機構對風險管控的擔憂。

不僅如此，“數字倉融通”系統(tǒng)基于機器人流程自動化等技術，構建農產品電子倉單系統(tǒng)，實現評估、保險、倉儲等環(huán)節(jié)的無縫銜接、同步操作，通過線上化信息流程，有效提升參與方的協作效率。

利用區(qū)塊鏈技術，實現倉單質押貨主信息、貨單信息、質押信息、風險信息等數據上鏈，不僅能夠保障倉單信息的不可篡改和可溯源，保證業(yè)務數據的安全性，還通過智能積累數據，為金融機構提供安全可靠的數據，以數據增信創(chuàng)新金融服務。

以動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)承接全國動產和權利擔保統(tǒng)一登記服務為契機，彭州當地指導轄內銀行將新增和存量未結清的農產品倉單在統(tǒng)一登記系統(tǒng)進行登記，實現了實質意義上的質押，逐步減少對風險基金的依賴。

然而，由于實施主體、風險防控及標準化程度等方面的原因，特別是在金融機構最關注的貨權風險等方面未進行突破和創(chuàng)新，這導致金融機構可能還會根據不同品類提出不同的風險管控要求，客觀上增加了彭州模式在其他地方復制和推廣的難度。對此，彭州金融監(jiān)管支局副局長胡九雄表示，彭州下一步將在運行機制上不斷完善。

首先，完善全流程貨權管理機制，其核心在于選擇信用可靠的倉儲企業(yè)，對貨物進行有效控制，并確保貨物權屬清晰無誤，從而受到金融機構的高度認可。其次，建立“央行統(tǒng)一擔保物權登記機制+行業(yè)基礎資產物權登記公示機制”。通過指導建立金融倉儲行業(yè)基礎設施，實現涵蓋倉庫登記、貨權登記、倉單登記的登記公示平臺，有效保障金融機構對存貨與倉單的權利，便于農產品領域開展基于動產的可信交易與融資，并形成以“倉庫+貨物+貨位+貨權+倉單”為對象的動產登記查詢體系。最后，建立標準體系和運營服務體系，為后續(xù)農產品倉單模式復制與推廣提供基礎支撐。