財(cái)險(xiǎn)公司新規(guī)征言 監(jiān)管評級要素涵蓋九維度

每經(jīng)記者 宋 戈    每經(jīng)編輯 馬子卿    

10月15日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，為加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)效，推動財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展，國家金融監(jiān)管總局財(cái)險(xiǎn)司已于近期向業(yè)內(nèi)下發(fā)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司監(jiān)管評級指標(biāo)及評分規(guī)則（征求意見稿）》（以下簡稱《財(cái)險(xiǎn)公司評級指標(biāo)》），向業(yè)內(nèi)征求意見。

據(jù)悉，《財(cái)險(xiǎn)公司評級指標(biāo)》以九大維度104個指標(biāo)構(gòu)建了一個全面綜合的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管評價(jià)體系。

評級包括九大維度

據(jù)悉，《財(cái)險(xiǎn)公司評級指標(biāo)》要求，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司監(jiān)管評級要素包括公司治理、償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營和承保盈利、再保險(xiǎn)、資金運(yùn)用和資產(chǎn)負(fù)債、流動性風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、其他風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管調(diào)整等九大維度。在各要素中，監(jiān)管調(diào)整占比20%，公司治理、償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營和承保盈利各占15%，資金運(yùn)用和資產(chǎn)負(fù)債及信息科技風(fēng)險(xiǎn)分別占比10%，再保險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)分別占比5%。

在公司治理要素中，合規(guī)性指標(biāo)分值達(dá)90，考核前十大股東股權(quán)質(zhì)押比例的股權(quán)性指標(biāo)分值為10。具體而言，公司治理層面的要素則包括黨的領(lǐng)導(dǎo)、控制權(quán)關(guān)系、股東治理、兩會一層、內(nèi)部治理、關(guān)聯(lián)交易、市場約束及其他等。

償付能力和風(fēng)險(xiǎn)管理的核心指標(biāo)則為核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率，兩項(xiàng)指標(biāo)分值均為20，屬于管理能力類指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)與環(huán)境情況的分值為10，其余均為5分。

此外，《征求意見稿》也對保險(xiǎn)業(yè)的功能和角色予以強(qiáng)化，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面也有很明顯的政策引領(lǐng)，在支持綠色、科技等方面的業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)定了專項(xiàng)指標(biāo)，鼓勵機(jī)構(gòu)發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)，具體包括綠色保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)、短期出口信用保險(xiǎn)等指標(biāo)。

有利于差異化管理

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，分類監(jiān)管已是行業(yè)趨勢。今年3月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》），明確按照該辦法對人身保險(xiǎn)公司的整體狀況進(jìn)行評估的監(jiān)管過程，是對人身保險(xiǎn)公司實(shí)施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。彼時(shí)，國家金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，為加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)監(jiān)管和分類監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)效，推動人身保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，制定了《評級辦法》。

文件的出臺和實(shí)施，將有利于落實(shí)“高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度監(jiān)管”的監(jiān)管導(dǎo)向，合理配置機(jī)構(gòu)監(jiān)管資源，真正落實(shí)分類監(jiān)管要求，引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成差異化發(fā)展的競爭格局。

此次《財(cái)險(xiǎn)公司評級指標(biāo)》的發(fā)布，與人身險(xiǎn)分類監(jiān)管的思路“一脈相承”。就目前來看，國內(nèi)共有90家左右的財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，但是各家公司的經(jīng)營狀況卻差異很大。以人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)為主的“老三家”占據(jù)了過半的市場，剩下80多家機(jī)構(gòu)共同爭奪剩下的市場份額，而這也決定了，財(cái)險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)情況有著較大的差異。

此次，監(jiān)管就財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行分類監(jiān)管征求意見，也是為了更好地去對大中小公司進(jìn)行差異化管理。有業(yè)內(nèi)人士撰文表示，科學(xué)合理的差異化監(jiān)管，有助于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)個體建立與自身特征相適應(yīng)的治理架構(gòu)，促進(jìn)金融業(yè)公司治理進(jìn)一步細(xì)化優(yōu)化，更加適應(yīng)我國金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，有效改善業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重的問題，在金融經(jīng)營上釋放更多的活力。