13家險企償付能力“亮紅燈”：風(fēng)險綜合評級C類10家、D類3家

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 張益銘

近期，各家險企陸續(xù)完成了2024年一季度的償付能力報告的披露，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，不包含未披露險企，保險公司最新一期風(fēng)險綜合評級顯示，C類10家、D類3家。這也意味著，這13家險企償付能力不達(dá)標(biāo)。

險企綜合評級是衡量保險公司償付能力的重要指標(biāo)。按照《保險公司償付能力管理規(guī)定》，保險公司需滿足核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風(fēng)險綜合評級在B級及以上，才屬于達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)。

最新一期風(fēng)險綜合評級結(jié)果顯示，安心財險、北大方正人壽、三峽人壽3家公司為D類。由于2023年底增資獲批，三峽人壽、北大方正人壽兩家公司償付能力充足率均已達(dá)到監(jiān)管要求，截至2024年第一季度末，僅安心財險一家定量和定性指標(biāo)均不符合監(jiān)管要求。

安心財險償付能力仍嚴(yán)重不足

自2020年第四季度起，安心財險償付能力充足率降至負(fù)數(shù)，其風(fēng)險綜合評級結(jié)果也降至D類。由于償付能力嚴(yán)重不足，2021年1月，該公司已被監(jiān)管部門責(zé)令停止接受車險新業(yè)務(wù)，董監(jiān)高薪酬也遭到限制。

截至2024年第一季度末，公司核心及綜合償付能力充足率為-874.01%，償付能力嚴(yán)重不足。安心財險在報告中稱，“由于償付能力充足率為負(fù)值，公司已被責(zé)令暫停接受車險新業(yè)務(wù)，作為戰(zhàn)略險種的短期健康險也已無法經(jīng)營，公司業(yè)務(wù)發(fā)展目前處于停滯狀態(tài)。公司正積極推進(jìn)增資工作進(jìn)展，暫未能如期恢復(fù)償付能力水平，業(yè)務(wù)停滯狀態(tài)仍將延續(xù)。”

由于公司不再開展新業(yè)務(wù)，安心財險當(dāng)季保費(fèi)收入為零，凈利潤持續(xù)為負(fù)，經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流、實際資本、凈資產(chǎn)均為負(fù)數(shù)。

2023年末，北大方正人壽增資獲批，公司注冊資本從28.8億元增加至45.8億元，截至2024年第一季度末，公司核心償付能力充足率為75.89%，綜合償付能力充足率為125.41%，處于達(dá)標(biāo)水平。

北大方正人壽在報告中表示，2023年四季度公司償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但受指標(biāo)時間維度等因素影響，可資本化風(fēng)險得分仍處于低位水平，公司將繼續(xù)加強(qiáng)償付能力充足率的管理。對難以資本化風(fēng)險，公司分解指標(biāo)的管理職責(zé)，要求加強(qiáng)管控和自評估，持續(xù)改進(jìn)和提升指標(biāo)狀況，對于薄弱指標(biāo)，積極組織整改，并季度追蹤改善情況。

2023年末，三峽人壽股東增資5.5億元獲批，提升了公司注冊資本金和償付能力充足率。截至2024年第一季度末，公司核心償付能力充足率為124.91%，綜合償付能力充足率為170.81%。

三峽人壽2023年第二季度和第三季度風(fēng)險綜合評級結(jié)果均為D類。不過，公司未披露2023年第四季度風(fēng)險綜合評級結(jié)果，三峽人壽在報告中披露相關(guān)舉措稱，做好2023年年末和2024年一季度末監(jiān)管評級數(shù)據(jù)收集報送，針對評級指標(biāo)、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)及容忍度指標(biāo)數(shù)據(jù)開展有效的監(jiān)測、預(yù)警、分析及報告，動態(tài)梳理風(fēng)險點，對存在較大負(fù)向偏離的指標(biāo)組織整改。“隨著增資到位和可資本化風(fēng)險的改善，進(jìn)一步優(yōu)化公司戰(zhàn)略，開展業(yè)務(wù)經(jīng)營，縮小戰(zhàn)略風(fēng)險敞口。”

除此之外，還有多家保險公司尚未發(fā)布償付能力報告，也有保險公司的報告中未披露風(fēng)險綜合評級結(jié)果。

多家險企風(fēng)險評級結(jié)果為C類

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，與2023年第四季度比，部分險企償付能力出現(xiàn)明顯改善。比如在2024年第一季度，長生人壽由此前的不達(dá)標(biāo)轉(zhuǎn)為償付能力達(dá)標(biāo)險企。

截至2024年第一季度末，長生人壽核心償付能力充足率為108.4%，綜合償付能力充足率為127.7%，處于達(dá)標(biāo)水平。同時，2023年第四季度風(fēng)險綜合評級結(jié)果為B類，2023年第三季度風(fēng)險綜合評級結(jié)果為C類。長生人壽表示，風(fēng)險評級提升的主要原因是公司加強(qiáng)了經(jīng)營管理，使得難以資本化風(fēng)險得分有所上升。

此外，多家險企因風(fēng)險評級結(jié)果為C類不達(dá)標(biāo)，包括3家人身險公司，分別為華匯人壽、平安養(yǎng)老、合眾人壽，以及7家財產(chǎn)險公司，分別為前海財險、都邦財險、珠峰財險、安華農(nóng)險、富德財險、華安保險、渤海財險。

多家公司在報告中稱，風(fēng)險綜合評級為C類的主要風(fēng)險狀況是公司治理問題。如安華農(nóng)險2023年第4季度風(fēng)險綜合評級結(jié)果為C類，主要原因為公司治理方面存在風(fēng)險。“根據(jù)監(jiān)管部門的整改要求，公司正在積極推進(jìn)有關(guān)整改工作，已取得實質(zhì)進(jìn)展。”華匯人壽表示，關(guān)于公司治理相關(guān)問題的整改工作，公司已多次深入研究制定整改措施并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告。下一步措施是將加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通和匯報，按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意見，積極開展公司治理整改工作。

富德財險在提及改進(jìn)措施時表示，公司董事長已履職，三會一層已正常運(yùn)作。公司將進(jìn)一步提升公司治理水平，降低公司戰(zhàn)略風(fēng)險。報告披露，富德財險主要風(fēng)險狀況包括億元保費(fèi)風(fēng)險度、負(fù)面顯著輿情量、負(fù)面新聞率、危機(jī)度等指標(biāo)得分均有提升；經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流回溯不利偏差率由上季度21.55%下降至本季度187.81%；銷售人員離職率由上季度7.32%上升至本季度8.44%。

此外，合眾人壽則已經(jīng)連續(xù)12個季度風(fēng)險綜合評級為C類。該公司在報告中表示，主要原因為操作風(fēng)險較大所致。流動性風(fēng)險方面，2024年1季度公司分紅賬戶、萬能賬戶整體為凈流出。萬能常規(guī)賬戶現(xiàn)金流為凈流出，主要原因為保費(fèi)流入減少退保及部分領(lǐng)取流出增大；萬能五號賬戶現(xiàn)金流凈流出，主要原因為產(chǎn)品存在較大規(guī)模滿期給付。

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