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同比增長3.49%!五大上市險企前7月共攬保費1.95萬億元

每日經(jīng)濟新聞 2024-08-19 22:18:55

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘    

隨著新華保險前7月保費的披露,A股五大上市險企1~7月的保費收入已悉數(shù)出爐。

8月16日,《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),中國平安、中國人保、中國人壽、中國太保、新華保險今年1~7月共攬保費1.95萬億元,同比增長3.49%。

壽險同比增長2.64%

從數(shù)據(jù)來看,中國太保、中國人保、中國平安、中國人壽、新華保險今年前7個月保費收入分別為2982.47億元、4680.36億元、5508.66億元、5235億元、1118.75億元,分別同比增長1.51%、3.91%、5.66%、4.4%、-6.43%。

按壽險來看,2023年1~7月,平安壽險、中國人壽、太保壽險、新華保險、人保壽險5家公司合計實現(xiàn)保費1.2萬億元,同比增長2.64%。

具體來看,太保壽險實現(xiàn)保費收入1705.97億元,同比下降2.6%;人保壽險實現(xiàn)保費收入845.32億元,同比增長1.47%;平安壽險實現(xiàn)保費收入3248.03億元,同比增長6.4%;中國人壽實現(xiàn)保費收入5235億元,同比增長4.4%;新華保險實現(xiàn)保費收入1118.75億元,同比下降6.43%。

8月2日,國家金融監(jiān)管總局正式下發(fā)《關于健全人身保險產(chǎn)品定價機制的通知》(金發(fā)〔2024〕18號,以下簡稱《通知》),明確自2024年9月1日起,新備案的普通型保險產(chǎn)品預定利率上限為2.5%,自10月1日起,新備案的分紅型保險產(chǎn)品預定利率上限為2.0%,新備案的萬能型保險產(chǎn)品最低保證利率上限為1.5%。

此外,《通知》提出建立預定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調整機制,參考5年期以上貸款市場報價利率(LPR)、5年定期存款基準利率、10年期國債到期收益率等長期利率?!锻ㄖ愤M一步要求各保險公司深化“報行合一”,加強產(chǎn)品在不同渠道的精細化、科學化管理。各公司在產(chǎn)品備案或審批材料中,應當標明個人代理、互聯(lián)網(wǎng)代理、銀郵代理、經(jīng)紀代理等銷售渠道,同時列示附加費用率(即可用總費用水平)和費用結構。

國信證券研報分析稱,受長端利率下行及權益市場低位震蕩等因素影響,保險公司資產(chǎn)端投資收益持續(xù)承壓,進而加劇負債端與資產(chǎn)端利率錯配的風險。隨著定價利率的下調,預計未來人身險行業(yè)將繼續(xù)深耕產(chǎn)品多元化,向“低保底+高浮動”方向發(fā)展,在保險回歸保障的同時優(yōu)化負債端成本管理。與此同時,儲蓄型保險產(chǎn)品相較于其他理財產(chǎn)品仍具有剛兌、穩(wěn)健、長期等優(yōu)勢,相關政策調整有望帶動行業(yè)三季度保費收入實現(xiàn)高增。

《通知》要求整體調整需要在9月底前完成。

東海證券表示,預期險企明年開門紅銷售均為新產(chǎn)品,可有效降低負債成本,但新產(chǎn)品切換后的銷售隊伍培訓與客戶接受度提升仍需時間。

財險單月保費增超6%

2023年1~7月,人保財險、平安財險、太保財險3家公司合計實現(xiàn)保費6557.76億元,同比增長4.8%。具體而言,人保財險實現(xiàn)保費收入3447.67億元,同比增長4.04%;平安財險實現(xiàn)保費收入1853.59億元,同比增長4.4%;太保財險原保費收入1276.5億元,同比增長7.5%。

從單月保費看,今年7月,“老三家”合計保費723.55億元,同比上升6.94%。其中,人保財險、平安財險、太保財險7月分別實現(xiàn)保費收入327.71億元、279.62億元、146.22億元,同比增長7.59%、6.63%、6.04%。

展望8月,財險機構也面臨著一些新的變化,據(jù)機構分析稱,這些改變利好大型綜合險企。

8月9日,國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關于加強和改進互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務監(jiān)管有關事項的通知》,對財產(chǎn)保險公司(含相互保險組織和互聯(lián)網(wǎng)保險公司)及保險中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務提出監(jiān)管要求。具體而言,保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務需滿足以下條件:最近連續(xù)四個季度綜合償付能力充足率不低于120%,核心償付能力充足率不低于75%;最近連續(xù)四個季度風險綜合評級為B類及以上;金融監(jiān)管總局規(guī)定的其他條件。

東海證券分析稱,上述文件一方面明確互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務范疇和險種范圍,嚴控通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展機動車輛保險的經(jīng)營區(qū)域,原則上不得將農(nóng)業(yè)保險、船舶保險、特殊風險保險等通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營區(qū)域,嚴禁將線下業(yè)務通過互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營區(qū)域;另一方面,明確互聯(lián)網(wǎng)財險業(yè)務經(jīng)營條件,要求互聯(lián)網(wǎng)保險公司之外的財險公司應滿足最近連續(xù)四個季度綜合償付能力、核心償付能力充足率不低于120%、75%,且風險綜合評級為B類及以上。

“規(guī)范發(fā)展下的保障體系正逐步完善,大型險企受新規(guī)影響較為有限。”東海證券表示,財險風險減量服務的深化推動馬太效應持續(xù)增強,有利于大型綜合險企體現(xiàn)出競爭優(yōu)勢。

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