每日經(jīng)濟(jì)新聞 2024-07-26 12:13:16
每經(jīng)編輯 杜宇
繼六大國有銀行集體宣布下調(diào)存款利率后，7月26日，招商銀行、平安銀行兩家股份行相繼發(fā)布公告，跟進(jìn)下調(diào)存款利率。
圖片來源：視覺中國-VCG211383893428
招商銀行官網(wǎng)公告顯示，自7月26日起，該行活期存款掛牌利率下調(diào)5個基點(diǎn)至0.15%；整存整取三個月、六個月、一年期存款利率均下調(diào)10個基點(diǎn)，分別至1.05%、1.25%、1.35%；兩年期、三年期、五年期存款利率均下調(diào)20個基點(diǎn)，分別至1.45%、1.75%、1.80％。
圖片來源：招商銀行官網(wǎng)截圖
平安銀行公告稱，自7月26日起調(diào)整該行人民幣儲蓄存款利率，活期存款掛牌利率同樣下調(diào)5個基點(diǎn)至0.15%；調(diào)整后的三個月、六個月、一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別為1.10%、1.35%、1.55%、1.60%、1.80%、1.85%。與此前相比，一年期及以下均下調(diào)10個基點(diǎn)，兩年期下調(diào)30個基點(diǎn)，三年期和五年期均下調(diào)20個基點(diǎn)。
圖片來源：平安銀行官網(wǎng)截圖
7月25日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行六大行相繼宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率。這是年內(nèi)國有大行首次下調(diào)人民幣存款利率，也是自2022年9月以來的第五次下調(diào)。
交通銀行7月25日下調(diào)了人民幣存款利率，其中活期下調(diào)0.05個百分點(diǎn)；整存整取1年期及以下下調(diào)0.1個百分點(diǎn)；2年期及以上下調(diào)0.2個百分點(diǎn)。零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下調(diào)0.1個百分點(diǎn)。
圖片來源：交通銀行官網(wǎng)截圖
中國建設(shè)銀行7月25日宣布下調(diào)人民幣存款利率。活期存款利率從0.2%下調(diào)至0.15%；3個月、6個月、一年期定期存款掛牌利率下調(diào)0.1個百分點(diǎn)至1.05%、1.25%和1.35%，兩年、三年和五年定期存款掛牌利率均下調(diào)0.2個百分點(diǎn)，分別至1.45%、1.75%和1.80%。
圖片來源：中國建設(shè)銀行官網(wǎng)截圖
中國銀行7月25日下調(diào)了人民幣存款利率，其中活期下調(diào)0.05個百分點(diǎn)；整存整取1年期及以下下調(diào)0.1個百分點(diǎn)；2年期及以上下調(diào)0.2個百分點(diǎn)。零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下調(diào)0.1個百分點(diǎn)。
圖片來源：中國銀行官網(wǎng)截圖
7月25日，工商銀行官網(wǎng)顯示，該行存款利率全面下調(diào)。其中，活期存款利率由0.2%下調(diào)至0.15%。三個月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定存利率分別由1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、1.95%、2.0%下調(diào)至1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。
零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期定存利率分別由1.15%、1.35%、1.35%下調(diào)至1.05%、1.25%、1.25%。
協(xié)定存款利率由0.7%下調(diào)至0.6%。一天期、七天期通知存款利率分別由0.25%、0.8%下調(diào)至0.15%、0.7%。
圖片來源：工商銀行官網(wǎng)截圖
7月25日，農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)顯示，該行同樣全面下調(diào)存款利率。其中，三個月、六個月、一年期整存整取定存利率均下調(diào)10個基點(diǎn)，下調(diào)至1.05%、1.25%、1.35%。二年期、三年期、五年期利率分別下調(diào)20個基點(diǎn)，下調(diào)至1.45%、1.75%、1.80%。
圖片來源：農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)截圖
中國郵政儲蓄銀行7月25日宣布調(diào)降人民幣存款掛牌利率。具體調(diào)整如下：活期存款年利率為0.15%；定期存款方面，三個月為1.05%，六個月為1.26%，一年為1.38%，二年為1.45%，三年為1.75%，五年為1.80%；零存整取、整存零取、存本取息一年為1.05%，三年和五年均為1.26%；定活兩便按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打六折；協(xié)定存款為0.60%；通知存款一天為0.15%，七天為0.70%。
圖片來源：中國郵政儲蓄銀行官網(wǎng)截圖
據(jù)中國網(wǎng)，業(yè)內(nèi)專家表示，目前銀行凈息差處于低位，雖然整頓銀行手工補(bǔ)息有助于降低銀行資金成本，對穩(wěn)定銀行凈息差發(fā)揮了積極作用。但隨著LPR下調(diào)，銀行凈息差仍然有下行壓力，需要降低負(fù)債端成本穩(wěn)定凈息差，這是銀行下調(diào)存款利率的主要原因。預(yù)計存款利率將迎來新一輪下調(diào)，中小銀行也將跟進(jìn)調(diào)整，但不同銀行下調(diào)的幅度、步驟不會完全一致。
2024年7月22日，人民銀行發(fā)布公告顯示，即日起，公開市場7天期逆回購操作利率由此前的1.80%調(diào)整為1.70%。同日，1年期和5年期以上LPR均同步下降10個基點(diǎn)，分別降至3.35%和3.85%。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示，今年以來貸款市場報價利率(LPR)兩次下降，以及商業(yè)銀行加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利，都難以避免對銀行利潤、凈息差產(chǎn)生壓力。2024年一季度末，我國商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)降至1.54%的歷史低位。
“雖然前期金融管理部門整改違規(guī)手工補(bǔ)息以及部分政策利率有所下調(diào)，但如果利潤和息差繼續(xù)下降，銀行持續(xù)減費(fèi)讓利、穩(wěn)健發(fā)展的壓力較大。在這種情況下，下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本，成為商業(yè)銀行無奈但現(xiàn)實的選擇。”董希淼進(jìn)一步說道。
據(jù)北京商報，在分析人士看來，2024年一季度銀行凈息差降至1.54%，較年初下降15個基點(diǎn)，考慮到全銀行業(yè)營業(yè)收入增長承壓，為緩解凈息差收窄壓力，降低長端期限存款負(fù)債成本迫在眉睫。當(dāng)下，國有大行“領(lǐng)銜”、股份制銀行、地方中小銀行跟進(jìn)，已成為存款“降息”的常規(guī)節(jié)奏，下一步，銀行通過下調(diào)存款利率壓降負(fù)債成本，成為一種必然選擇。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華所言，綜合考慮目前銀行凈息差水平，7月LPR報價利率下調(diào)幅度較大，預(yù)計綜合存款利率調(diào)降10個基點(diǎn)，但考慮到存款市場結(jié)構(gòu)問題，活期與長期限存款利率下調(diào)存在差異，長期限存款產(chǎn)品利率下調(diào)幅度相對更大一些。
周茂華進(jìn)一步指出，銀行下調(diào)存款利率有助于降低存款負(fù)債利息支出，有助于凈利差改善和凈息差穩(wěn)定。預(yù)計下半年凈息差逐步企穩(wěn)，主要是國內(nèi)存款利率有望進(jìn)一步回落，市場利率維持低位，此前手工補(bǔ)息規(guī)范等措施，有效降低銀行負(fù)債成本；同時，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶動實體融資需求等，利好凈息差改善。
據(jù)廣州日報報道，有國有大行的內(nèi)部人士也透露，隨著LPR降息，新一輪存款降息“箭在弦上”。市場分析人士多認(rèn)為，銀行合理跟進(jìn)調(diào)整存款利率水平有利于息差穩(wěn)定。“考慮到當(dāng)前銀行凈息差依然較窄，為做好平衡，LPR報價下調(diào)很可能會伴隨著新一輪的存款利率降息。”民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為。光大銀行宏觀研究員周茂華也認(rèn)為，近年來，宏觀經(jīng)濟(jì)波動、銀行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟(jì)，金融資產(chǎn)價格波動等因素影響，銀行凈息差持續(xù)收窄，部分銀行壓力較大，同時國內(nèi)存款市場存在結(jié)構(gòu)失衡。部分銀行充分利用存款利率市場化調(diào)節(jié)機(jī)制，為存款進(jìn)行合理重定價，一方面，能夠緩解凈息差壓力，增強(qiáng)銀行經(jīng)營穩(wěn)健性，另一方面，也為銀行進(jìn)一步降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本拓展空間。
中泰證券研報認(rèn)為，從近期LPR以及存款利率的調(diào)整來看：央行每下調(diào)LPR兩次，接著大行就會下調(diào)掛牌存款利率兩次，一方面負(fù)債端適配資產(chǎn)端下調(diào)，同時也為資產(chǎn)端進(jìn)一步下調(diào)打開空間。2024年以來已下調(diào)兩次LPR，但大行掛牌利率在2024年以來仍未下調(diào)，從以上規(guī)律看，掛牌存款利率調(diào)降或在近期可期。
每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合中國網(wǎng)、北京商報、廣州日報、公開資料
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