中銀協(xié)報(bào)告：2023年國內(nèi)信用證結(jié)算總量增加24.9%

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 廖丹    

近日，中國銀行業(yè)協(xié)會（下稱“中銀協(xié)”）發(fā)布《中國貿(mào)易金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2023—2024）》（下稱《報(bào)告》）。這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第八年發(fā)布該報(bào)告。

據(jù)中銀協(xié)貿(mào)易金融專業(yè)委員會不完全統(tǒng)計(jì)，2023年我國主要商業(yè)銀行國際結(jié)算規(guī)模再創(chuàng)歷史新高，達(dá)到11.57萬億美元，較上一年增幅4.4%；國內(nèi)信用證結(jié)算總量較上一年有明顯提升，規(guī)模超3萬億元人民幣，增幅達(dá)24.9%。

應(yīng)圍繞“自償性”強(qiáng)化貿(mào)易融資盡責(zé)審查要點(diǎn)

2023年以來，由于地區(qū)沖突、全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力等因素疊加，世界經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易不確定性增強(qiáng)?！秷?bào)告》指出，在此背景下，我國銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)保持了穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢。據(jù)中銀協(xié)貿(mào)易金融專業(yè)委員會不完全統(tǒng)計(jì)，2023年我國主要商業(yè)銀行國際結(jié)算規(guī)模再創(chuàng)歷史新高，達(dá)到11.57萬億美元，較上一年增幅4.4%；國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量較上一年略有下降，同時呈現(xiàn)出表內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)占比提升，進(jìn)口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)占比小幅回落等特點(diǎn)；國內(nèi)信用證結(jié)算總量較上一年有明顯提升，規(guī)模超3萬億元人民幣，增幅達(dá)24.9%；國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總量與上一年基本持平；國內(nèi)保理和國際保理業(yè)務(wù)均保持較快增長，增幅分別為34.7%和16.7%，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)依舊為主要增長點(diǎn)，占比達(dá)94%。

《報(bào)告》從以下四個角度分析指出我國銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)對策：

一是國別風(fēng)險(xiǎn)和主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。在當(dāng)前國別風(fēng)險(xiǎn)和主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)加劇的背景下，我國銀行業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)面臨著更多的市場不確定性和交易風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)警機(jī)制，提高應(yīng)對地緣政治事件和主權(quán)信用下調(diào)等風(fēng)險(xiǎn)的能力，以保障金融體系的穩(wěn)定和貿(mào)易的順暢進(jìn)行。

二是貿(mào)易背景真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)大小主要取決于貿(mào)易背景的真實(shí)性、融資產(chǎn)品的自償性和期限結(jié)構(gòu)的合理性。商業(yè)銀行面對越發(fā)龐大的貿(mào)易規(guī)模和日漸凸顯的貿(mào)易背景真實(shí)性問題所帶來的諸多挑戰(zhàn)，應(yīng)圍繞貿(mào)易融資“自償性”的特點(diǎn)，強(qiáng)化貿(mào)易融資的盡責(zé)審查要點(diǎn)，提升貿(mào)易背景真實(shí)性的審核技巧和貿(mào)易融資的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

三是外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。2023年以來，我國外匯市場整體運(yùn)行平穩(wěn)，但從國家外匯管理局網(wǎng)站公布的各類檢查處罰信息可以看出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在外匯業(yè)務(wù)開展過程中存在一些問題與不足。商業(yè)銀行亟需加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)審核意識，完善內(nèi)控制度，提升管理能力，確保業(yè)務(wù)流程的透明度和合規(guī)性，同時加強(qiáng)對違規(guī)行為的監(jiān)督和整改，以維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

四是國際制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。如何既能滿足本國企業(yè)國際貿(mào)易結(jié)算需求，又能避免成為經(jīng)濟(jì)制裁的執(zhí)法對象，是擺在我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面前的棘手課題，需要金融機(jī)構(gòu)高度重視制裁合規(guī)，投入更多資源，做好制裁合規(guī)管理工作。

致力于推動產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈深度融合

《報(bào)告》從以下三個方面對貿(mào)易金融業(yè)務(wù)未來發(fā)展方向進(jìn)行展望，并提出相關(guān)建議：

一是落實(shí)中央金融工作會議精神，服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。中央金融工作會議進(jìn)一步明確金融工作的定位、目標(biāo)和任務(wù)，為我國金融的發(fā)展之路指明方向。商業(yè)銀行要找準(zhǔn)貿(mào)易金融工作的定位，持續(xù)提升貿(mào)易金融服務(wù)實(shí)體能力，著力化解貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二是構(gòu)建內(nèi)外貿(mào)一體化金融服務(wù)格局。為應(yīng)對國際經(jīng)濟(jì)形勢變化，我國提出“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。商業(yè)銀行要著重提升跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力，支持內(nèi)貿(mào)與外貿(mào)融合發(fā)展，提升整體產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和競爭力，從而推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

三是打造生態(tài)級貿(mào)易金融服務(wù)。未來的貿(mào)易金融致力于推動產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈深度融合。商業(yè)銀行應(yīng)聚焦客戶旅程，打造“流程銀行”；融入企業(yè)全鏈條，打造“場景銀行”；秉承價(jià)值共贏，打造“生態(tài)銀行”，為客戶提供涵蓋存貨、應(yīng)收、預(yù)付等全生命周期、全生態(tài)、一體化、一站式的優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)解決方案，賦能全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)全場景發(fā)展。

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