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4分鐘賣(mài)光,銀行工作人員:得靠搶?zhuān)∮腥顺鍪志褪?00萬(wàn),她說(shuō):收益看起來(lái)比存款高

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2024-07-09 17:41:52

每經(jīng)編輯 何小桃    

在存款利率持續(xù)下行疊加監(jiān)管叫停手工補(bǔ)息等因素影響下,部分存款資金正在流向理財(cái)市場(chǎng),助推銀行理財(cái)規(guī)模高增。

今年上半年,銀行理財(cái)規(guī)模一度超越29萬(wàn)億元,逼近歷史高點(diǎn)。盡管6月末,受到“季末回表”的影響,規(guī)模出現(xiàn)波動(dòng),但是整體影響不大。

據(jù)中國(guó)證券報(bào)此前報(bào)道,記者前往北京地區(qū)部分銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn),一些客戶(hù)在存款到期后,嘗試購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品。

“今年以來(lái),銀行理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)得不錯(cuò)。存款利率持續(xù)調(diào)降,相比之下,我們近期新發(fā)行的大多數(shù)低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品能做到3%以上的收益率,所以會(huì)有些儲(chǔ)戶(hù)轉(zhuǎn)向購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。”北京地區(qū)某銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者。

海淀區(qū)的白領(lǐng)小李便是其中一位。“以前都是存定期,后來(lái)利率下調(diào),就買(mǎi)結(jié)構(gòu)性存款,但最近有幾次兌付的是最低檔利率,就開(kāi)始買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品了。我一般買(mǎi)1年期以?xún)?nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,不會(huì)買(mǎi)更長(zhǎng)期限的。”他說(shuō)。

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有理財(cái)產(chǎn)品4分鐘賣(mài)光

據(jù)中新經(jīng)緯報(bào)道,孫甜是在今年才開(kāi)始轉(zhuǎn)投理財(cái)產(chǎn)品。她告訴記者,2023年下半年,她原本和家人商量打算買(mǎi)房,因?yàn)樾枰或?yàn)資、鎖資,就將定期存款提前贖回放至活期,后因與家人意見(jiàn)不一致,暫時(shí)放棄買(mǎi)房。

眼看著存款利率走低,孫甜決定先將100萬(wàn)活期存款拿去理財(cái)。于是在今年3月中旬,她選擇購(gòu)買(mǎi)了平安理財(cái)?shù)囊豢畎肽昶诶碡?cái)產(chǎn)品,截至7月1日,該產(chǎn)品收益達(dá)8853元,年化收益率近3%。

“大額存單存款時(shí)間太長(zhǎng),而且還很難搶?zhuān)钇谑找嬗痔土?,存款利率可能還會(huì)繼續(xù)下降。我覺(jué)得自己還是能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的,選擇的也是R1、R2類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品,收益看起來(lái)比存款高。”孫甜說(shuō)。

近期,中新經(jīng)緯以?xún)?chǔ)戶(hù)身份走訪了北京多家銀行,多位客戶(hù)經(jīng)理反映“理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)得還行”,部分中小銀行的理財(cái)產(chǎn)品甚至要“秒殺”。

“我們有一款活錢(qián)管理產(chǎn)品,收益率2.9%左右算高的,每天得在四點(diǎn)半開(kāi)始刷新,咱這理財(cái)都得搶?zhuān)驗(yàn)轭~度比較少。”中新經(jīng)緯7月1日走訪錦州銀行北京一網(wǎng)點(diǎn)時(shí),一位工作人員介紹說(shuō)。

當(dāng)日下午四時(shí),該行“錦鯉鴻福3個(gè)月112期封閉式”理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售,中新經(jīng)緯在該行手機(jī)App看到,只用了近四分鐘就顯示告罄。上述產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2%—3.1%,同期限的銀行定期存款產(chǎn)品年利率為1.4%,而余額寶當(dāng)日7日年化收益為1.5%。

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▲來(lái)源:錦州銀行App

“資管新規(guī)落地兩年多,客戶(hù)已逐漸習(xí)慣理財(cái)產(chǎn)品的凈值波動(dòng)??蛻?hù)過(guò)來(lái)買(mǎi)產(chǎn)品的時(shí)候,也有一定心理準(zhǔn)備。目前貨架上有一只理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)得比較火,每天早上起來(lái)幾乎都得搶。”浦發(fā)銀行的一位客戶(hù)經(jīng)理表示。中信銀行的客戶(hù)經(jīng)理也稱(chēng),最近買(mǎi)理財(cái)?shù)娜撕芏啵?ldquo;賣(mài)得最多是14個(gè)月的理財(cái),年化收益率在2.87%—3.37%,投資方向是債市,沒(méi)有什么股票倉(cāng)位。”

不過(guò),也有部分銀行客戶(hù)經(jīng)理表示,客戶(hù)是否買(mǎi)理財(cái)主要取決于風(fēng)險(xiǎn)承受能力。“有的客戶(hù)就是不想接受一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn),他可能就不會(huì)做理財(cái),大部分客戶(hù)還是能接受的。”招商銀行的客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)。

農(nóng)業(yè)銀行的一位客戶(hù)經(jīng)理則稱(chēng),他一般推薦定期存款,因?yàn)槔碡?cái)不保本,該網(wǎng)點(diǎn)平時(shí)老年客戶(hù)比較多,因此并不推薦理財(cái)產(chǎn)品。

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收益率引導(dǎo)資金流向

收益率無(wú)疑是左右投資者資金配置方向的“指揮棒”。在存款利率整體調(diào)降的大潮中,銀行存款的吸引力大幅跳水,即使此前以高利息出名的農(nóng)商行、城商行。

2024年5月全市場(chǎng)理財(cái)規(guī)模較上月增加4000億元至5000億元,相較2022年及2023年的5月不足1000億元的月均增量,繼續(xù)呈現(xiàn)超季節(jié)性增長(zhǎng)。即使6月受到“季末回表”壓力影響,銀行理財(cái)規(guī)模出現(xiàn)回落,但回落規(guī)模不大。據(jù)華西證券宏觀聯(lián)席首席分析師肖金川測(cè)算,今年6月理財(cái)規(guī)??s減0.64萬(wàn)億元,低于2020年以來(lái)同期降幅。從過(guò)往數(shù)據(jù)看,2020年至2023年的6月理財(cái)規(guī)模分別下降1.47萬(wàn)億元、1.4萬(wàn)億元、0.8萬(wàn)億元、1.18萬(wàn)億元。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道,華泰證券分析師張繼強(qiáng)認(rèn)為,今年4月以來(lái)理財(cái)規(guī)模出現(xiàn)加速上升現(xiàn)象,究其原因:一是一季度末過(guò)后資金回流理財(cái);二是禁止手工補(bǔ)息導(dǎo)致存款搬家、流向理財(cái);三是債牛之下固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)較好,吸引資金進(jìn)入。這導(dǎo)致4月以來(lái),資金更多集中在非銀手中,非銀相較于銀行資金面更為充裕。然而由于二季度理財(cái)規(guī)模膨脹過(guò)快,且大行普遍缺存款,可能導(dǎo)致二季度末理財(cái)回表規(guī)模高于往常,資金或出現(xiàn)不小的波動(dòng)。

華南一家銀行的理財(cái)經(jīng)理也表示,今年以來(lái),銀行存款利率經(jīng)過(guò)幾次下調(diào),吸引力大幅減弱。目前能夠替代或者部分替代存款的產(chǎn)品,就只剩下銀行理財(cái)、貨幣基金以及部分債券基金。“4月以來(lái),銀行理財(cái)產(chǎn)品賣(mài)得不錯(cuò),主要是因?yàn)楹痛婵顚?duì)比,收益有明顯優(yōu)勢(shì)。我們近期新發(fā)行的大多數(shù)低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品能做到3%以上的收益率。”

華寶證券分析師張菁坦言,低利率時(shí)代下,居民投資需重視資產(chǎn)配置。隨著存款利率的不斷下行,原先高息儲(chǔ)蓄、大額存單等居民熟悉且無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資方式可能越來(lái)越少,且收益在不斷走低,但居民渴望財(cái)富增長(zhǎng)的需求不會(huì)減少,通常會(huì)將個(gè)人25%~35%的資金分配用于保本穩(wěn)健屬性的投資中,一些鎖定長(zhǎng)期收益的存單、年金險(xiǎn)產(chǎn)品在當(dāng)前受到追捧,除此之外,投資風(fēng)格穩(wěn)健,投資收益穩(wěn)當(dāng)?shù)你y行理財(cái)產(chǎn)品也在重獲居民信任,迎來(lái)規(guī)模增長(zhǎng)。

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多款銀行理財(cái)產(chǎn)品提前終止

 

值得注意的是,據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道,6月來(lái),中郵理財(cái)、民生理財(cái)、交銀理財(cái)?shù)榷嗉覚C(jī)構(gòu)均發(fā)布了理財(cái)產(chǎn)品提前到期的公告,涉及理財(cái)產(chǎn)品超過(guò)20款。

比如,中郵理財(cái)發(fā)文稱(chēng),中郵理財(cái)郵銀財(cái)智·鴻運(yùn)定制6號(hào)(盛鼎版)人民幣理財(cái)產(chǎn)品提前終止事項(xiàng)的公告稱(chēng),擬于6月17日提前終止該理財(cái)產(chǎn)品,而其原到期日為2029年6月17日。

民生理財(cái)發(fā)布公告稱(chēng),決定于6月11日提前終止民生理財(cái)玉竹固收類(lèi)兩年封閉150號(hào)理財(cái)產(chǎn)品。

交銀理財(cái)也公告稱(chēng),根據(jù)市場(chǎng)以及投資運(yùn)作情況,于6月21日提前終止交銀理財(cái)穩(wěn)享大灣區(qū)價(jià)值投資一年定開(kāi)2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品;7月12日提前終止交銀理財(cái)穩(wěn)享大灣區(qū)價(jià)值投資一年定開(kāi)3號(hào)理財(cái)產(chǎn)品。

為什么理財(cái)產(chǎn)品要提前終結(jié)?且基本都是固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品?

對(duì)此,某券商宏觀分析師向記者表示,主要原因可能和當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,市場(chǎng)利率或者說(shuō)預(yù)期利率不斷下行有關(guān)。固收類(lèi)理財(cái)發(fā)行時(shí),機(jī)構(gòu)可能設(shè)置了較高的收益,導(dǎo)致產(chǎn)品在未來(lái)一年、數(shù)年后收益可能“不如人意”,因此只得選擇提前終止。當(dāng)然,也可能和部分產(chǎn)品實(shí)際募集后規(guī)模過(guò)小有關(guān)。

實(shí)際上,部分機(jī)構(gòu)也有相關(guān)解釋。比如中郵理財(cái)?shù)奶崆敖K止公告指出,當(dāng)前市場(chǎng)利率大幅下行,影響產(chǎn)品未來(lái)運(yùn)作。此外,普益標(biāo)準(zhǔn)研究員姜玲公開(kāi)表示,部分銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)涉及目標(biāo)止盈產(chǎn)品,在達(dá)到目標(biāo)收益率后,也會(huì)提前終止該產(chǎn)品。

另外,普益標(biāo)準(zhǔn)研究員王杰公開(kāi)表示,理財(cái)產(chǎn)品提前終止已日漸常態(tài)化,但相比規(guī)模龐大的理財(cái)市場(chǎng),提前終止的產(chǎn)品占比仍處于合理區(qū)間。

從目前市場(chǎng)反饋的情況來(lái)看,不光銀行理財(cái),無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利的空間越來(lái)越小。比如,天天基金數(shù)據(jù)顯示,截至6月28日,天弘余額寶貨幣基金7日年化收益率為1.4890%,創(chuàng)下2022年12月20日以來(lái)新低。再比如,近期再度傳出多家銀行3年期大額存單暫停發(fā)售的新聞,盡管此前大行3年期利率僅在2.35%左右。

“在資產(chǎn)荒的背景下,投資者需徹底放棄對(duì)高息理財(cái)?shù)幕孟?。時(shí)代的風(fēng)口已經(jīng)變了,海量資金空轉(zhuǎn)套利也并不被鼓勵(lì)。”上述研究員最后表示。

編輯|何小桃 杜波

校對(duì)|段煉

封面圖片來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝

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