深圳綠色金融又添生動(dòng)實(shí)踐，七大維度詳解“降碳貸”

每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 馬子卿    

2023年的中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。作為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的五篇大文章之一，如何把綠色金融大文章落到實(shí)處，深圳給出生動(dòng)實(shí)踐。

7月3日，記者獲悉，深圳發(fā)布“降碳貸”信貸產(chǎn)品，上線深圳企業(yè)碳賬戶(hù)，同時(shí)舉行首批“降碳貸”試點(diǎn)銀企簽約儀式。

深圳推出的“降碳貸”創(chuàng)新金融服務(wù)模式，是深圳貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，做好綠色金融大文章，積極支持綠色低碳發(fā)展的生動(dòng)實(shí)踐。什么是“降碳貸”？上線前期進(jìn)行了哪些準(zhǔn)備？哪些企業(yè)可以申請(qǐng)？每經(jīng)記者七大維度詳解“降碳貸”。

維度一：什么是“降碳貸”？

“降碳貸”是人民銀行深圳市分行指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，圍繞深圳企業(yè)碳賬戶(hù)開(kāi)發(fā)的新型信貸服務(wù)模式。

在具體操作上，銀行將深圳地方征信平臺(tái)提供的企業(yè)碳賬戶(hù)評(píng)級(jí)報(bào)告信息，納入授信審批、貸款定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理等流程，對(duì)綠色低碳、碳減排效果顯著的企業(yè)，在貸款利率、期限、額度、抵質(zhì)押方式等方面給予差異化優(yōu)惠。通過(guò)將貸款利率與企業(yè)減排效果等指標(biāo)掛鉤，為企業(yè)碳減排貢獻(xiàn)精細(xì)化“定價(jià)”，精準(zhǔn)激勵(lì)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型。

目前，深圳已有工商銀行、中國(guó)銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、江蘇銀行、廣州銀行、深圳農(nóng)商行、微眾銀行等首批8家銀行推出“降碳貸”業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為8家企業(yè)提供授信共計(jì)3.1億元。

維度二：“降碳貸”上線前期進(jìn)行了哪些準(zhǔn)備？

近年來(lái)，深圳綠色金融發(fā)展成效顯著。截至2024年一季度末，全市綠色貸款余額突破1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)近40%。

“但我們也關(guān)注到，廣大企業(yè)尤其是中小微企業(yè)碳核算難、成本高、綠色屬性認(rèn)定難，綠色金融支持的精準(zhǔn)性有待提高，綠色金融發(fā)展缺少可持續(xù)的商業(yè)模式等問(wèn)題亟待解決”人民銀行深圳市分行有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，“這是我們推出深圳‘降碳貸’的出發(fā)點(diǎn)。”

據(jù)每經(jīng)記者了解，試點(diǎn)銀行在今年5月份接到相關(guān)通知，部分銀行由綠色金融部具體負(fù)責(zé)“降碳貸”產(chǎn)品，由符合情況的客戶(hù)進(jìn)行前期的上線測(cè)試。在此過(guò)程中，試點(diǎn)銀行會(huì)針對(duì)測(cè)試情況提建議，比如具體的優(yōu)惠力度、規(guī)則等。

維度三：企業(yè)碳賬戶(hù)評(píng)級(jí)報(bào)告內(nèi)容包括哪些？

江蘇銀行深圳福田支行行長(zhǎng)助理王連輝在接受每經(jīng)記者采訪時(shí)表示：“企業(yè)碳賬戶(hù)評(píng)級(jí)報(bào)告主要分為三大塊：企業(yè)工商基本信息、企業(yè)碳賬戶(hù)評(píng)級(jí)信息、企業(yè)能耗和碳排放信息。”

具體來(lái)看，企業(yè)碳賬戶(hù)評(píng)級(jí)信息總共有五個(gè)維度。第一，企業(yè)碳賬戶(hù)的評(píng)級(jí)結(jié)果，分為ABC共九檔；第二，企業(yè)碳賬戶(hù)評(píng)級(jí)的五個(gè)指標(biāo)，能源效率得分、碳排放效率得分、節(jié)能效果得分、減排效果得分、行業(yè)效率得分，每個(gè)指標(biāo)滿分100分。

企業(yè)能耗和碳排放信息也包含兩個(gè)維度。第一，以餅狀圖的形式展示企業(yè)的能耗和碳排放的結(jié)構(gòu)；第二，企業(yè)能耗和碳排放的信息，比較詳細(xì)的總共有六項(xiàng)，包括年度碳排放量、碳減排量、人均碳排放量、年度能源消費(fèi)量、節(jié)能量等。

維度四：企業(yè)碳賬戶(hù)是怎么產(chǎn)生的？有什么亮點(diǎn)？

深圳的企業(yè)碳賬戶(hù)亮點(diǎn)突出。人民銀行深圳市分行會(huì)同深圳市生態(tài)環(huán)境局等部門(mén)，指導(dǎo)深圳地方征信平臺(tái)、深圳綠金委等機(jī)構(gòu)，依托深圳先進(jìn)的金融科技和成熟的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，首創(chuàng)了全鏈條、數(shù)字化、智能化的企業(yè)碳賬戶(hù)體系。

以此為基礎(chǔ)，“降碳貸”系列產(chǎn)品在金融應(yīng)用上也邁出了重要一步，貸款利率能夠與企業(yè)減排效果等指標(biāo)精細(xì)化掛鉤。“降碳貸”構(gòu)建了“低成本、高效率、廣覆蓋”的綠色金融服務(wù)生態(tài)體系，在將碳減排激勵(lì)轉(zhuǎn)化為融資成本的實(shí)效方面是一種嶄新的嘗試，真正實(shí)現(xiàn)了可復(fù)制、可推廣的市場(chǎng)化碳金融服務(wù)模式。

維度五：企業(yè)的哪些行為可以視作生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的降碳表現(xiàn)？

“‘降碳貸’把我們生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的降碳表現(xiàn)與貸款利率掛鉤，減排指標(biāo)得分每提高1分，都能獲得相應(yīng)的利率優(yōu)惠，有效鼓勵(lì)了我們企業(yè)開(kāi)展節(jié)能減排。”深圳市方迪科技股份有限公司董事長(zhǎng)譚建忠對(duì)記者表示。這家專(zhuān)注提供IT基礎(chǔ)設(shè)施第三方服務(wù)的企業(yè)，剛獲得江蘇銀行深圳分行提供的2800萬(wàn)元“降碳貸”。

每經(jīng)記者了解到，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的降碳表現(xiàn)主要是企業(yè)碳賬戶(hù)評(píng)級(jí)報(bào)告中第二塊內(nèi)容，包括能源效率、排放效率、減排效果這些。

維度六：哪些企業(yè)可以申請(qǐng)“降碳貸”？是否限制企業(yè)類(lèi)型？

每經(jīng)記者在采訪過(guò)程中了解到，“降碳貸”對(duì)企業(yè)的規(guī)模和行業(yè)沒(méi)有進(jìn)行限制，只要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中涉及減排、降耗、節(jié)能等環(huán)節(jié)，都可以申請(qǐng)“降碳貸”。

“從優(yōu)先支持的客群來(lái)講，貿(mào)易型企業(yè)在減排、降耗、節(jié)能方面的表現(xiàn)不是那么明顯。主要還是制造類(lèi)企業(yè)，或者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中用水、用電等能耗比較高的企業(yè)。”王連輝對(duì)每經(jīng)記者表示。

深圳市方迪科技股份有限公司副總經(jīng)理李進(jìn)告訴每經(jīng)記者，公司在與江蘇銀行溝通過(guò)程中了解到“降碳貸”，而公司本身業(yè)務(wù)，比如智能電控系統(tǒng)，與節(jié)能減排有關(guān)，因此一拍即合。據(jù)了解，該公司是一家ICT解決方案提供商，做泛金融ICT建設(shè)。企業(yè)碳賬戶(hù)評(píng)級(jí)結(jié)果為AAA，貸款期限是1年，到期可以續(xù)。

“在‘雙碳’背景下，制造業(yè)企業(yè)都會(huì)面臨如何低碳轉(zhuǎn)型的問(wèn)題，一方面要維持正常經(jīng)營(yíng)發(fā)展，另一方面要圍繞降碳目標(biāo)額外投入資金進(jìn)行節(jié)能改造。”深圳市今朝時(shí)代股份有限公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人毛虹昊表示，該公司是一家聚焦新能源及儲(chǔ)能領(lǐng)域的綠色裝備制造高新技術(shù)企業(yè)。

維度七：“降碳貸”的主要目的是精準(zhǔn)激勵(lì)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型，在貸款利率、期限、額度、抵質(zhì)押方式等方面給予差異化優(yōu)惠。那么，優(yōu)惠力度有多大？

每經(jīng)記者在采訪中了解到，首批8家銀行的具體利率優(yōu)惠政策不同，王連輝對(duì)記者表示：“我們行的情況是，根據(jù)企業(yè)的評(píng)級(jí)結(jié)果，最高可以給到30個(gè)BP的利率優(yōu)惠。不過(guò)，要求企業(yè)碳賬戶(hù)評(píng)級(jí)必須達(dá)到60分以上，才能去掛鉤‘降碳貸’產(chǎn)品，60分以上每增加1分，可以給予1個(gè)BP的優(yōu)惠。”

人民銀行深圳市分行有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，下一步，將持續(xù)推動(dòng)建設(shè)覆蓋重點(diǎn)項(xiàng)目、企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)的多層次“傘形”碳排放評(píng)價(jià)體系，進(jìn)一步完善“降碳貸”系列產(chǎn)品，為我國(guó)綠色金融發(fā)展實(shí)踐繼續(xù)探索“深圳方案”。

封面圖片來(lái)源：每經(jīng)記者 叢森 攝