監(jiān)管征求意見 人身險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化將迎“新規(guī)范”

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘    

6月24日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，為適應(yīng)人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展及監(jiān)管規(guī)則調(diào)整情況，金融監(jiān)管總局修訂形成《保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（人身保險(xiǎn)公司2024版）（征求意見稿）》（以下簡稱《規(guī)范》），并向業(yè)內(nèi)人身險(xiǎn)公司下發(fā)。

值得注意的是，此次征求意見的《規(guī)范》，無論數(shù)據(jù)主題，還是數(shù)據(jù)表和數(shù)據(jù)項(xiàng)，均有較大幅度增加，其中，數(shù)據(jù)項(xiàng)將由956項(xiàng)擴(kuò)展至3057項(xiàng)。

數(shù)據(jù)主題將擴(kuò)展至16個(gè)

整體來看，《規(guī)范》數(shù)據(jù)主題將由11個(gè)擴(kuò)展至16個(gè)，數(shù)據(jù)表將由46張擴(kuò)展至117張，數(shù)據(jù)項(xiàng)將由956項(xiàng)擴(kuò)展至3057項(xiàng)。

具體來看，豐富并優(yōu)化數(shù)據(jù)主題域。一是新增渠道管理、保險(xiǎn)保全、消費(fèi)者保護(hù)、商業(yè)養(yǎng)老金及受托業(yè)務(wù)5大主題域。二是修訂部分主題域名稱，將原會計(jì)記賬信息、產(chǎn)品信息與收付費(fèi)信息主題域分別調(diào)整為財(cái)務(wù)信息、保險(xiǎn)產(chǎn)品信息與保單收付費(fèi)信息主題域，以進(jìn)一步明確各主題域的數(shù)據(jù)采集對象和范圍。

拓展數(shù)據(jù)采集的深度與廣度。一是新增機(jī)構(gòu)關(guān)系表、機(jī)構(gòu)處罰信息表、員工崗位信息表、員工履職回避信息表、員工處罰信息表等20張數(shù)據(jù)表，重點(diǎn)提升公共信息、財(cái)務(wù)信息、保險(xiǎn)產(chǎn)品信息、承保信息、理賠信息、再保信息等主題域的數(shù)據(jù)采集深度與廣度。二是構(gòu)建機(jī)構(gòu)擴(kuò)展信息表、險(xiǎn)種擴(kuò)展信息表、團(tuán)體保單擴(kuò)展信息表、個(gè)人保單擴(kuò)展信息表、專屬商業(yè)養(yǎng)老保單擴(kuò)展信息表等5張擴(kuò)展信息表，將有關(guān)實(shí)體的各類特征信息從基礎(chǔ)信息中剝離，從而在豐富數(shù)據(jù)采集內(nèi)容的同時(shí)，提升數(shù)據(jù)報(bào)送與應(yīng)用的效率。三是拆分原有數(shù)據(jù)表，并按需新增數(shù)據(jù)項(xiàng)，夯實(shí)監(jiān)管數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

優(yōu)化完善原有數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。一是參照關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)等其他報(bào)送任務(wù)重構(gòu)關(guān)聯(lián)交易、投資業(yè)務(wù)主題域，補(bǔ)充采集關(guān)聯(lián)交易流水信息，并對投資資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行優(yōu)化，從而降低與其他監(jiān)管數(shù)據(jù)的差異，減輕人身保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)報(bào)送負(fù)擔(dān)。二是梳理分析標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)在報(bào)送、治理與應(yīng)用中的問題，進(jìn)一步明確部分?jǐn)?shù)據(jù)表或數(shù)據(jù)項(xiàng)的采集口徑，并對特殊業(yè)務(wù)場景下的數(shù)據(jù)報(bào)送要求進(jìn)行補(bǔ)充說明。

充實(shí)健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)采集內(nèi)容。為進(jìn)一步兼顧健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)報(bào)送需要，對年金業(yè)務(wù)、養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)及健康保障委托管理業(yè)務(wù)相關(guān)結(jié)構(gòu)進(jìn)行重新組織。

調(diào)整數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)組織形式，更新配套文件。一是將原先的單表單列形式，調(diào)整為真正意義上的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)一覽表，在一張表中完整列示所有數(shù)據(jù)項(xiàng)。二是調(diào)整數(shù)據(jù)項(xiàng)取值范圍與格式的定義方式，在數(shù)據(jù)元說明中統(tǒng)一定義相關(guān)信息，再以數(shù)據(jù)元編碼為索引關(guān)聯(lián)引用。三是調(diào)整數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)一覽表所展示的信息內(nèi)容。四是同步調(diào)整報(bào)送說明、采集技術(shù)接口說明、業(yè)務(wù)代碼表及數(shù)據(jù)檢核規(guī)則等配套文件，其中包含對于各數(shù)據(jù)表報(bào)送模式的最新要求。

修訂堅(jiān)持四大原則

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，早在2020年，監(jiān)管就曾下發(fā)《關(guān)于征求〈保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（人身險(xiǎn)版）（征求意見稿）〉意見的函》，旨在建立統(tǒng)一數(shù)據(jù)報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)。從此次《規(guī)范》的內(nèi)容來看，二者思路一脈相承。

金融監(jiān)管總局表示，此次修訂堅(jiān)持四大原則：一是以監(jiān)管需求為導(dǎo)向，以提升人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理質(zhì)量與數(shù)字化管理水平為目標(biāo)，按照“應(yīng)用導(dǎo)向、對標(biāo)先進(jìn)、博采眾長、適度前瞻”的原則，優(yōu)化升級《規(guī)范》數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。

二是在摸底人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送情況的基礎(chǔ)上，參考借鑒約60項(xiàng)法律法規(guī)與外部標(biāo)準(zhǔn)、15項(xiàng)其他報(bào)送任務(wù)，確保數(shù)據(jù)采集口徑的規(guī)范性與一致性。

三是探索建立數(shù)與表相通的指標(biāo)對照體系，釋放《規(guī)范》數(shù)據(jù)價(jià)值，提升標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性和可用性，更好地服務(wù)五大監(jiān)管。

四是嚴(yán)格遵循原銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)分委會印發(fā)的2批監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，確?！兑?guī)范》內(nèi)容與其保持一致。

修訂的過程中也邀請部分人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)及技術(shù)骨干全程參與，并開展多次現(xiàn)場調(diào)研和書面調(diào)研，了解機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)板塊的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)、數(shù)據(jù)規(guī)范落地、數(shù)據(jù)治理等方面的情況。