如何做好“科技金融”大文章？北京銀行業(yè)相關(guān)負責(zé)人答：創(chuàng)新，創(chuàng)新，還是創(chuàng)新

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

科技金融作為金融“五篇大文章”之首，對于實現(xiàn)金融資源與科技資源的有效對接，激發(fā)企業(yè)科研活力，推動科學(xué)技術(shù)產(chǎn)業(yè)化具有重要意義。

據(jù)悉，為扎實做好科技金融大文章，全力支持北京國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)，首都銀行業(yè)正在加速打造全方位、多層次的科技金融服務(wù)體系，充分發(fā)揮金融“加速器、催化劑”的強大作用，實現(xiàn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融相互塑造、有機結(jié)合、良性循環(huán)，推動科技創(chuàng)新成果不斷涌現(xiàn)、充分轉(zhuǎn)化。

銀行業(yè)是如何搭建服務(wù)體系、提升服務(wù)質(zhì)效的？6月20日，在首都銀行業(yè)“做好科技金融大文章”專題發(fā)布會暨科技金融座談交流會上，多家銀行相關(guān)部門負責(zé)人就銀行做好科技金融服務(wù)的相關(guān)舉措進行了一一解答。

圖片來源：每經(jīng)記者 袁園 攝

會上，北京市銀行業(yè)協(xié)會專職副會長徐英曉表示，本次首都銀行業(yè)“做好科技金融大文章”專題發(fā)布會的組織召開，是為落實中央金融工作會議精神及監(jiān)管要求，通過展示監(jiān)管引領(lǐng)首都銀行業(yè)在支持科技金融發(fā)展方面的經(jīng)驗做法以及所取得的工作成效，強化行業(yè)內(nèi)部良好經(jīng)驗的交流互鑒，推動行業(yè)更好地服務(wù)首都實體經(jīng)濟發(fā)展和首善北京建設(shè)大局。

《每日經(jīng)濟新聞》記者從發(fā)布會現(xiàn)場獲悉，“創(chuàng)新”是銀行業(yè)探索和落實科技金融服務(wù)的共同舉措。

首先，創(chuàng)新服務(wù)體系和服務(wù)理念，搭建專營架構(gòu)體系，為科技企業(yè)提供定制化金融服務(wù)。以浦發(fā)銀行北京分行為例，該行今年推出了“京益求精”科技金融服務(wù)品牌，重構(gòu)了專業(yè)化的組織架構(gòu)和一體化的服務(wù)體系，包括成立“北京分行科技金融服務(wù)中心”、設(shè)立“科技金融部”、授牌專業(yè)化的科技支行和科技特色支行等，通過專業(yè)化的組織架構(gòu)，形成一枝獨秀、遍地開花的經(jīng)營態(tài)勢，為全市科技企業(yè)提供貼身定制的各類金融服務(wù)。

其次，創(chuàng)新產(chǎn)品，強化全生命周期服務(wù)。工商銀行北京市分行發(fā)揮股貸債保聯(lián)動優(yōu)勢，貫徹科技企業(yè)身邊的伙伴銀行精神，為不同生命周期的科技企業(yè)匹配信貸產(chǎn)品，針對性解決企業(yè)需求痛點。與此同時，增設(shè)科技專屬貸審會，專項受理中型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，優(yōu)化審批制度、提升業(yè)務(wù)效率。

北京銀行則根據(jù)企業(yè)發(fā)展特點和融資需求，構(gòu)建覆蓋企業(yè)不同成長階段的“線上+線下”專屬融資產(chǎn)品矩陣。針對企業(yè)“短、頻、快”的融資需求，強化大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技賦能，推出“領(lǐng)航e貸”“金粒e貸”“創(chuàng)新積分貸”“科企貸”等一攬子專屬線上產(chǎn)品，線上化操作、速度更快、靈活高效。針對企業(yè)使用期限長、金額大的融資需求，匹配“領(lǐng)航貸”“聯(lián)創(chuàng)e貸”“智權(quán)貸”“融信寶”等特色貸款產(chǎn)品，為企業(yè)成長騰飛提供更多選擇。

第三，創(chuàng)新金融服務(wù)模式。中關(guān)村銀行基于北京市良好的營商環(huán)境，打造以組織機制創(chuàng)新、客群定位創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、授信管理創(chuàng)新、考核機制創(chuàng)新和服務(wù)模式創(chuàng)新等六大創(chuàng)新為一體的“GP BANK”并建立一整套科技金融服務(wù)的新模式。

第四，創(chuàng)新評價體系。農(nóng)業(yè)銀行北京分行針對科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”運營的特點，引入“六力”評價體系，對科技型企業(yè)開展評分評價，轉(zhuǎn)變“重報表、重押品”的傳統(tǒng)信貸思維，完善以“未來還款能力”為核心的評價方法。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年5月末，農(nóng)業(yè)銀行北京地區(qū)科技型企業(yè)貸款余額超1000億元。

此外，中關(guān)村銀行累計服務(wù)超過2000多家北京市科創(chuàng)企業(yè)，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款超過260億元，初創(chuàng)型企業(yè)占比超過70%，主要為信用類貸款；截至2024年3月末，工商銀行北京市分行科技貸款余額近1500億元，較年初增長16%；截至今年5月末，北京銀行科技金融貸款余額近3200億元，較年初增長23.4%，已累計為4.4萬家科技型中小微企業(yè)提供超萬億元信貸資金支持。