貴陽銀行2023年年報發(fā)布：量質(zhì)并進，資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)居貴州省第一，零售絕對優(yōu)勢明顯

金融是國民經(jīng)濟的血脈，兩者共生共榮。貴陽銀行作為西部第一家A股上市銀行，繼續(xù)保持穩(wěn)健擴張步伐，資產(chǎn)規(guī)模貴州省排名第一，穩(wěn)居全省第一大法人金融機構(gòu)地位。4月26日，該行對外發(fā)布了2023年年度報告，到2023年末，貴陽銀行資產(chǎn)規(guī)模達到6880.68億元，較年初增加420.70億元，增長6.51%。貸款總額3,240.41億元，較年初增加387.52億元，增長13.58%。存款總額4,002.20億元，較年初增加165.82億元，增長4.32%。2023年實現(xiàn)營業(yè)收入150.96億元，歸母凈利潤55.62億元。在當(dāng)前銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、收入增長放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓等多重壓力的經(jīng)營環(huán)境下，上述經(jīng)營業(yè)績的取得實屬不易。

穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質(zhì)，結(jié)構(gòu)優(yōu)化

2024年一季度，貴陽銀行資產(chǎn)更是突破7000億大關(guān)，達到7239.44億元，較年初增加了358.76億元，增長5.21%。相對于貴州省的經(jīng)濟總量來看，貴陽銀行在當(dāng)?shù)厥袌龅恼加新室杨I(lǐng)先。同時，現(xiàn)階段商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境已經(jīng)發(fā)生深刻變化，簡單依靠規(guī)模擴張驅(qū)動盈利增長的傳統(tǒng)模式顯然難以為繼，升級經(jīng)營理念勢在必行。在此背景下，貴陽銀行深刻把握行業(yè)發(fā)展趨勢，在保持規(guī)模平穩(wěn)擴張的同時，加快調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，深入挖掘內(nèi)生動能，打造高質(zhì)量發(fā)展的新模式。

年報顯示，截至2023年末，貴陽銀行貸款總額達到3240.41億元，較年初增加387.52億元，同比增長13.58%，占資產(chǎn)總額比重較上年提升2.93個百分點，核心資產(chǎn)保持較快增長，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)獲得明顯優(yōu)化；存款總額4002.20億元，較年初增加165.82億元，同比增長4.32%，存款付息率和總負債付息率實現(xiàn)雙降，負債成本也實現(xiàn)優(yōu)化。

與此同時，貴陽銀行在2023年強化不良資產(chǎn)化解處置力度，加大潛在風(fēng)險管控，持續(xù)夯實資本基礎(chǔ)，主要監(jiān)管指標(biāo)均優(yōu)于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。截至2023年末，該行不良貸款率1.59%，貸款關(guān)注率保持穩(wěn)定，逾期額、逾期率、逾期剪刀差實現(xiàn)三降，對于當(dāng)前環(huán)境下的貴陽銀行，這樣的風(fēng)控能力可以說是可圈可點。撥備覆蓋率244.50%；撥貸比3.90%，較年初上升0.11個百分點。資本水平保持充足，資本充足率15.03%，一級資本充足率12.90%，核心一級資本充足率11.84%，較年初分別上升0.87、0.88、0.89個百分點，抗風(fēng)險和風(fēng)險抵補能力都處于較優(yōu)的水平。

零售業(yè)務(wù)領(lǐng)先優(yōu)勢明顯 每三個貴州人就有一個是貴陽銀行客戶

當(dāng)前，零售業(yè)務(wù)憑借其質(zhì)優(yōu)價廉風(fēng)險低的突出特點，成為各家銀行金融機構(gòu)“必爭之地”，紛紛主動調(diào)整自身零售業(yè)務(wù)發(fā)展策略，不斷加大投入，構(gòu)建“大零售”金融生態(tài)圈。由于熟悉本地市場，對于城市商業(yè)銀行有著天然的優(yōu)勢，貴陽銀行成立27年，在貴州省有著絕對的零售客戶基礎(chǔ)，年報顯示，貴陽銀行個人全量客戶數(shù)在2023年末就達到了1253.88萬戶，而貴州省2023年常住人口數(shù)為3865萬，每3個貴州人就有1個是貴陽銀行的客戶。如此大的客戶基數(shù)也夯實了貴陽銀行零售業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，貴陽銀行以全量客戶經(jīng)營理念，深入推進客戶分層分類管理，制定差異化客群服務(wù)策略，滿足不同客戶不同階段的金融服務(wù)需求。截至2023年末，該行儲蓄存款余額1896.30億元，較年初增加195.82億元，同比增長11.52%，占存款總額的比例47.38%，可以說零售存款貢獻占了半壁江山，這也是存款穩(wěn)定的奠基石。在2024年一季度，零售優(yōu)勢進一步擴大，儲蓄存款超2000億達到2,065.52億元，增速在全省金融機構(gòu)排名首位，儲蓄存款占總存款比例達到50.97%。2023年末管理的零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額為2466.15億元，較年初增加167.18億元，同比增長7.27%。2023年客戶手機銀行交易1525.14萬筆，金額達3131.68億元，可以說深入了當(dāng)?shù)赜脩舻母黝愊M應(yīng)用場景。

在零售信貸方面，貴陽銀行順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟和消費升級趨勢，大力推動零售信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，不斷優(yōu)化“爽誠貸、爽快貸、爽按揭、爽農(nóng)貸”四大零售信貸主品牌，健全個人信貸業(yè)務(wù)體系。截至報告期末，該行零售貸款（不含信用卡）余額達到421.45億元。

在財富管理方面，貴陽銀行秉承“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”的發(fā)展思路，堅持打造“比大行更用心，比小行更放心”的區(qū)域最佳財富管理銀行，著力提升區(qū)域差異化財富管理核心競爭力，推動財富管理業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。截至報告期末，該行服務(wù)財富客戶數(shù)共計35.88萬人，管理財富客戶資產(chǎn)規(guī)模達到1912.89億元。

科技賦能 數(shù)字化金融助力新發(fā)展

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，貴陽銀行堅持科技賦能，緊密圍繞客戶需求和市場變化，提升金融科技水平和數(shù)據(jù)能力建設(shè)，以科技、數(shù)據(jù)為雙要素驅(qū)動，持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型；通過數(shù)字化經(jīng)營、管理、運營的多維度推進，不斷優(yōu)化服務(wù)體驗、升級產(chǎn)品質(zhì)量、提升經(jīng)營效率。2023年，貴陽銀行也因此獲得了多項榮譽。例如被西部企業(yè)信息化峰會組委會授予“2023年度西部企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀實踐單位”和“2023年度西部企業(yè)數(shù)字轉(zhuǎn)型領(lǐng)軍人物”獎項。零售客戶生命周期管理項目獲2022-2023年度金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最佳創(chuàng)新應(yīng)用獎；零售數(shù)據(jù)分析應(yīng)用平臺獲2023年度銀行家金融科技創(chuàng)新優(yōu)秀案例獎等殊榮。

賦能數(shù)字化經(jīng)營。為滿足客戶多元化金融需求，貴陽銀行積極運用金融科技，成功推出“爽薪通”“誠e貸PLUS”“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)貸”“稅源E貸PLUS”等一系列線上化創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升客戶金融服務(wù)獲得感。

賦能數(shù)字化運營。深化運營數(shù)字化，不斷提升運營效率、優(yōu)化風(fēng)險防控和升級用戶體驗。積極探索機器人流程自動化（RPA）、虛擬數(shù)字人等技術(shù)，驅(qū)動流程優(yōu)化和運營能力提升。

賦能數(shù)字化管理。運用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)，打造包括零售CRM系統(tǒng)和公司業(yè)務(wù)管理平臺在內(nèi)的決策支持系統(tǒng)，提供全面而精準(zhǔn)的決策依據(jù)。同時堅持將風(fēng)險管理作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重要支撐，建立全面的智能風(fēng)險管理體系。

強化數(shù)字能力建設(shè)。深入推進數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用能力建設(shè)，推進數(shù)據(jù)架構(gòu)建設(shè)、強化數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。積極利用大數(shù)據(jù)技術(shù)深度分析業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供強有力的數(shù)據(jù)支持。

行穩(wěn)方能致遠，治理助基業(yè)長青

年報中提到，貴陽銀行堅守市場定位、立足自身優(yōu)勢、堅持量質(zhì)并重，著力深化關(guān)鍵領(lǐng)域改革、有效防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險、加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。董事會保持戰(zhàn)略定力，堅守高質(zhì)量發(fā)展的決心，把“防風(fēng)險”和“穩(wěn)發(fā)展”放在同等高度，牢牢把握風(fēng)險管控必須走在業(yè)務(wù)發(fā)展曲線之前，在防范化解風(fēng)險的過程中夯實發(fā)展基礎(chǔ)。打造可持續(xù)發(fā)展新的增長極，發(fā)力綠色金融、普惠金融、消費金融、財富管理等賽道，持續(xù)推動形成輕重資本業(yè)務(wù)齊頭并進、政企民客群廣泛分布、特色業(yè)務(wù)多點突破、數(shù)字化轉(zhuǎn)型有效賦能的發(fā)展態(tài)勢。

貴陽銀行在英國《銀行家》雜志“2023年度全球銀行1000強”榜單中位列第198位，連續(xù)兩年入圍全球200強；在中國銀行業(yè)100強中位列第37位。正如貴陽銀行董事長在年報致辭中提到的，“在時間的洗禮中長征，我們?nèi)孕杩邕^千道坎、萬重山，唯有以匠人的專業(yè)精神、學(xué)者的專注態(tài)度，義者的敬重之心，方可行穩(wěn)致遠”。

文/金浩