杭州銀行2023年年報：韌性增長交高質(zhì)量發(fā)展答卷

每經(jīng)編輯 萬清澄

4月進入銀行業(yè)年報季，19日披露的杭州銀行年報表現(xiàn)可圈可點。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年年末，該行資產(chǎn)總額18,413.31億元，較上年末增長13.91%；貸款總額8,070.96億元，較上年末增長14.94%；存款總額10,452.77億元，較上年末增長12.63%；全年實現(xiàn)營業(yè)收入350.16億元，同比增長6.33%；實現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤143.83億元，同比增長23.15%；風險管控能力進一步增強，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。2023年年末，不良貸款率0.76%，較上年末下降0.01個百分點。

去年以來，該行始終堅守初心，深耕服務實體經(jīng)濟，業(yè)務結(jié)構更趨優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量進一步改善，高質(zhì)量發(fā)展取得新成效。

堅定戰(zhàn)略 內(nèi)生增長顯動能

經(jīng)營業(yè)績高質(zhì)量增長離不開該行戰(zhàn)略規(guī)劃堅定執(zhí)行。2023年是杭州銀行實施“二二五五”戰(zhàn)略的承上啟下之年，以戰(zhàn)略規(guī)劃為引領，堅持客戶導向，深化數(shù)智賦能，實現(xiàn)了效益持續(xù)增長、質(zhì)量保持領先、客戶服務效能不斷提高的良好發(fā)展態(tài)勢。各板塊業(yè)務發(fā)展成效顯著——公司金融“六通”客戶經(jīng)營體系不斷挖掘目標客群價值，“六引擎”產(chǎn)品服務體系持續(xù)優(yōu)化功能、提升能級，中小企業(yè)“繁星計劃”加速實體轉(zhuǎn)型與拓客擴面，“貿(mào)易金引擎”累計服務客戶數(shù)13,144戶，同比增長89.53%。深化流量策略，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品功能，主承業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長，該行承銷各類銀行間市場非金融企業(yè)債務融資工具1,891.35億元，增幅9.92%，其中浙江省內(nèi)主承銷規(guī)模807.01億元，浙江省內(nèi)銀行間市場占有率連續(xù)三年排名第一。小微業(yè)務持續(xù)深化“客戶、組織、營銷、隊伍、產(chǎn)品、風控”六大專業(yè)化運營體系，小微金融條線貸款余額1,325.72億元，較上年末增加211.59億元，增幅18.99%。零售業(yè)務圍繞新“五位一體”零售戰(zhàn)略，零售金融條線個人儲蓄存款余額2,283.00億元，較上年末增加468.94億元，增幅25.85%；代銷業(yè)務余額585.37億元，較上年末增加144.02億元，增幅32.63%。該行圍繞打造金融市場全鏈條服務商的戰(zhàn)略目標，做強做優(yōu)資產(chǎn)業(yè)務，做精做細負債業(yè)務，做寬做大輕資本業(yè)務，做深做實客戶管理，推動金融市場與資產(chǎn)管理業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展，截至2023年末，該行托管規(guī)模達14,981.04億元，較上年末增長15.87%。

堅守本源 鍛造核心競爭力

正如宋劍斌董事長在年報致辭中提到的：“我們扎根區(qū)域經(jīng)濟，聚焦普惠，積極構筑與小微企業(yè)同舟共濟、共生共榮的命運共同體。我們積極響應國家科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設，設立科創(chuàng)金融事業(yè)總部，旨在打造扁平化的敏捷組織，持續(xù)提升資源整合、流程效率和自主創(chuàng)新能力，為客戶提供領先同業(yè)的服務體驗，助力加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。我們積極應對低利差時代的挑戰(zhàn)，深化流量經(jīng)營，擴大交易型業(yè)務，大力發(fā)展中間業(yè)務。我們從未停止向“數(shù)智化”“高效能”轉(zhuǎn)型的步伐。在數(shù)字化時代，我們像拓展客戶一樣合規(guī)地拓展、積累數(shù)據(jù)資源，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素的功能。”積極鍛造核心競爭力是該行多年來業(yè)績穩(wěn)定增長的最大動力。

杭州銀行聚焦“前端標準化、后端集約化”，持續(xù)完善小微金融信貸工廠模式；深化線上、線下雙輪驅(qū)動，不斷推動信用小微發(fā)展，專營模式推廣至杭州、上海、深圳、金華、寧波、合肥等地。通過堅持小額分散、提升人均產(chǎn)能、加強風險定價、降低成本支出以實現(xiàn)穩(wěn)定盈利，期末普惠型小微貸款余額1,334.58億元，較上年末增長18.89%，普惠貸款占全部貸款的16.9%，較上年末提升10個BP。在科創(chuàng)金融方面，截至2023年末，“科創(chuàng)金引擎”累計服務科創(chuàng)企業(yè)1.26萬戶，增幅20.98%；創(chuàng)業(yè)股權投資基金托管規(guī)模達1,658億元，增幅9.64%。在中間業(yè)務方面，杭銀理財堅持全渠道多層次產(chǎn)品布局，以專業(yè)化投研能力和產(chǎn)品配置，為投資者創(chuàng)造價值。截至2023年末，理財產(chǎn)品規(guī)模達3,738.66億元，其中下半年環(huán)比增幅達11.44%，財富市場大有可為。在金融科技方面，2023年杭州銀行順利上線國內(nèi)商業(yè)銀行首個“云原生、分布式、全棧國產(chǎn)化”核心業(yè)務系統(tǒng)，旨在構建面向客戶、內(nèi)核成熟、靈活擴展、穩(wěn)定高效、自主可控的核心銀行體系，提升數(shù)字資產(chǎn)形成、客戶運營、快速交付、全渠道協(xié)同和運維管理五大能力。

固本強基 夯實風險防控基礎

在效益指標保持兩位數(shù)增速的同時，杭州銀行繼續(xù)增強風險管控能力，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。截至2023年年末，該行不良貸款率0.76%，較上年末下降0.01個百分點。杭州銀行行業(yè)領先的不良貸款率得益于該行一直以來牢固樹立“質(zhì)量立行、從嚴治行”理念，持續(xù)提升風險管理專業(yè)能力，不斷健全風險管理體系，強化風險合規(guī)偏好、文化和政策傳導落地。該行始終堅持風險前置理念，以產(chǎn)業(yè)鏈和行業(yè)研究為支撐，強化年度風險政策對大類資產(chǎn)配置的引導約束，持續(xù)動態(tài)優(yōu)化客戶結(jié)構和資產(chǎn)結(jié)構。近年來，該行嚴格落實貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)風險管控，嚴控大額授信業(yè)務風險和小額業(yè)務集群性風險。積極運用金融科技和大數(shù)據(jù)風控技術，不斷提高“數(shù)智”風控水平。

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