合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率

每經(jīng)記者 李宣璋    每經(jīng)編輯 陳 旭    

4月10日，國務(wù)院新聞辦公室舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會，介紹《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》（以下簡稱《實(shí)施方案》）有關(guān)情況。

資料來源：中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、Wind、海通證券研究所楊靖制圖

中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的生力軍，是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量。小微企業(yè)的融資問題，一直是各界關(guān)注的焦點(diǎn)。對此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在吹風(fēng)會現(xiàn)場提問：當(dāng)前小微企業(yè)融資狀況如何，下一步有哪些工作考慮？

金融監(jiān)管總局普惠金融司負(fù)責(zé)人馮燕在回答《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者提問時(shí)表示，近年來，金融監(jiān)管總局認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)步增加小微企業(yè)信貸供給，初步建立了又普又惠的中國特色普惠金融體系。截至今年3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬億元，同比增長21.1%，較各項(xiàng)貸款增速高12個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.42%，較2023年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)，2018年以來累計(jì)下降3.51個(gè)百分點(diǎn)。

銀行要保量穩(wěn)價(jià)優(yōu)結(jié)構(gòu)

馮燕回答《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者提問時(shí)表示，下一步，金融監(jiān)管總局將重點(diǎn)做好以下幾方面工作，更好地促進(jìn)小微企業(yè)融資。

一是要求銀行實(shí)現(xiàn)保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)。保量就是要保持普惠信貸支持力度不減，努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速。穩(wěn)價(jià)就是穩(wěn)定信貸價(jià)格，指導(dǎo)銀行合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率。要求銀行嚴(yán)格規(guī)范與第三方機(jī)構(gòu)合作，推動(dòng)社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。優(yōu)結(jié)構(gòu)就是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大首貸、續(xù)貸投放，增加小微企業(yè)法人貸款。

二是優(yōu)化三項(xiàng)監(jiān)管制度。將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價(jià)制度，進(jìn)一步完善評價(jià)指標(biāo)體系，豐富評價(jià)維度，突出服務(wù)效果的評價(jià)，完善監(jiān)管協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制。修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法，根據(jù)小微企業(yè)貸款特點(diǎn)，完善差異化的分類標(biāo)準(zhǔn)。優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度，進(jìn)一步細(xì)化盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步提高盡職免責(zé)與不良容忍制度的結(jié)合度，更好地保護(hù)盡職信貸人員的積極性。

三是完善銀行服務(wù)小微企業(yè)的良好環(huán)境。將繼續(xù)聯(lián)動(dòng)國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、稅務(wù)總局等部門，深化涉企信用信息共享，繼續(xù)擴(kuò)大信息共享范圍，拓展信息共享深度，優(yōu)化信息共享方式，更好破解銀企信息不對稱難題。也將聯(lián)動(dòng)財(cái)政部、稅務(wù)總局，落實(shí)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶貸款利息收入免征增值稅等政策。構(gòu)筑良好服務(wù)環(huán)境，將政策紅利撬動(dòng)的金融資源有效轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)的發(fā)展動(dòng)能。

積極培育企業(yè)征信市場

近年來，我國市場化征信機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，在提升信用融資匹配效率方面發(fā)揮了重要作用。

對此，中國人民銀行征信管理局局長任詠梅在吹風(fēng)會上表示，我國征信信息建設(shè)一直堅(jiān)持“政府+市場”雙輪驅(qū)動(dòng)，市場化征信機(jī)構(gòu)是我國征信信息的重要組成部分。近年來，人民銀行大力發(fā)展多層次征信市場，廣泛覆蓋社會征信需求。

下一步，人民銀行將按照黨中央關(guān)于建設(shè)覆蓋全社會征信體系的決策部署，全面落實(shí)《實(shí)施方案》部署要求，持續(xù)做好征信市場的培育和管理。

一是進(jìn)一步優(yōu)化征信市場布局。把握新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展機(jī)遇，深化征信供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持征信機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，為普惠金融發(fā)展提供多元化、差異化的信用信息服務(wù)。

二是進(jìn)一步推動(dòng)各類信用信息共享應(yīng)用。會同發(fā)展改革委，共同推動(dòng)信用信息平臺依法合規(guī)向征信機(jī)構(gòu)穩(wěn)步開放數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)乘數(shù)效應(yīng)。

三是持續(xù)加強(qiáng)征信監(jiān)管。堅(jiān)決落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管要求，將所有征信活動(dòng)依法納入監(jiān)管，全面保護(hù)信息主體合法權(quán)益和信息安全。

封面圖片來源：資料來源：中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、Wind、海通證券研究所楊靖制圖