小電梯牽動大民生，這一普惠保險迎來發(fā)展新階段

定價僅100元/年，總保額100萬，作為一項普惠型險種，電梯責任保險在政策利好下有望鋪開市場空間。

2023年5月1日，《上海市電梯安全管理辦法》（以下簡稱《辦法》）正式施行，《辦法》要求電梯行業(yè)協(xié)會等相關行業(yè)組織應當加強行業(yè)自律，配合開展技術鑒定、推行電梯安全責任保險等工作。鼓勵電梯生產、使用管理、維護保養(yǎng)等單位投保電梯安全責任保險。

據悉，電梯責任保險屬于責任險，發(fā)展多年來保費體量小、市場普及程度低。

在近日平安產險上海分公司舉行的第一屆普惠金融月的調研中，平安產險上海分公司青浦支公司總經理陸昱表示，在參照以往市場定價的基礎上，目前的電梯責任保險以“保險+服務”的創(chuàng)新模式，充分發(fā)揮“服務增量、風險減量”的保險惠民作用，也將保費壓降到了100元/年。“根據在上海地區(qū)的調研情況，這一定價水平普遍為物業(yè)和維保單位所接受。”

普惠型保險為電梯安全“加把鎖”

電梯安全事故牽動人心。近年來，電動車起火爆燃事故呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢，電動車進入電梯后發(fā)生各類安全事故的新聞不時見諸報端。此外，沒有設置警示的標志，有第三方的人員跌落到井底去的這種事故也時有發(fā)生。

“現(xiàn)有的保障方案，能在極大程度上緩解發(fā)生事故之后物業(yè)方賠償?shù)慕洕鷵p失。”該負責人介紹，根據電梯責任保險條款約定，被保險電梯因發(fā)生電梯安全事故以外的其他意外事故或自然災害導致第三者人身傷亡或財產損失，都在保單的保障范圍。

具體而言，包含在維修保養(yǎng)期間及檢驗檢測期間因未放置安全警示標志等過失行為發(fā)生跌落井底等意外事故；由于管理及操作人員的失誤或過失行為發(fā)生電梯超載未報警、轎廂意外運動等電梯安全事故；由于維保不到位或電梯零部件損壞或故障使電梯發(fā)生不平層、超速、墜落、轎廂意外運動等故障；由于電梯零部件遭受盜竊、搶劫、搶奪等造成電梯故障；由于停電、爆炸等突發(fā)性事件導致電梯突然故障等。

據了解，該保障方案的每次事故責任限額100萬元，每次事故每人責任限額30萬元。保障還擴展承保困梯責任，對困梯超過30分鐘轎廂內人員即可獲得補償，如滯留超過30分鐘且在2小時之內，但未造成人身傷害的，每次事故每人滯留責任限額為200元。

“保險起到的作用就是給電梯安全再加上一把鎖。”談及諸如此類事故的發(fā)生率，該負責人表示，實際上，困梯的感受是與在自然環(huán)境下完全不同的，市區(qū)特種設備科對于困梯也有相應的時間要求，如果被定義為電梯事故會追究責任方，無論是物業(yè)方、還是維保單位，都會想盡一切辦法施救。

平安“保險+服務”模式助力風險減量

風險減量服務是財險業(yè)服務實體經濟發(fā)展的有效手段之一，對于提高社會抗風險能力、降低社會風險成本具有積極作用。

據悉，物業(yè)方對于電梯運營的保障需求主要為因疏忽過失、管理不善等原因發(fā)生電梯安全事故，從而產生的高額賠償，現(xiàn)有的電梯責任保險有效解決了上述困擾，不僅通過“保”的功能實現(xiàn)經濟補償，還通過“防”的機制降低事故發(fā)生概率。

平安產險上海分公司電梯責任保險探索“保險+服務”模式，與第三方科技平臺的智慧電梯合作的方式，以實現(xiàn)風險減量。與傳統(tǒng)普通電梯相比，智慧電梯具備統(tǒng)一的數(shù)據管理平臺，每臺電梯的實時運行數(shù)據在系統(tǒng)中均有記錄，一旦發(fā)生運行異常，如急停、困人等情形，運管中心第一時間就可接收到警報，并自動觸發(fā)施救和維修派工，大大提升了響應效率。除此之外，智慧電梯還具備諸如阻止電動車進入轎廂、困人語音安撫等功能。

不僅僅有電梯責任保險，平安產險上海分公司還有覆蓋電梯全生命周期的險種，包括電梯建設安裝期的建安工一切險、施工人員意外險、電梯延保責任險、維修費用補償保險以及加裝電梯工程質量潛在缺陷保險等。在風險減量服務方面，電梯責任保險可通過聯(lián)動建設安裝工程安全管理機構、智慧電梯企業(yè)等技術機構，為施工期、運營期的電梯提供風險管理服務，降低電梯安全事故概率，提升事故應急響應及救助能力。

對于“保險+服務”電梯風險減量機制創(chuàng)新，國家金融與發(fā)展實驗室保險與發(fā)展研究中心主任閻建軍在報告中認為，“通過發(fā)揮保險機制的預防、經濟補償和社會管理功能，在事前促進保養(yǎng)質量提高，在事后妥善落實電梯事故賠償經費和化解矛盾糾紛。”

對于電梯保險的發(fā)展問題，業(yè)內還提到政策支持的重要性。以寧波市鄞州區(qū)為例，2018年當?shù)刈〗ú块T把電梯安全綜合保險工作納入物業(yè)服務企業(yè)、物業(yè)公司或業(yè)主保險公司、電梯維保單位年度綜合性考核，財政部門則按照每部550元的標準對投保電梯的物業(yè)服務企業(yè)給予補貼，力爭讓更多小區(qū)享受到“保險+服務”帶來的保障。