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短短兩三年,降價上千萬!這類保險牌照為啥現(xiàn)在不“香”了?

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2024-04-02 22:26:05

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 廖丹    

“公司不想經(jīng)營了,牌照轉(zhuǎn)讓……”

“轉(zhuǎn)讓保險中介許可證之保險經(jīng)紀(jì)牌照100%股權(quán)……”

朋友圈、小紅書上依舊有很多保險中介牌照的轉(zhuǎn)讓信息,但是相比于兩三年前,收購者的熱情卻下降了很多。

“與兩三年前比,價格降了不少。”一位經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)牌照轉(zhuǎn)讓的人士小王對記者表示,保險經(jīng)紀(jì)牌照比保險代理牌照貴一點。在小紅書上,小王會經(jīng)常更新其經(jīng)營的業(yè)務(wù),也會時常發(fā)一些保險牌照轉(zhuǎn)讓的內(nèi)容。一旦有人在線上咨詢,他就會積極回應(yīng),甚至試圖加微信或者約現(xiàn)場面聊。

無獨(dú)有偶。同樣也是從事金融牌照經(jīng)營業(yè)務(wù)的小張也喜歡在網(wǎng)上發(fā)布信息,同樣地利用網(wǎng)絡(luò)尋找潛在可撮合的客戶。但是他們對于當(dāng)前保險中介牌照的感覺十分一致:資本的熱情在降溫。

“與兩三年前比,保險中介牌照降價了”

小王的公司主要做企業(yè)服務(wù),圍繞企業(yè)服務(wù)開展相關(guān)的工作。前兩年都曾撮合過全國類保險經(jīng)紀(jì)牌照業(yè)務(wù),其中不乏3000萬元以上的成交價,但是受市場環(huán)境等多重因素影響,曾經(jīng)的高價位如今已經(jīng)一去不復(fù)返了。

“與兩三年前比,保險中介的牌照價格還是降了,當(dāng)時(全國類保險經(jīng)紀(jì)牌照)3000萬元左右,現(xiàn)在全國類保險代理的牌照價格僅在1700萬元左右,全國類保險經(jīng)紀(jì)牌照僅為2500萬元左右。”小王的小紅書上主頁,置頂?shù)氖且粭l關(guān)于保險經(jīng)紀(jì)牌照的轉(zhuǎn)讓信息,這個牌照的資質(zhì)審核已通過,轉(zhuǎn)手后可以直接使用。但是這條筆記下邊的留言卻寥寥無幾。

“之前價格炒得比較高,現(xiàn)在市場已經(jīng)很冷靜了。”小張也覺得現(xiàn)在保險中介牌照的熱度有些下降,但是他比較樂觀,認(rèn)為價格已經(jīng)見底了,很難再降了。在小張看來,保險經(jīng)紀(jì)牌照是布局全金融業(yè)務(wù)必備的一塊牌照,所以資本想要入局就繞不開,就小張目前接觸的信息來看,“出牌照的也有,收牌照的也有”。

小張的小紅書上同樣也掛了一條關(guān)于全國類保險經(jīng)紀(jì)牌照的轉(zhuǎn)讓信息。“這是帶網(wǎng)銷的,且是特別干凈、簡單的牌照,目前價格在2500萬元左右。”

除了全國類的保險經(jīng)紀(jì)牌照,區(qū)域類的牌照價格也同樣在“降溫”。“現(xiàn)在區(qū)域類的保險經(jīng)紀(jì)牌照大概在180萬元~280萬元之間,比之前降了一些。”另一位牌照轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)從業(yè)者李明給記者如是報價,他手上目前還有一張待轉(zhuǎn)讓的地方類保險中介牌照。

保險中介股權(quán)近年來頻現(xiàn)流拍

這些從業(yè)人員的感受也許只是個例,但拍賣平臺的信息也在昭示一個事實:保險中介牌照正在降溫。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理了淘寶司法拍賣平臺近幾年的保險中介股權(quán)拍賣信息。從拍賣和成交的信息來看,2017年~2019年,保險中介股權(quán)拍賣較少出現(xiàn)流拍,甚至有一些機(jī)構(gòu)還能溢價成交。以四川交投誠泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司為例,2017年,其20%的股東權(quán)益起拍價為261.2萬元,最終成交價為431.2萬元。

但是進(jìn)入2022年以后,淘寶司法拍賣平臺關(guān)于保險中介的拍賣信息增多了,但是流拍的情況也同樣在增多,甚至有公司股權(quán)在多次降價拍賣后仍然流拍。

例如,2023年11月20日,上??ㄐ刑煜鹿?yīng)鏈管理有限公司持有的卡行天下保險經(jīng)紀(jì)有限公司100%股權(quán)在淘寶司法拍賣平臺進(jìn)行第一次拍賣,起拍價5000萬元,最終流拍。經(jīng)歷多次拍賣后,2024年3月27日,該筆股權(quán)起拍價已降至156.25萬元,但仍以流拍告終。

而這并不是個例。

保險中介牌照近年來為何“遇冷”?除了股東自身問題外,經(jīng)營不善也是一大原因。小張對記者表示,變賣牌照的多是業(yè)績不好或業(yè)務(wù)量不多的機(jī)構(gòu)。

“近年來,保險中介市場競爭激烈,盈利能力下降,經(jīng)營壓力增大。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系原副主任、農(nóng)村保險研究所副所長李文中表示。

不過,在李文中看來,經(jīng)營壓力大只是一個因素。隨著科技的進(jìn)步,一些新興的保險銷售渠道和模式對傳統(tǒng)保險中介機(jī)構(gòu)形成了一定沖擊,也影響了保險中介牌照的熱度。

“與此同時,隨著保險行業(yè)的不斷發(fā)展,監(jiān)管部門對保險中介行業(yè)的監(jiān)管也在不斷加強(qiáng)。”李文中介紹道,近年來,監(jiān)管部門對保險中介機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、經(jīng)營行為等進(jìn)行了更加嚴(yán)格的審查和監(jiān)管,對不符合規(guī)定的機(jī)構(gòu)進(jìn)行了清理和整頓。這使得一些想要進(jìn)入保險中介行業(yè)的機(jī)構(gòu)或個人面臨更高的門檻和更嚴(yán)格的要求,從而降低了對保險中介牌照的熱度。

“報行合一”下保險中介機(jī)構(gòu)路在何方?

除卻上述因素外,“報行合一”也是一大影響因素。

2023年下半年,人身險行業(yè)開始嘗試推行“報行合一”。在2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會上,國家金融監(jiān)督管理總局人身保險監(jiān)管工作相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,將抓緊啟動個人代理渠道和經(jīng)紀(jì)代理渠道的“報行合一”工作。

監(jiān)管推動行業(yè)“報行合一”的原因也很簡單——督促險企降本增效。“近些年,人身保險業(yè)同質(zhì)化競爭嚴(yán)重,保險公司費(fèi)用管理普遍較為粗放,導(dǎo)致實際費(fèi)用超出了產(chǎn)品報備時的水平,出現(xiàn)‘報行不一’的情況。費(fèi)用高企不僅擾亂了市場秩序,也是虛假費(fèi)用、虛假投保、虛假退保等問題的根源,更是滋生‘代理黑產(chǎn)’的土壤,影響了行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”上述負(fù)責(zé)人表示,強(qiáng)化產(chǎn)品“報行合一”是嚴(yán)格監(jiān)管的具體體現(xiàn),也是推動行業(yè)算賬經(jīng)營、強(qiáng)化管理的必然需求。

今年2月,專業(yè)中介代理渠道的“報行合一”正式推行。中國人壽副總裁白凱認(rèn)為,全面落實“報行合一”,有利于防范行業(yè)的長期經(jīng)營風(fēng)險,規(guī)范市場秩序,實現(xiàn)保險公司的降本增效。

而對于保險中介渠道來說,“報行合一”意味著挑戰(zhàn)與機(jī)會共存。據(jù)悉,中介渠道的收益主要來源于手續(xù)費(fèi)。在市場競爭激烈的當(dāng)下,很多中介機(jī)構(gòu)會加大對新產(chǎn)品或爆款產(chǎn)品的宣發(fā),這些費(fèi)用從何而來?自然就是從手續(xù)費(fèi)中支出了。行業(yè)中的默認(rèn)規(guī)則就是:不靠首年手續(xù)費(fèi)盈利,重抓續(xù)期手續(xù)費(fèi)。所以,很多種中介機(jī)構(gòu)比較看重續(xù)期保費(fèi),也往往會對外披露保單繼續(xù)率的數(shù)據(jù)。

如今,隨著“報行合一”的推行,保險公司跟中介渠道的合作方式開始改變,適應(yīng)新規(guī)則成為保險中介機(jī)構(gòu)尤其是中小機(jī)構(gòu)能否生存下去的關(guān)鍵。

“首先,‘報行合一’對保險經(jīng)營的費(fèi)用和傭金率更加嚴(yán)格地規(guī)范,這可能導(dǎo)致一些依賴高傭金生存的中小中介機(jī)構(gòu)面臨生存壓力。同時,這也將推動行業(yè)向更加規(guī)范、專業(yè)的方向發(fā)展,有利于提升整個行業(yè)的形象和信譽(yù)。”李文中表示,其次,在“報行合一”的背景下,傳統(tǒng)的依賴高傭金和費(fèi)差的業(yè)務(wù)模式將受到挑戰(zhàn),中介機(jī)構(gòu)需要尋找新的盈利點,例如提升服務(wù)質(zhì)量、增加附加值服務(wù)等,以吸引和留住客戶。

因此,李文中建議,首先,中小中介機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)員工培訓(xùn),提升員工的專業(yè)知識和技能水平,同時優(yōu)化服務(wù)流程,提高服務(wù)效率和質(zhì)量,以滿足客戶的需求。其次,中小中介機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極探索新的業(yè)務(wù)模式,例如開展定制化服務(wù)、提供風(fēng)險管理咨詢等,以拓寬收入來源。同時,也可以考慮與其他機(jī)構(gòu)合作,共同開發(fā)新的產(chǎn)品和服務(wù),實現(xiàn)資源共享和互利共贏。第三,在“報行合一”的背景下,風(fēng)險管理和合規(guī)意識尤為重要。中小中介應(yīng)該建立完善的風(fēng)險管理制度和合規(guī)流程,確保業(yè)務(wù)操作符合監(jiān)管要求,避免違規(guī)行為帶來的風(fēng)險。

封面圖片來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝

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