中國銀行副行長張毅談息差管理：要持續(xù)推動負債成本下降

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘

4月2日，中國銀行在北京和香港同步召開2023年度業(yè)績發(fā)布會。

2023年，中國銀行集團口徑凈息差為1.59%，同比下降16個基點。中國銀行副行長張毅表示，今年息差仍然面臨很大的壓力。也采取了一些主動的管理措施，更加積極主動加強凈息差的管控。

中國銀行2023年度業(yè)績發(fā)布會北京會場 每經(jīng)記者 張壽林 攝

外幣升息對息差形成正面支撐

2023年，中國銀行集團口徑實現(xiàn)利息凈收入4,665.45億元，同比增加72.79億元，增長1.58%。其中，利息收入10,488.51億元，同比增加1,680.03億元，增長19.07%；利息支出5,823.06億元，同比增加1,607.24億元，增長38.12%。

2023年，中國銀行集團口徑凈息差為1.59%，同比下降16個基點。對此，年報給出解釋，在人民幣貸款市場報價利率（LPR）下行、存量房貸利率調(diào)整等導(dǎo)致人民幣貸款收益率下降的背景下，集團通過加強主動管理，息差降幅相對較小。

一是堅持量價協(xié)同發(fā)展策略，優(yōu)化人民幣資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，人民幣客戶存、貸款在付息負債和生息資產(chǎn)中的占比提升，其中，內(nèi)地人民幣中長期貸款平均余額在內(nèi)地人民幣客戶貸款中的占比達到74.14%；二是抓住美聯(lián)儲加息時機，發(fā)揮本行外幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢，外幣息差進一步改善。

中國銀行副行長張毅進一步指出，中行的外幣特色優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)揮了作用，外幣業(yè)務(wù)在中行的資產(chǎn)占比超過1/4，去年外幣進入升息通道，形成了正面支撐。

他說，今年息差仍然面臨很大的壓力。第一，人民幣資產(chǎn)收益率還將不斷走低。去年人民幣LPR下降兩次，對今年全年會形成影響。今年2月份，5年LPR下降25BP，對后面三個季度的定價影響也是顯而易見的。去年9月份，存量房貸利率的調(diào)整對今年全年也形成較大壓力，這是資產(chǎn)端收益率下降形成的影響。

第二，存款成本剛性的特征依然比較顯著。雖然2023年存款利率調(diào)降三次，但是存款的定期化、長期化趨勢特征明顯，同時市場競爭也加劇了成本下行的動能。

第三，今年如果美聯(lián)儲加息周期接近尾聲進入部分降息的通道，去年我們的優(yōu)勢，今年將變成一個劣勢，所以今年我行利潤壓力是比較大的。

加強凈息差管控

張毅進一步表示，該行采取了主動管理措施，更加積極主動加強凈息差管控。

針對境內(nèi)資產(chǎn)和負債兩端的具體措施包括：

一是在資產(chǎn)端優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，充分保障實體的融資需求。要進一步增強“五篇大文章”重點領(lǐng)域的支持力度，支持居民消費轉(zhuǎn)型升級，加大個人住房貸款和消費貸款的投放。

個人住房貸款、消費貸款等民生領(lǐng)域貸款是貸款投放中收益率高且資本占用少、風險成本低的貸款品種，今年這些方面的信貸資源配置將加大力度。加快盤活低效存量的信貸資源，例如，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、非金融銀行機構(gòu)借款方面會適當壓縮。同時要加大債券投資力度，適當拉大債券投資久期，同時進一步加強對流動性組合的精細化管理。

“在央行有3萬億元的存款，這方面我們加強資金的運用，提高資產(chǎn)的收益率。”張毅說。

二是在負債端，要持續(xù)推動負債成本下降，加大場景獲客力度，通過代發(fā)薪、快捷支付、司庫等業(yè)務(wù)機會，促進低成本結(jié)算類資金占比不斷上升。

“同時，今年對高成本存款的壓降力度會非常大，包括協(xié)議存款、結(jié)構(gòu)性存款，三年期以上的大額存單，我們制定了一些合理的增長目標，對這方面的占比會有適當?shù)目刂啤?rdquo;張毅透露。

三是踐行以客戶為中心的經(jīng)營理念，提高綜合收益率，加強綜合服務(wù)，提高客戶貢獻。

海外方面，第一，資產(chǎn)方面，主要是要做大高息資產(chǎn)規(guī)模，增加貸款投資相應(yīng)的久期和規(guī)模。第二，負債方面，要加強主動負債的管理。在降息周期中，適當縮短負債久期，從而更加主動把控收益率。同時，密切監(jiān)測美聯(lián)儲等主要經(jīng)濟體貨幣政策動向，做好前瞻性應(yīng)對，有效防范匯率、利率風險對凈息差的負面影響。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 資料圖