工商銀行副行長(zhǎng)王景武談風(fēng)險(xiǎn)防控：加快選優(yōu)配強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)官，壓實(shí)前中后臺(tái)三道防線風(fēng)控責(zé)任

每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘

3月28日，工商銀行在香港和北京兩地同步召開(kāi)2023年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

截至2023年末，工商銀行資產(chǎn)總額達(dá)44.7萬(wàn)億元，客戶存款33.52萬(wàn)億元，各項(xiàng)貸款26.09萬(wàn)億元，管理個(gè)人金融資產(chǎn)（AUM）突破20萬(wàn)億元。身為全球系統(tǒng)重要性銀行，工商銀行如何防控好風(fēng)險(xiǎn)？

工商銀行副行長(zhǎng)王景武現(xiàn)場(chǎng)介紹了該行的風(fēng)險(xiǎn)防控做法，措施包括著力提升人防+技防的風(fēng)控能力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)防控。

工商銀行2023年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)北京會(huì)場(chǎng) 每經(jīng)記者 張壽林 攝

一省一策指導(dǎo)分行把握好信貸投向與投量

2023年，全球經(jīng)濟(jì)延續(xù)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)，但增長(zhǎng)前景分化，普遍面臨“高通脹、高利率、高債務(wù)”等挑戰(zhàn)，金融潛在風(fēng)險(xiǎn)逐步累積。我國(guó)加大宏觀調(diào)控力度，著力擴(kuò)大內(nèi)需、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提振信心、防范化解風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)回升向好。

至2023年末，工商銀行不良貸款率1.36%，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好；撥備覆蓋率提升至近214%，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)；資本充足率19.1%，穩(wěn)居全球大行前列。

工商銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 圖片來(lái)源：公司年報(bào)

工商銀行副行長(zhǎng)王景武在發(fā)布會(huì)上介紹，防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題，資產(chǎn)質(zhì)量也是商業(yè)銀行的生命線。工商銀行牢固樹(shù)立總體國(guó)家安全觀，持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，始終堅(jiān)持以自身的高質(zhì)量風(fēng)控服務(wù)好國(guó)家的高水平安全，當(dāng)好維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石，做到行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

他說(shuō)，2023年，工商銀行資產(chǎn)質(zhì)量的主要“體檢指標(biāo)”穩(wěn)中向好、處于健康區(qū)間。不良率比年初下降2個(gè)BP，逾期與不良貸款的剪刀差連續(xù)15個(gè)季度保持為負(fù)，撥備覆蓋率提升到214%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

從主要措施看，工商銀行以“五個(gè)一本賬”為抓手，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，著力提升人防+技防的風(fēng)控能力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)防控。

一是堅(jiān)持優(yōu)投優(yōu)貸。該行制定了較為科學(xué)的投融資三年規(guī)劃，前瞻謀劃全集團(tuán)信貸布局。因地制宜、一省一策地指導(dǎo)分行把握好投向與投量、結(jié)構(gòu)與節(jié)奏，重點(diǎn)是做好對(duì)科技、綠色、普惠、涉農(nóng)、居民養(yǎng)老等領(lǐng)域的信貸支持，提高信貸資源的配置效率。

二是完善風(fēng)控體系。該行持續(xù)完善授信審批體制機(jī)制，發(fā)揮好資產(chǎn)質(zhì)量管理“關(guān)鍵閥”作用。加快選優(yōu)配強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)官，壓實(shí)前中后臺(tái)三道防線風(fēng)控責(zé)任。在持續(xù)做好傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)氣候、模型等新型風(fēng)險(xiǎn)的研究、計(jì)量和防控。

三是強(qiáng)化智能風(fēng)控。該行打造了“融安e”系列五大智能風(fēng)控系統(tǒng)，覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)。以數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式變革，創(chuàng)新投產(chǎn)生態(tài)保護(hù)紅線風(fēng)控地圖，研發(fā)建立衛(wèi)星遙感智能監(jiān)測(cè)分析平臺(tái)，已經(jīng)取得了很好的風(fēng)控效果。

管住人、管住錢、管好防線、管好底線

政府工作報(bào)告指出，堅(jiān)持以高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)高水平安全，以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展，標(biāo)本兼治化解房地產(chǎn)、地方債務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融大局穩(wěn)定。

關(guān)于工商銀行如何持續(xù)提升風(fēng)控水平的問(wèn)題，該行副行長(zhǎng)王景武介紹，將堅(jiān)持“管住人、管住錢、管好防線、管好底線”四管齊下，按照“主動(dòng)防、智能控、全面管”路徑，以高質(zhì)量風(fēng)控支持全行高質(zhì)量發(fā)展。

一是打造樣板。深化全集團(tuán)、全產(chǎn)品、全業(yè)務(wù)“一本賬”管理，提升風(fēng)險(xiǎn)官統(tǒng)籌治理能力，打造安全銀行的行業(yè)標(biāo)桿。

二是鍛造長(zhǎng)板。加快建設(shè)企業(yè)級(jí)智能風(fēng)控平臺(tái)，打造金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)，提高風(fēng)險(xiǎn)智能監(jiān)測(cè)預(yù)警和決策能力，加快形成工行風(fēng)險(xiǎn)管理的新質(zhì)生產(chǎn)力。

三是筑牢底板。提升風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查預(yù)警，做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)“精準(zhǔn)拆彈”，加強(qiáng)極端風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，切實(shí)筑牢防線、守好底線。

針對(duì)三大重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，王景武說(shuō)，工商銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的決策部署，堅(jiān)決守牢不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

具體層面，他說(shuō)，在房地產(chǎn)領(lǐng)域，工行堅(jiān)持區(qū)域、客戶、項(xiàng)目三位一體的資產(chǎn)選擇標(biāo)準(zhǔn)，從“增防化治”四個(gè)方面綜合施策，著力構(gòu)建分散多元均衡的房地產(chǎn)投融資結(jié)構(gòu)。我們堅(jiān)持把好投向、做優(yōu)增量，全力支持市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，一視同仁地支持不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求，積極服務(wù)“三大工程”建設(shè)，促進(jìn)構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。我們堅(jiān)持管好存量、精準(zhǔn)化險(xiǎn)，加大風(fēng)險(xiǎn)房企和項(xiàng)目的處置出清力度，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定可控。2023年末，工行境內(nèi)房地產(chǎn)業(yè)不良率較年初下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。

在地方債務(wù)領(lǐng)域，工行嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家關(guān)于地方債務(wù)管理的各項(xiàng)政策規(guī)定，按照市場(chǎng)化、法治化和商業(yè)可持續(xù)原則開(kāi)展業(yè)務(wù)。融資主要投向經(jīng)濟(jì)財(cái)力較好、債務(wù)處于合理水平的區(qū)域，優(yōu)選現(xiàn)金流較為充足的客戶及項(xiàng)目。地方債務(wù)領(lǐng)域的信貸風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

在中小金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域，工行構(gòu)建實(shí)施全流程、全周期的客戶管理機(jī)制，與中小金融機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)可控。同時(shí)，積極幫助中小同業(yè)提升風(fēng)控水平，已累計(jì)向400多家中小金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控技術(shù)支持。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖