光大銀行行長(zhǎng)談營(yíng)收、凈利潤(rùn)“雙降” ：主要受減費(fèi)讓利政策、加大撥備計(jì)提力度等因素影響

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 馬子卿    

3月28日，光大銀行（SH601818，股價(jià)3.12元，總市值1843億元）召開了2023年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，該行多位高管出席了發(fā)布會(huì)，并回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切的問題。

報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，光大銀行資產(chǎn)總額6.77萬億元（集團(tuán)口徑，下同），比上年末增加4722.86億元，增長(zhǎng)7.50%。值得注意的是，該行營(yíng)收、凈利潤(rùn)雙降。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1456.85億元，同比下降3.92%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)410.76億元，同比下降8.80%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)407.92億元，同比下降8.96%。

該行行長(zhǎng)王志恒在發(fā)布會(huì)上表示，過去一年受貸款收益和投資收益下降，以及減費(fèi)讓利政策等因素影響，光大銀行整體的利息收入和手續(xù)費(fèi)收入都有所下降。凈利潤(rùn)下降的主要因素是加大了信用減值的撥備計(jì)提力度，這主要是為了夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)，同時(shí)也嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)分類新規(guī)，進(jìn)一步加強(qiáng)了存量風(fēng)險(xiǎn)的處置，這些措施對(duì)短期的盈利能力確實(shí)產(chǎn)生了一定的影響。

今日早間開盤，光大銀行股價(jià)大幅下跌，A股一度跌超9%。截至3月28日收盤，光大銀行跌幅收窄至7%，股價(jià)為3.12元。對(duì)此，王志恒回應(yīng)稱：“早上看到資本市場(chǎng)對(duì)光大銀行的一些反饋，我們基本面是穩(wěn)定的，也沒有應(yīng)該披露而沒有披露的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)光大銀行的未來我們是充滿信心的，對(duì)此也不必過度擔(dān)心和過度的解讀。”

去年凈利潤(rùn)達(dá)410.76億元

去年光大銀行營(yíng)收和凈利潤(rùn)雙雙下降。截至2023年末，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1456.85億元，同比下降3.92%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)410.76億元，同比下降8.80%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)407.92億元，同比下降8.96%。

從收入結(jié)構(gòu)上看，報(bào)告期內(nèi)，該行利息凈收入1074.80億元，同比下降5.43%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入236.98億元，同比下降11.39%。

對(duì)于利潤(rùn)“縮水”，光大銀行稱，2023年，該行持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)力度，進(jìn)一步推出惠企利民舉措，加大減費(fèi)讓利力度，降低市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)成本，提升人民群眾金融消費(fèi)體驗(yàn)。為夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，該行加大了撥備計(jì)提力度，增強(qiáng)存量風(fēng)險(xiǎn)處置，短期盈利能力雖受到一定影響，但長(zhǎng)期盈利能力得到保障。

受行業(yè)大環(huán)境影響，光大銀行去年息差、利差也雙雙收窄。2023年，該行凈利差為1.68%，同比下降25個(gè)基點(diǎn)；凈利息收益率1.74%，同比下降27個(gè)基點(diǎn)。對(duì)此，該行解釋稱：“主要是受貸款利率重定價(jià)、新發(fā)放貸款利率下行、存量房貸款利率調(diào)整等因素影響。”

另外，記者注意到，該行成本收入比較2022年小幅上升，截至2023年該行成本收入比為28.17%，同比增長(zhǎng)0.29個(gè)百分點(diǎn)。

堅(jiān)持合理的規(guī)模增長(zhǎng)速度

截至2023年末，光大銀行資產(chǎn)總額達(dá)6.77萬億元，較上年末增長(zhǎng)4723億元，增幅達(dá)7.5%；其中，貸款總額3.79萬億元，較上年末增長(zhǎng)2147億元，增幅達(dá)6.0%；負(fù)債總額6.22萬億元，較上年末增長(zhǎng)4275億元，增幅達(dá)7.4%。

王志恒表示，高質(zhì)量發(fā)展要保持規(guī)模速度的合理增長(zhǎng)，堅(jiān)決摒棄規(guī)模沖動(dòng)。銀行要發(fā)展、要成長(zhǎng)，一定的規(guī)模是必要的，但是要保持合理的增長(zhǎng)速度，在能力所能承受的范圍內(nèi)保持增長(zhǎng)。他坦言，過往該行也有一些教訓(xùn)，一些業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過快帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)，整體看其實(shí)是不適當(dāng)?shù)?，在新的一輪發(fā)展中，光大銀行還是堅(jiān)持合理的規(guī)模增長(zhǎng)速度。

從貸款投向行業(yè)來看，截至報(bào)告期末，該行科技型企業(yè)貸款、專精特新企業(yè)貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、綠色貸款，均較上年末大幅增長(zhǎng)，增幅均在44%以上。

開源證券研報(bào)指出，光大銀行對(duì)公優(yōu)勢(shì)顯著，2023年末對(duì)公貸款余額、2.17萬億元，同比增長(zhǎng)12.14%，增速高于總貸款增速（6.01%）。行業(yè)分布上，制造業(yè)、租賃商服和交運(yùn)行業(yè)的貸款占比顯著上升，或與其深厚的對(duì)公客戶基礎(chǔ)密不可分。

零售貸款方面，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸同比高增16%，而消費(fèi)貸、按揭和信用卡同比均有下降，或與零售需求較弱有關(guān)。2023年末吸收存款4.02萬億元，同比增長(zhǎng)4.60%，增速較前三季度有所上升，其中活期存款占比30.18%，同比上升超2個(gè)百分點(diǎn)，有效減輕了負(fù)債成本壓力。

此外，理財(cái)規(guī)模增速亮眼，2024年末達(dá)到1.31萬億元，同比增長(zhǎng)10.53%，AUM總量2.73萬億元，同比增長(zhǎng)12.42%，財(cái)富管理成色不斷彰顯。

不良貸款率與上年持平

報(bào)告期末，該行不良貸款余額474.76億元，比上年末增加28.02億元；不良貸款率1.25%，與上年末持平；關(guān)注類貸款率1.84%，與上年末持平；逾期貸款率1.95%，比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率181.27%，比上年末下降6.66個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期末，該行資本凈額6513.82億元，比上年末增長(zhǎng)9.80%；資本充足率13.50%，一級(jí)資本充足率11.36%，核心一級(jí)資本充足率9.18%，均符合監(jiān)管要求。

從不良貸款的行業(yè)分布情況來看，記者注意到，該行房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)不良貸款規(guī)模排在前三，不良貸款余額分別為88.33億元、46.96億元、39.98億元，分別占不良貸款余額的18.60%、9.88%、8.41%。

該行副行長(zhǎng)楊兵兵在發(fā)布會(huì)上回應(yīng)稱，該行不良率近三年都保持穩(wěn)定，背后是始終嚴(yán)守著風(fēng)險(xiǎn)底線，積極做好房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)和消費(fèi)信貸三大重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范化解措施的一個(gè)工作效果體現(xiàn)。

展望未來，楊兵兵稱，在金融領(lǐng)域各種矛盾和問題相互交織相互影響，部分重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然比較突出，對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量還是帶來很大的挑戰(zhàn)。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖