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招商銀行2023年營業(yè)收入同比下降1.64%,擬提升分紅比例至35.01%

每日經(jīng)濟新聞 2024-03-25 22:55:17

3月25日,招商銀行發(fā)布2023年度報告。據(jù)悉,招行在2023年實現(xiàn)營業(yè)收入3391.23億元,同比下降1.64%;實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤1466.02億元,同比增長6.22%。此外,招行同時發(fā)布2023年度利潤分配方案公告,每股派發(fā)現(xiàn)金紅利人民幣1.972元。

每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 馬子卿    

招商銀行(SH600036,股價31.35元,總市值7906.4億元)3月25日晚間披露了2023年度報告,整體經(jīng)營呈現(xiàn)“增利不增收”。

數(shù)據(jù)顯示,2023年招商銀行(集團口徑,下同)實現(xiàn)營業(yè)收入3391.23億元,同比下降1.64%;實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤1466.02億元,同比增長6.22%。

此外,招行擬每股現(xiàn)金分紅1.972元(含稅)。從本次擬分紅情況來看,招行今年現(xiàn)金分紅占合并報表中歸屬于該行普通股股東的凈利潤的比例為35.01%,較此前提升兩個百分點。

2022年股東大會上,招商銀行行長王良曾提出,在現(xiàn)金分紅比例、資本充足能力和業(yè)務發(fā)展三點之間,需要有權衡,兼顧好短期的利益以及長遠的發(fā)展。“對我們管理層來講,會充分考慮、處理好這樣的關系,給投資者帶來長期的回報。”

凈利潤同比增長6.22%,凈息差收窄25個基點

“過去兩年,銀行的主要挑戰(zhàn)是風險,今年的挑戰(zhàn)主要是營收。”王良曾在2023年初招行的業(yè)績發(fā)布會上曾如此說道。

營收方面,報告期內(nèi)招行實現(xiàn)營業(yè)收入3391.23億元,同比下降1.64%;實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤1466.02億元,同比增長6.22%。

記者注意到,浙商證券此前在關于該行的業(yè)績快報點評中提到,預計2024年招行營收仍面臨小幅負增壓力,但得益于優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量和扎實的撥備水平,招行利潤增速有望保持小幅正增。

負債方面,招行負債總額9.94萬億,較上年末增長8.25%,其中客戶存款總額8.16萬億元,較上年末增長8.22%,占招行負債總額的82.02%。報告顯示,招行活期存款日均余額占客戶存款日均余額比例為57.08%,同比下降4.55個百分點。招行表示受客戶風險偏好下降,企業(yè)資金活化不足影響,客戶投資定期存款產(chǎn)品需求高企,活期占比有所下降。

值得一提的是,招行2023年實現(xiàn)凈利息收入2146.69億元,同比下降1.63%;實現(xiàn)非利息凈收入1244.54億元,同比下降1.65%。此外,報告顯示歸屬于該行股東的平均總資產(chǎn)收益率(ROAA)和歸屬于該行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)分別為1.39%和16.22%,同比分別下降0.03和0.84個百分點。

凈息差方面,報告期內(nèi)招行凈利息收益率為2.15%,同比下降25個基點;凈利差為2.03%,同比下降25個基點。繼續(xù)呈收窄趨勢。

對于凈息差收窄,招行表示,資產(chǎn)端方面,一是LPR持續(xù)下調(diào)及有效信貸需求不足,新發(fā)放貸款定價同比下行,帶動貸款平均收益率同比下行,二是居民消費及購房意愿有待進一步復蘇,收益率相對較高的信用卡貸款和個人住房貸款增長乏力。負債端方面,則是企業(yè)資金活化不足,企業(yè)結算資金等低成本的對公活期存款增長受限,疊加資本市場擾動下居民投資向定期儲蓄轉化,儲蓄存款的財富屬性加強,存款活期占比下降,負債成本率有所上升。

不良貸款率0.95%,信用卡不良回落

而招行的零售業(yè)務一直被市場關注。年報顯示,截至報告期末,招行零售客戶總數(shù)達1.97億戶,較上年末增長7.07%;AUM余額13.32萬億元,較上年末增長9.88%;零售客戶存款余額達33143.18億元,較上年末增長12.13%。

另外,招行零售貸款余額3.44萬億元,較上年末增長8.73%,零售貸款占比52.82%。截至報告期末,零售不良貸款余額305.87億元,較上年末增加25.44億元,不良貸款率0.89%,與上年末持平,其中,信用卡貸款不良余額163.83億元,較上年末增加7.33億元,信用卡貸款不良率1.75%,較上年末下降0.02個百分點。

此外,房地產(chǎn)領域風險管控方面,招行房地產(chǎn)相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業(yè)務余額合計3989.67億元,較上年末下降13.89%;集團理財資金出資、委托貸款、合作機構主動管理的代銷信托、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業(yè)務余額合計2494.48億元,較上年末下降16.95%。此外,招行公司口徑下房地產(chǎn)不良貸款率5.01%,較上年末上升1.02個百分點。

資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2023年末招行不良貸款率0.95%,較上年末下降0.01個百分點,資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定;撥備覆蓋率維持高位,達437.70%;貸款撥備率4.14%,風險抵補能力保持強健。

分紅方面,招行同時發(fā)布2023年度利潤分配方案公告,每股派發(fā)現(xiàn)金紅利人民幣1.972元。記者注意到,此次招行現(xiàn)金分紅占合并報表中歸屬于該行普通股股東的凈利潤的比例為35.01%,較此前的33%提升兩個百分點。報告顯示,此次利潤分配方案尚需2023年股東大會審議批準后實施。

封面圖片來源:每日經(jīng)濟新聞 資料圖

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