瞄準(zhǔn)近萬(wàn)億美元市場(chǎng)！車企積極布局汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 機(jī)構(gòu)：消費(fèi)者將最終受益

每經(jīng)記者 裴健如    每經(jīng)編輯 孫磊

3月8日，乘聯(lián)會(huì)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，今年2月，新能源車國(guó)內(nèi)零售滲透率達(dá)到35.8%，較去年同期32.0%的滲透率提升3.8個(gè)百分點(diǎn)。

隨著我國(guó)新能源車滲透率的不斷提升，汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域也呈現(xiàn)出新變化。管理咨詢公司羅蘭貝格在相關(guān)報(bào)告中稱，伴隨新能源車滲透率的提升，新能源汽車保險(xiǎn)成本高的弊端將逐步擴(kuò)大，甚至出現(xiàn)部分品牌投保難的局面。同時(shí)，伴隨著智能駕駛技術(shù)的應(yīng)用，主機(jī)廠和消費(fèi)者對(duì)于智能駕駛的投保需求逐步顯現(xiàn)，傳統(tǒng)的汽車保險(xiǎn)在供應(yīng)端面臨著創(chuàng)新壓力。因此，以新能源車企為代表的汽車主機(jī)廠參與汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的動(dòng)作將會(huì)更加頻繁。

這一預(yù)判正在逐步得到驗(yàn)證。就在3月4日，寶馬（中國(guó)）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司正式開(kāi)業(yè)。該公司由寶馬集團(tuán)旗下全資子公司寶馬巴伐利亞商業(yè)代理有限公司與華晨寶馬汽車有限公司共同出資，雙方出資和持股比例分別為58%和42%。

早在去年11月，寶馬（中國(guó)）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲得由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局頒發(fā)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。這意味著，該公司可以正式開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。值得注意的是，這也是自2018年以來(lái)停擺五年的保險(xiǎn)中介牌照審批重新開(kāi)閘，寶馬（中國(guó)）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司是同日獲批的兩家外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司之一。

從批復(fù)來(lái)看，寶馬（中國(guó)）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、安顧方勝保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司的業(yè)務(wù)范圍包括：為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險(xiǎn)人或受益人進(jìn)行索賠；再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；金融監(jiān)管總局規(guī)定的與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

寶馬方面認(rèn)為，寶馬（中國(guó)）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的獲批，是寶馬長(zhǎng)期貫徹“家在中國(guó)”企業(yè)戰(zhàn)略，積極響應(yīng)中國(guó)進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)放政策的例證之一，也體現(xiàn)出寶馬集團(tuán)堅(jiān)定看好中國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿蛣?chuàng)新活力，共同推動(dòng)中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的決心和信心。

圖片來(lái)源：企業(yè)供圖

“中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)正在朝著數(shù)字化、電動(dòng)化和可持續(xù)發(fā)展的方向積極轉(zhuǎn)型，國(guó)內(nèi)新能源汽車市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，汽車產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)潛力巨大，尤其是對(duì)覆蓋汽車行業(yè)全價(jià)值鏈保險(xiǎn)解決方案的需求十分龐大。在中國(guó)金融領(lǐng)域制度型開(kāi)放的利好政策鼓舞下，我們將為廣大客戶用車和出行保駕護(hù)航，也為寶馬在中國(guó)的合作伙伴提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、風(fēng)險(xiǎn)減量和風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的服務(wù)。”寶馬（中國(guó)）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官習(xí)安倫（Andreas Glunz）表示。

事實(shí)上，不僅是寶馬，面對(duì)潛在的藍(lán)海市場(chǎng)，無(wú)論是正在加速新能源車轉(zhuǎn)型的傳統(tǒng)車企，還是造車新勢(shì)力，都在加速布局保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)，其中就包括蔚來(lái)、小鵬汽車、特斯拉、理想汽車、比亞迪等。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2023年底，至少有3家主機(jī)廠持有保險(xiǎn)牌照，而至少10家主機(jī)廠持有保險(xiǎn)中介牌照，汽車保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)格局在多年穩(wěn)定的局面下出現(xiàn)了新進(jìn)的參與者。

據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院測(cè)算的數(shù)據(jù)，2028年，全球汽車保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)9750億美元。另?yè)?jù)東吳證券測(cè)算，預(yù)計(jì)到2025年，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)1865億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約17.9%；到2030年保費(fèi)規(guī)模將達(dá)4541億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為32.1%。

在首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中看來(lái)，車企跨界進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域，優(yōu)劣勢(shì)并存。其中，優(yōu)勢(shì)在于，汽車公司對(duì)車輛和駕駛者的情況有深入的了解，這有助于為車險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)提供更準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；汽車公司通常有龐大的客戶群，這可以為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)提供更多的潛在客戶；汽車公司通常具有發(fā)達(dá)的銷售和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，這有助于為保險(xiǎn)客戶提供高質(zhì)量的保險(xiǎn)服務(wù)。

“劣勢(shì)則在于，車企缺乏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，需要投入大量時(shí)間和資源進(jìn)行學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。”李文中認(rèn)為。

圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝（資料圖）

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生則認(rèn)為，新能源車的智能化程度很高，車企掌握了大量數(shù)據(jù)，未來(lái)如果這些數(shù)據(jù)得到合理利用，車企在車險(xiǎn)定價(jià)、產(chǎn)品創(chuàng)新方面將大有作為。

上述羅蘭貝格報(bào)告也認(rèn)為，2024年，汽車金融和保險(xiǎn)業(yè)態(tài)將受“用戶側(cè)需求演變”“供給側(cè)格局更新”兩大趨勢(shì)的影響。參與保險(xiǎn)行業(yè)的汽車品牌將積極推動(dòng)新能源和智能汽車定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品落地，并充分利用自身的數(shù)據(jù)能力和渠道能力，提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，這背后的受益者將是廣大的新能源消費(fèi)者。