“跨境理財通2.0”今起實施 已有多家銀行推進服務升級

每經(jīng)編輯 廖丹    

2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》（以下簡稱“《實施細則》”）正式實施。據(jù)了解，《實施細則》在總結過去兩年業(yè)務開展的經(jīng)驗基礎上，吸收了粵、港、澳三地市場投資者和參與者的意見和訴求，優(yōu)化相關制度安排，進一步釋放了政策紅利。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年1月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”業(yè)務的個人投資者7.1萬人，其中涉及港澳個人投資者4.6萬人，內(nèi)地個人投資者2.5萬人；跨境理財匯劃金額138億元，其中“南向通”130.13億元，“北向通”7.87億元。

記者注意到，包括匯豐中國、東亞銀行在內(nèi)的多家銀行已經(jīng)推進產(chǎn)品與服務升級。匯豐中國副行長兼大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀對記者表示，新版實施細則的生效為大灣區(qū)居民跨境投資增長及金融市場融合帶來了新的動力。

優(yōu)化投資者準入條件

據(jù)悉，跨境理財通業(yè)務是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)金融機構體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方金融機構銷售的合資格投資產(chǎn)品，分為“北向通”和“南向通”，金融機構包括銀行業(yè)金融機構和證券公司。而在1月24日，新修訂的《實施細則》就已出臺。

記者注意到，相較于“跨境理財通”1.0版本，此次2.0版本的變化主要在四個方面。

一是優(yōu)化投資者準入條件。“南向通”業(yè)務的內(nèi)地個人投資者參與門檻從連續(xù)繳納社?；騻€人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”。同時，增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產(chǎn)準入的可選條件，支持更多大灣區(qū)居民參與試點。

二是適當提高個人投資者額度。將個人投資者額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。如個人同時通過銀行和證券公司參與試點的，兩種渠道分別各有150萬元額度。

三是拓寬業(yè)務試點范圍。增加證券公司參與試點，同時將內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品納入“北向通”合資格產(chǎn)品范圍，公募證券投資基金范圍由“R1至R3”擴大為“R1至R4”風險等級（不含商品期貨基金），更好滿足大灣區(qū)居民多樣化投資需求。

四是進一步優(yōu)化宣傳銷售安排。細化明確境內(nèi)銷售機構、境內(nèi)合作機構展業(yè)行為規(guī)范，引導金融機構為大灣區(qū)居民提供優(yōu)質(zhì)金融服務。

多家銀行推進產(chǎn)品與服務升級

《實施細則》修訂后，粵港澳大灣區(qū)居民參與“跨境理財通”業(yè)務試點將更加便利。

東亞銀行方面對記者表示，“跨境理財通2.0”的推出，將顯著擴大南向通客戶的投資機會，銀行提供多元化的合資格投資產(chǎn)品，并透過無縫跨境服務提供以客為本的理財方案，滿足大灣區(qū)投資者不同的財富管理需求。

記者注意到，已經(jīng)有多家銀行推進產(chǎn)品與服務升級。

匯豐根據(jù)實施細則升級了“跨境理財通”服務，即日起將個人投資額度提升至最高人民幣300萬元，允許符合新規(guī)“近3年年均收入不低于40萬元”的大灣區(qū)內(nèi)地居民參與南向通投資，并大幅拓展產(chǎn)品的范圍和數(shù)量。目前，匯豐共可為南北向投資者提供約250個涵蓋低至中高風險的產(chǎn)品，包括超過100個投資海外市場的南向通基金。

另外，東亞銀行也提供超過250只合資格的基金產(chǎn)品，包括︰主要投資于大中華區(qū)股票的基金以及風險評級由“低”到“中至高”的“非復雜”類別基金。

值得一提的是，粵港澳居民已經(jīng)切實體會到“跨境理財通”帶來的便利。“身邊好多朋友都開始增加人民幣資產(chǎn)配置，聽說理財通也可投資內(nèi)地人民幣存款產(chǎn)品，趕緊試試。”一位澳門投資者表示，在“跨境理財通2.0”政策落地后，第一時間通過境內(nèi)中國銀行手機銀行在線購買了“北向通”首批人民幣存款。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝