2023年金融機(jī)構(gòu)貸款投向出爐：綠色貸款余額超30萬億元，同比增長36.5%

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 馬子卿    

近日，央行發(fā)布《2023年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）顯示，2023年末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額237.59萬億元，同比增長10.6%；全年人民幣貸款增加22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。

具體來看，房地產(chǎn)開發(fā)貸款增速放緩。2023年末，人民幣房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額12.88萬億元，同比增長1.5%，增速比上年末低2.2個百分點(diǎn)。個人住房貸款余額38.17萬億元，同比下降1.6%，增速比上年末低2.8個百分點(diǎn)。同期，人民幣房地產(chǎn)貸款余額52.63萬億元，同比下降1%，增速比上年末低2.5個百分點(diǎn)。同時(shí)，2023年末，本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，同比增長36.5%，比上年末低2個百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速26.4個百分點(diǎn)，比年初增加8.48萬億元。

《報(bào)告》指出，企事業(yè)單位貸款穩(wěn)步增長，中長期貸款增速維持高位；工業(yè)、服務(wù)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款保持較高增速；普惠金融各領(lǐng)域貸款增長較快；貸款支持科創(chuàng)企業(yè)力度較大；住戶消費(fèi)貸款增速回升，經(jīng)營性貸款保持較快增速等。

2023年末，綠色貸款余額為30.08萬億元。圖為2023年12月28日，工人在河北秦皇島昌黎縣一處光伏發(fā)電場檢修光伏發(fā)電板 新華社圖

綠色貸款余額增逾三成

《報(bào)告》顯示，2023年末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額237.59萬億元，同比增長10.6%；全年人民幣貸款增加22.75萬億元，同比多增1.31萬億元。

其中，企事業(yè)單位貸款穩(wěn)步增長，中長期貸款增速維持高位。2023年末，本外幣企事業(yè)單位貸款余額157.07萬億元，同比增長12.7%，增速比上年末低0.9個百分點(diǎn)；全年增加17.72萬億元，同比多增9515億元。

分期限看，短期貸款及票據(jù)融資余額53.91萬億元，同比增長8.2%，增速比上年末低4.8個百分點(diǎn)；全年增加4.12萬億元，同比少增1.55萬億元。中長期貸款余額98.79萬億元，同比增長15.7%，增速比上年末高1.2個百分點(diǎn)；全年增加13.51萬億元，同比多增2.46萬億元。

另外，記者注意到，2023年末，普惠小微貸款、綠色貸款、涉農(nóng)貸款余額分別為29.4萬億元、30.08萬億元、56.6萬億元，同比分別增長23.5%、36.5%、14.9%。

招聯(lián)首席研究員董希淼對記者表示，從總量看，2023年全年人民幣貸款累計(jì)新增22.75萬億元，同比多增1.31萬億元，表明實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求正在恢復(fù)之中，金融支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度進(jìn)一步增強(qiáng)，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)整體好轉(zhuǎn)營造了適宜的貨幣金融環(huán)境。

從結(jié)構(gòu)看，金融機(jī)構(gòu)加大對科技創(chuàng)新、民營小微企業(yè)、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)滴灌，普惠金融貸款、綠色貸款、涉農(nóng)貸款同比增速分別達(dá)23.5%、36.5%、14.9%，科技型中小企業(yè)貸款同比增長21.9%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款平均增速，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融資源配置效率持續(xù)提高。

董希淼進(jìn)一步指出，從信貸增長的構(gòu)成看，2023年全年住戶貸款增加4.33萬億元，同比多增3648億元；本外幣企事業(yè)單位貸款全年增加17.72萬億元，同比多增9515億元，呈現(xiàn)“二八”現(xiàn)象。

其中，企事業(yè)單位貸款增量是信貸增長的主要貢獻(xiàn)項(xiàng)。這表明，在政策推動之下，企事業(yè)單位融資需求恢復(fù)得較快。在企事業(yè)單位貸款中，中長期貸款增加13.51萬億元，占企事業(yè)單位貸款增量的76.24%，表明企（事）業(yè)單位融資的穩(wěn)定性不斷提升。

但同時(shí)，住戶貸款增量僅占各項(xiàng)貸款增量的不到20%，遠(yuǎn)低于2019年的44.20%，“企業(yè)強(qiáng)，居民弱”問題貫穿全年。這反映出2023年房地產(chǎn)市場較為低迷，居民住房消費(fèi)需求的意愿不強(qiáng)、能力下降。

個人住房貸款同比下滑

《報(bào)告》顯示，貸款支持科創(chuàng)企業(yè)力度較大。2023年末，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.2萬家，獲貸率（獲貸率為獲貸企業(yè)戶數(shù)與名錄內(nèi)企業(yè)總戶數(shù)之比）達(dá)46.8%，比上年末高2.1個百分點(diǎn)?？萍夹椭行∑髽I(yè)本外幣貸款余額2.45萬億元，同比增長21.9%，比上年末低3.8個百分點(diǎn)，比同期各項(xiàng)貸款增速高11.8個百分點(diǎn)。

獲得貸款支持的高新技術(shù)企業(yè)21.75萬家，獲貸率為54.2%，比上年末高0.8個百分點(diǎn)。高新技術(shù)企業(yè)本外幣貸款余額13.64萬億元，同比增長15.3%，比上年末低0.8個百分點(diǎn)，比同期各項(xiàng)貸款增速高5.2個百分點(diǎn)。

值得關(guān)注的是，房地產(chǎn)開發(fā)貸款增速放緩。2023年末，人民幣房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額12.88萬億元，同比增長1.5%，增速比上年末低2.2個百分點(diǎn)。個人住房貸款余額38.17萬億元，同比下降1.6%，增速比上年末低2.8個百分點(diǎn)。同期，人民幣房地產(chǎn)貸款余額52.63萬億元，同比下降1%，增速比上年末低2.5個百分點(diǎn)。

董希淼稱，2023年住戶貸款增長較慢，是信貸平穩(wěn)增長和結(jié)構(gòu)優(yōu)化的主要拖累因素。2023年個人住房貸款同比下降1.6%，增速比上年末低2.8個百分點(diǎn)。2024年，提振居民消費(fèi)需求是重中之重。因此，建議繼續(xù)采取更有力有效的政策激發(fā)有潛能的消費(fèi)，加快發(fā)展消費(fèi)金融，推動消費(fèi)從疫后恢復(fù)轉(zhuǎn)向持續(xù)擴(kuò)大。

董希淼指出，建議以更堅(jiān)決的態(tài)度出臺一攬子、系統(tǒng)性的政策，全面提振對房地產(chǎn)市場的信心和預(yù)期，穩(wěn)住和擴(kuò)大居民住房消費(fèi)。比如，除一線城市之外全面取消限購、限貸、限售等限制性措施，繼續(xù)降低或取消房貸利率下限，降低存量二套房貸利率；加快落實(shí)住房租賃“金融17條”，繼續(xù)增加補(bǔ)充抵押貸款（PSL）額度，促進(jìn)“三大工程”建設(shè)，加快形成房地產(chǎn)發(fā)展新模式。

封面圖片來源：新華社